Fonds communs de placement :comprendre les bases

Un fonds commun de placement est une stratégie de placement qui vous permet de mettre de l'argent en commun avec d'autres actionnaires pour acheter des actions ou des obligations, souvent comme outil de constitution d'une épargne-retraite. Les fonds communs de placement permettent aux particuliers d'accéder plus facilement à un large éventail d'actions et d'obligations.

Que sont les fonds communs de placement ?

L'un des avantages des fonds communs de placement est qu'ils sont supervisés par des gestionnaires professionnels. Ces gestionnaires révisent les portefeuilles de fonds communs de placement sur une base continue et apportent des modifications en fonction de leurs performances. Cela fait des fonds communs de placement un bon choix pour les investisseurs qui ne veulent pas passer beaucoup de temps à rechercher des actions, des obligations ou d'autres opportunités d'investissement.

Lorsque vous investissez dans un fonds commun de placement, vous pouvez également spécifier le niveau de risque que vous souhaitez assumer. Vous pouvez ensuite investir dans des fonds communs de placement qui répondent à ce risque.

Si vous ne faites que commencer à investir et que vous avez des décennies avant de planifier votre retraite, vous pouvez choisir d'investir dans un fonds commun de placement composé d'actions plus volatiles et comportant plus de risques. Ces actions peuvent générer un rendement potentiel plus élevé. Mais en raison de leur volatilité, ils peuvent également perdre de la valeur plus rapidement. À mesure que vous vous rapprochez de la date de votre retraite, vous pouvez transférer vos investissements vers un fonds à faible risque qui est moins susceptible d'entraîner de gros rendements ou de grosses pertes.

Comment fonctionnent les fonds communs de placement ?

Les fonds communs de placement fonctionnent parce qu'ils combinent l'argent que vous investissez avec les dollars d'autres investisseurs. Cet argent est ensuite investi dans un portefeuille composé d'une variété d'actions et d'obligations. L'objectif est de permettre aux particuliers d'investir leur argent dans des portefeuilles qu'ils ne pourraient pas se permettre autrement s'ils étaient obligés d'investir par eux-mêmes.

Les fonds communs de placement vous permettent également d'investir dans une plus grande variété d'actions et d'obligations que vous ne pourriez le faire par vous-même. Vous pouvez choisir d'investir dans un fonds commun de placement qui se concentre sur les actions de sociétés basées à l'étranger ou ceux qui se concentrent sur des entreprises individuelles telles que les sociétés de biotechnologie ou celles des industries émergentes.

Différentes sociétés offrent leurs propres fonds communs de placement, et vous pouvez investir avec n'importe lequel d'entre eux. Certaines des plus grandes sociétés de fonds communs de placement comprennent Fidelity Investments, Vanguard et Oppenheimer. Ces sociétés proposent des fonds communs de placement supervisés par des gestionnaires professionnels.

Comment gagnez-vous de l'argent avec un fonds commun de placement?

• Paiements de dividendes :Il existe des milliers de fonds communs de placement dans lesquels vous pouvez investir. Mais un seul type de fonds verse régulièrement des dividendes aux investisseurs. Ceux-ci sont connus sous le nom de fonds communs de placement à dividendes et ne comprennent que des actions à dividendes élevés et des obligations à coupon élevé. Les sociétés représentées dans ces fonds communs de placement transmettent une partie de leurs bénéfices à leurs actionnaires, y compris ceux qui y ont investi par le biais de fonds communs de placement, sous forme de dividendes réguliers.
• Gains en capital :Si vous détenez un fonds d'actions, vous gagnerez également de l'argent lorsque les actions de votre fonds commun de placement prendront de la valeur. C'est ce qu'on appelle les gains en capital.
• Revenu d'intérêts  :Si votre fonds est plutôt axé sur les obligations, vous gagnerez souvent de l'argent grâce aux revenus d'intérêts.
• Vendre vos actions :Vous pouvez également réaliser un profit en vendant vos actions dans un fonds commun de placement, si ces actions ont pris de la valeur depuis que vous les avez achetées. Sachez cependant que vous devrez peut-être payer des frais ou des commissions lorsque vous vendez. La vente de vos actions peut également entraîner un impact fiscal.

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Comment puis-je acheter un fonds commun de placement ?

Le moyen le plus simple d'investir dans un fonds commun de placement consiste à utiliser le plan 401(k) ou 403(b) de votre entreprise, si elle en propose un. Dans ces régimes de retraite, vous déposez automatiquement un certain pourcentage de chaque chèque de paie dans un fonds commun de placement offert par une entreprise qui a conclu un contrat avec votre employeur. Vous aurez le choix d'investir dans une variété de fonds communs de placement, y compris ceux qui se concentrent sur les actions et les obligations à forte croissance et à risque élevé et ceux qui adoptent une approche de placement plus prudente.

Si votre entreprise n'offre pas son propre régime d'épargne-retraite, vous pouvez investir dans un fonds commun de placement directement par l'intermédiaire des sociétés financières qui les offrent, telles que Fidelity, Vanguard et T. Rowe Price. Encore une fois, vous aurez la possibilité de choisir parmi une gamme de fonds communs de placement, qu'ils soient axés sur un secteur en particulier, sur des investissements dans des pays étrangers ou sur des investissements jugés à haut risque et à forte croissance.

Enfin, vous pouvez adopter ce que l'on appelle l'approche du "supermarché des fonds". C'est lorsque vous travaillez avec des fournisseurs de fonds communs de placement - encore une fois, des sociétés telles que Fidelity et Vanguard - pour créer un compte de courtage qui vous permet d'acheter des fonds communs de placement auprès de divers fournisseurs.

La clé, cependant, est de travailler avec un conseiller financier qui peut vous aider à déterminer le meilleur choix d'investissement. Il existe de nombreuses options de fonds communs de placement et choisir parmi elles peut être écrasant. C'est pourquoi il est si important de demander l'avis d'un professionnel de la finance.

Types de fonds communs de placement

Il existe trois principaux types de fonds communs de placement dans lesquels vous pouvez investir.

Fonds d'actions

Les fonds d'actions sont principalement constitués d'actions. Ces fonds peuvent être gérés activement par un gestionnaire ou une équipe de gestion qui essaie de battre la performance globale du marché boursier. Ils peuvent également être gérés passivement. Connus sous le nom de fonds indiciels, les fonds communs de placement gérés passivement sont créés pour imiter la performance d'un indice financier spécifique, tel que l'indice Standard &Poor's 500.

Il existe plusieurs types de fonds d'actions. Ceux-ci incluent :

• Financements basés sur la taille de l'entreprise :Ces fonds peuvent se concentrer sur les fonds à petite, moyenne ou grande capitalisation. Comme ces noms l'indiquent, il s'agit d'entreprises de tailles différentes. Les sociétés à petite capitalisation sont plus petites que les sociétés à grande capitalisation, tandis que les sociétés à moyenne capitalisation se situent au milieu.
• Fonds de l'industrie :Ces fonds d'actions se concentrent sur les actions d'entreprises dans des secteurs spécifiques. Votre fonds sectoriel peut se concentrer sur des entreprises du secteur pétrolier ou de la technologie, par exemple.
• Fonds de croissance :Ces fonds d'actions se concentrent sur les entreprises en mode de croissance. Les fonds de croissance peuvent générer des rendements plus élevés, mais ils comportent également plus de risques.
• Fonds internationaux  :Dans un fonds d'actions internationales, vous investirez dans des entreprises détenues par des entités étrangères ou situées à l'étranger.

Fonds à revenu fixe

Comme leur nom l'indique, les fonds à revenu fixe sont composés de titres à revenu fixe tels que les bons du Trésor américain, les obligations de sociétés et les obligations municipales. Pour cette raison, ceux-ci sont souvent appelés fonds obligataires. Les fonds à revenu fixe paient aux investisseurs des paiements d'intérêts fixes jusqu'à leur échéance. Ils constituent donc également un bon moyen pour les investisseurs de gagner un flux de revenus régulier.

Il existe deux principaux types de fonds à revenu fixe :

• Fonds obligataires :Ces fonds investissent dans la dette des gouvernements et des entreprises, sous forme d'obligations. Ces fonds sont moins volatils que les fonds en actions et sont moins susceptibles d'entraîner de grosses pertes. Cependant, ils ont également moins de potentiel de croissance que les fonds communs de placement en actions.
• Fonds du marché monétaire :Les fonds communs de placement du marché monétaire sont similaires aux fonds obligataires, seuls ces fonds investissent dans des dettes gouvernementales et d'entreprises à court terme telles que les bons du Trésor américain. Ces fonds sont considérés comme les fonds communs de placement les plus sûrs, mais offrent également des rendements inférieurs à ceux des fonds obligataires ou des fonds d'actions.

Fonds équilibrés

Si vous recherchez plus de variété dans votre fonds commun de placement, un fonds équilibré pourrait être un bon choix. Ces fonds contiennent un mélange d'actions et d'obligations. Certains fonds équilibrés contiennent également des placements sur le marché monétaire. Ces obligations ont généralement un ratio fixe d'investissements. Un fonds, par exemple, peut contenir 60 % d'actions et 40 % d'obligations.

Les types de fonds équilibrés incluent :

• Fonds d'allocation d'actifs :Ce type de fonds se concentre sur la diversité, contenant une combinaison d'actifs tels que des actions, des obligations et des équivalents de trésorerie, qui comprennent des titres tels que des bons du Trésor du gouvernement américain, des certificats de dépôt et d'autres véhicules du marché monétaire. Ces fonds sont populaires parce qu'ils comportent moins de risques. Si vos investissements sont répartis sur un plus large éventail de véhicules d'épargne, vous risquez moins de subir un coup dur si un secteur souffre de difficultés financières.
• Fonds à date cible :Un fonds à échéancier est conçu pour minimiser les risques à mesure que vous vous rapprochez de l'âge de la retraite. La composition des placements dans ces fonds devient plus prudente à mesure que vous vous rapprochez d'une date cible, qui est habituellement la date de votre retraite. Un fonds à échéance cible peut commencer par être fortement axé sur les actions, puis évoluer vers un équilibre favorisant les obligations à mesure que vous vous rapprochez de la date de votre retraite.

Frais associés aux fonds communs de placement

Investir dans un fonds commun de placement n'est pas gratuit. Vous devrez payer des frais, ce qui est logique :il en coûte de l'argent pour gérer un fonds commun de placement, et les entreprises qui les fournissent sont en affaires pour faire des bénéfices.

Il existe deux principaux types de frais associés aux fonds communs de placement.

Les frais de fonctionnement de votre fonds sont des frais que le fournisseur de votre fonds facture pour couvrir les frais des gestionnaires, comptables, avocats et autres personnes impliquées dans la gestion quotidienne du fonds commun de placement. Ces frais varient généralement de 0,25 % à 1,5 % du montant que vous déposez dans votre fonds pour l'année.

Vous pourriez également devoir faire face à plusieurs frais d'actionnaire , les frais ponctuels que vous engagez lorsque vous achetez ou vendez des actions d'un fonds commun de placement.

Ceux-ci pourraient comprendre des frais de rachat, des frais si vous vendez vos actions de fonds communs de placement dans un court laps de temps après leur achat et des frais d'échange, qui pourraient vous être imposés si vous transférez des actions de votre fonds commun de placement à un autre fonds géré par la même société d'investissement.

Les charges de vente sont également des frais courants. Il s'agit des commissions que vous payez chaque fois que vous achetez ou vendez des actions de fonds communs de placement.

Dois-je investir dans un fonds commun de placement ?

Il y a de nombreux avantages à investir dans un fonds commun de placement. Il y a aussi quelques points négatifs à considérer.

Du côté positif :

Selon votre type de fonds commun de placement, votre portefeuille peut être supervisé par un gestionnaire de fonds professionnel . Ce gestionnaire peut analyser les tendances du marché et rechercher des sociétés avant de prendre des décisions d'investissement importantes en votre nom.

Les fonds communs de placement sont dotés d'une diversification intégrée . C'est important :vous voulez que vos dollars d'investissement soient répartis sur une gamme d'actions et d'obligations. De cette façon, si une industrie ou un type d'investissement spécifique connaît des difficultés et perd de la valeur, un autre de vos investissements pourrait fonctionner à un niveau supérieur à la moyenne, vous offrant une protection financière.

Les fonds communs de placement sont également des investissements liquides . Il est facile d'acheter et de vendre ces investissements rapidement, ce qui peut être important si vous avez besoin d'un accès rapide à des liquidités.

Du côté négatif :

Investir dans un fonds commun de placement vous coûtera des frais et charges . Vous devrez faire vos recherches pour trouver le fonds qui vous convient et qui ne facture pas de frais trop élevés.

Même si vous achetez des actions lorsque vous investissez dans un fonds commun de placement, vous n'obtenez pas les mêmes droits de vote que les autres actionnaires.

Les retours peuvent également fluctuer lorsque vous investissez dans un fonds commun de placement. Rien ne garantit que votre investissement augmentera en valeur.

Fonds communs de placement Vs. ETF

Les fonds communs de placement ne sont pas votre seule option pour vos dollars d'investissement. Vous pouvez également investir dans des fonds négociés en bourse, mieux connus sous le nom d'ETF. Ces fonds présentent plusieurs similitudes avec les fonds communs de placement, notamment :

• Les ETF et les fonds communs de placement sont composés d'un large éventail d'actifs.
• Pour cette raison, ils aident les investisseurs à diversifier leurs portefeuilles.
  

Il existe également plusieurs différences entre les ETF et les fonds communs de placement :

• Les investisseurs achètent des fonds communs de placement directement auprès de sociétés d'investissement, tandis que les ETF sont négociés entre investisseurs en bourse.
• Les ETF sont négociés tout au long de la journée. Les fonds communs de placement, cependant, ne se négocient qu'une seule fois par jour après la clôture de la bourse.
• Les fonds communs de placement sont gérés par des professionnels. Les ETF ne sont pas et sont liés à un indice de marché spécifique.
• Les fonds communs de placement s'accompagnent de frais que vous ne paierez pas lorsque vous investissez dans des ETF.

Réflexions finales sur les fonds communs de placement

Les fonds communs de placement offrent aux gens un moyen facile d'investir dans un large éventail d'actions, d'obligations et d'autres véhicules, en particulier ceux qui peuvent y investir par le biais d'un régime de retraite parrainé par l'employeur. Les fonds communs de placement ne sont pas parfaits - ils comportent des frais, les rendements ne sont pas garantis et il peut être difficile de choisir le bon parmi la grande variété de fonds disponibles - mais ils ont ouvert les actions et les obligations à plus de personnes.

Il est de plus en plus facile d'investir dans des fonds communs de placement aujourd'hui, surtout si vous envisagez un fonds indiciel, un type de fonds commun de placement qui gagne en popularité.

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