Principes de base des ETF pour les débutants

Plonger la tête la première dans le marché boursier peut être intimidant – par où commencer ? Si vous êtes un investisseur autonome, l'idée de devoir choisir tous vos propres investissements pourrait suffire à vous empêcher de vous lancer. Mais plutôt que de se concentrer uniquement sur des actions individuelles, commencez par les fonds négociés en bourse (ETF) pourraient aider.

Ne vous laissez pas rebuter par l'acronyme :ce véhicule d'investissement à trois lettres peut être un ajout précieux aux portefeuilles des investisseurs à n'importe quel niveau. Intéressé et souhaitez-vous en savoir plus ? Commencez avec notre guide ETF pour débutants.

Tout d'abord, les bases des ETF

Commençons par une définition :les ETF sont des fonds qui regroupent l'argent de nombreux investisseurs pour investir dans un panier de titres pouvant inclure des actions, des obligations, des matières premières, etc. Cela signifie que lorsque vous investissez dans un ETF, vous allez être exposé à tous les titres sous-jacents détenus par ce fonds (qui peuvent être des centaines).

Une caractéristique importante de nombreux ETF (mais pas tous) est qu'ils sont généralement gérés de manière passive. Cela signifie qu'au lieu d'avoir un gestionnaire de portefeuille qui utilise son meilleur jugement pour sélectionner des titres spécifiques à acheter et à vendre, il tente de reproduire la performance d'un indice spécifique. Un ETF peut le faire en suivant un certain indice (comme le Dow Jones Industrial Average) et en détenant une collection de titres de cet indice. Ou il peut suivre une industrie (comme la biotechnologie) en investissant dans des actions d'une gamme d'entreprises de ce secteur.

Une autre chose que vous devez savoir sur les ETF est qu'ils sont négociés comme des actions en bourse (d'où le nom de fonds négociés en bourse). Ceci est important car cela signifie que les ETF sont achetés et vendus tout au long de la journée de négociation, et le prix d'une action ETF peut fluctuer au-dessus ou en dessous de sa valeur liquidative (VNI) en fonction de l'offre et de la demande.

Bien que les ETF et les fonds communs de placement peuvent sembler similaires de l'extérieur — ce sont tous deux des paniers de titres dans lesquels, généralement, des milliers d'actionnaires investissent — FNB et fonds communs de placement ont quelques différences majeures. Par exemple, les fonds communs de placement sont généralement gérés activement. Et contrairement aux FNB qui se négocient tout au long de la journée, les fonds communs de placement ne sont achetés et vendus qu'une seule fois par jour. Le prix des fonds communs de placement est fixé une fois toutes les 24 heures sur la base de sa valeur liquidative à la fin de chaque jour de bourse.

Ensuite, dans quels types d'ETF pouvez-vous investir ?

Plusieurs types d'ETF existent. Puisqu'ils sont facilement négociables en bourse, les ETF qui investissent dans des actifs tels que les matières premières ou les devises peuvent être un véhicule disponible pour les débutants à la recherche d'une exposition à des marchés nouveaux ou plus avancés.

FNB boursier : Les ETF boursiers suivent un ensemble particulier d'actions. Ils peuvent suivre ces actions en fonction de leur indice ou de leur secteur. Parce que les actions sont soumises à la volatilité du marché , ceux-ci peuvent être une bonne option pour les investisseurs à long terme, car un horizon d'investissement plus long donne aux titres plus de temps pour se redresser en cas de baisse périodique du marché.

FNB obligataire : Les FNB obligataires peuvent être attrayants pour les investisseurs intéressés par les placements à revenu fixe. En effet, ils paient des dividendes d'intérêts réguliers provenant d'obligations d'entreprises ou d'État. Les obligations sont généralement un investissement moins risqué.

FNB de matières premières : Ces ETF investissent dans des matières premières telles que les métaux précieux, les produits agricoles ou les ressources naturelles.

ETF sectoriel ou industriel : Ces ETF suivent des secteurs particuliers, comme la biotechnologie, les soins de santé, l'énergie, etc.

ETF sur devises : Les ETF sur devises négocient des devises étrangères et peuvent fournir aux investisseurs une exposition au marché des changes.

ETF à effet de levier : ETF à effet de levier visent à amplifier les rendements, généralement de deux à trois fois plus que ceux d'un FNB typique qui suit le même indice. Ils sont le plus souvent utilisés comme stratégie d'investissement à court terme. Bien qu'ils puissent fournir des rendements importants lorsque l'indice sous-jacent est à la hausse, les pertes sont également amplifiées, ce qui en fait généralement un investissement plus risqué.

ETF inversé : Aussi appelés ETF courts ou ETF baissiers, ETF inversés visent à générer des rendements sur la baisse des indices qu'ils suivent. Cela signifie que si l'indice sous-jacent diminue, l'ETF inverse augmente à un taux correspondant. Comme les ETF à effet de levier, ils constituent souvent un investissement à court terme et peuvent entraîner des pertes importantes en cas de fluctuation du marché.

Remarque :Tous les ETF présentent des niveaux de risque variables, et certains types sont intrinsèquement plus risqués que d'autres.

Enfin, les avantages et les inconvénients des ETF

Rappelez-vous comment nous avons mentionné que les ETF sont généralement gérés passivement ? Cela peut être avantageux pour vous, car cela signifie qu'en tant qu'investisseur, vous devrez probablement payer des frais moins élevés que si vous investissiez dans un fonds géré activement. Nous allons vous expliquer :Tous les fonds ont ce qu'on appelle un ratio de dépenses, qui est le coût que vous payez pour qu'un gestionnaire de fonds puisse, eh bien, gérer le fonds. Étant donné que les fonds gérés passivement demandent moins de travail, ils sont souvent moins chers.

Un autre avantage d'investir dans des FNB est que, selon votre courtier, vous n'aurez peut-être pas à payer de commission, de frais ou de frais supplémentaires lorsque vous achetez ou vendez des actions. Lorsque vous ouvrez un commerce autogéré compte avec Ally Invest, vous avez accès à des centaines de sans commission ETF.

Pour ceux qui débutent sur le marché boursier ou qui investissent en général, les ETF peuvent être des investissements plus accessibles que quelque chose comme un fonds commun de placement, car ils n'ont pas de minimum d'investissement lorsqu'ils investissent via une plateforme autogérée. Vous pouvez acheter une seule action d'un ETF pour commencer si vous le souhaitez, et vous paierez le prix du marché de cette action. Les fonds communs de placement, en revanche, ont généralement un minimum d'investissement fixe qui, selon le fonds, peut être de quelques milliers de dollars.

Si vous préférez être plus autonome dans vos transactions, vous pouvez toujours investir dans des FNB avec un investissement initial aussi bas que 100 $. Nos Portefeuilles Robo sont conçus par des professionnels et comprennent une combinaison d'ETF diversifiés à faible coût qui s'alignent sur votre horizon temporel, vos objectifs, votre tolérance au risque et ce qui compte le plus pour vous, qu'il s'agisse d'investir pour le revenu, l'optimisation fiscale ou la responsabilité sociale.

On dit souvent que l'un des plus grands avantages d'investir dans des ETF est la diversification . La diversification est une stratégie de gestion des risques qui vise à atténuer les effets de la volatilité du marché et à créer un équilibre au sein de votre portefeuille en répartissant les investissements sur des classes d'actifs et des secteurs différents ou non liés. Les ETF peuvent être une bonne source de diversification dans un portefeuille, car ils contiennent des actions (ou d'autres actifs) de plusieurs sociétés, et non d'une seule.

Maintenant, il est important de comprendre que même si les titres d'un ETF sont diversifiés, investir uniquement dans des ETF ne garantit pas un portefeuille diversifié. Pensez-y de cette façon :si vous investissez dans trois FNB différents qui suivent tous des indices liés au secteur de la technologie et que l'industrie fait face à un ralentissement, tous vos investissements pourraient être affectés négativement. Alors, ne tombez pas dans le piège de croire que les ETF garantissent que votre portefeuille est totalement diversifié et équilibré.

Votre guide d'étude d'investissement ETF

Maintenant que vous maîtrisez les fonds négociés en bourse eux-mêmes, il est temps de commencer à vous demander s'ils conviennent à votre portefeuille. C'est là qu'intervient un peu de devoirs. Nous avons décrit quelques principes fondamentaux qui sont importants, ainsi que des ressources utiles, afin que vous puissiez vous sentir en confiance lorsque vous investissez dans des FNB pour la première fois. Voici ce que vous devez savoir :

• Comment les ETF peuvent impacter vos impôts
• Demandez un prospectus à votre courtier, par courrier ou en ligne, et apprenez à le comprendre
• La signification des rendements annuels moyens déclarés d'un ETF
• Comment obtenir et lire des cotations de base à l'aide d'un symbole boursier (enchère, demande, taille, dernier, changement, haut, bas, ouverture, clôture et volume)
• Le concept de la moyenne d'achat, ses risques et ses coûts, et s'il vous convient
• À quoi correspondent les fonds non réglés , et leur impact sur les transactions ETF
• Saisie de commandes terminologie (action d'achat ou de vente, quantité, prix, type d'ordre, durée)
• Terminologie du poste (long, court )
• Suivi des principaux indices boursiers (S&P 500, DJIA, Nasdaq composite, Nasdaq 100, Russell 2000, etc.)
• La différence entre un ETF et un fonds commun de placement indiciel
• Comment considérer vos gains ou vos pertes comme réels, même s'ils ne sont toujours pas réalisés
• Quelle assurance SIPC de base est (et pourquoi c'est important)

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