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Fonds communs de placement vs sous-compte

Les compagnies d'assurance-vie offrent souvent sous-comptes pour leurs assurés d'investir leur prime d'assurance. Cela peut prêter à confusion, car de nombreuses personnes considèrent les investissements et l'assurance comme deux catégories différentes de dépenses financières. Cela a été vrai pendant un certain temps, et un individu qui achèterait des rentes viagères serait simplement assuré de recevoir son capital plus les intérêts à un moment donné dans le futur. Cependant, afin d'offrir un avantage en permettant à l'argent de fructifier, les assureurs ont commencé à proposer des sous-comptes aux assurés, similaire aux fonds communs de placement.

Les fonds communs de placement expliqués

Un fonds commun de placement est essentiellement un portefeuille d'actions qu'un investisseur n'a pas à choisir lui-même. Au lieu, elle peut faire confiance à un gestionnaire de fonds qui sélectionne et oriente les investissements en fonction d'un certain profil de risque ou d'un style. La plupart des investisseurs novices adorent cette idée, car il répartit leur risque, offrant une chance constante de revenu même s'il n'offre pas une excellente option de création de richesse. La plupart des investisseurs possèdent des actions dans un fonds commun de placement ou une poignée de fonds communs de placement en raison de la facilité de gestion des investissements. Ils choisissent simplement le fonds, l'acheter, et regardez-le en fonction de son ticker. À toutes fins pratiques, détenir des actions dans un fonds commun de placement n'est pas plus compliqué que de posséder un seul titre.

Sous-comptes Expliqué

Les compagnies d'assurance-vie considéraient l'option des fonds communs de placement comme une chance d'offrir des avantages aux clients en plus d'un simple rendement des taux d'intérêt sur leurs comptes. Ils ont commencé à offrir des sous-comptes comme avantage concurrentiel par rapport aux simples fonds communs de placement. Le fournisseur d'assurance conclut un contrat avec un fonds commun de placement pour offrir un sous-compte pour ce fonds. Toute personne détenant des rentes dans la compagnie d'assurance-vie peut alors choisir de placer l'argent dans l'un des différents sous-comptes proposés. Certains assureurs proposent désormais 50 options de sous-compte ou plus, et les assurés peuvent changer d'option sans encourir de frais importants.

Similitudes

À toutes fins pratiques, si un fonds est acheté directement ou via un sous-compte, les résultats seront les mêmes. Les sous-comptes que les fonds communs de placement placent auprès des assureurs sont souvent des copies conformes des fonds qu'ils négocient sur le marché. Un investisseur venant de l'un ou l'autre angle recevrait les mêmes plus-values, revenus et versements sur le compte. De la même manière, si les actions perdent de la valeur, les deux individus subiraient la même perte. Finalement, quelle que soit la direction que vous prenez, vous choisissez un fonds géré par la même société de la même manière.

Différences clés

Il y a quelques différences clés, et la plupart d'entre eux se présentent sous la forme d'exigences de revenu imposable. Lorsqu'un OPC verse un revenu à ses actionnaires, le revenu est imposé. Lorsque la valeur du fonds augmente, les plus-values ​​sont taxées. L'investisseur paie cette taxe au fur et à mesure. Lorsque le fonds est acheté sous la forme d'un sous-compte de rente, il se trouve dans un endroit à imposition différée. Les fonds qui s'accumulent dans une police d'assurance sont comme les fonds qui s'accumulent dans un portefeuille de retraite, ils seront imposés lorsqu'ils seront payés ou retirés. Selon votre planification fiscale, l'une des deux options sera préférable.