De puissants fonds communs de placement Vanguard pour votre Roth IRA

Vanguard propose plusieurs fonds communs de placement pouvant être détenus dans un compte de retraite individuel Roth (IRA). Ces fonds peuvent être achetés via la plupart des courtiers en ligne. Les fonds se composent de différents types d'actifs, y compris les actions, obligations, et les fiducies de placement immobilier (FPI).

L'allocation d'actifs appropriée pour le Roth IRA d'un investisseur particulier est basée sur des facteurs qui incluent le nombre d'années avant la retraite, tolérance au risque, et situation financière.

Le Vanguard Total Bond Market Index Fund (VBTLX)

Le Vanguard Total Bond Market Index Fund (VBTLX) détient des obligations de bonne qualité des États-Unis. Le fonds est conçu pour offrir une exposition à un large éventail du marché obligataire américain et a un rendement du dividende annuel de 2,16 % en avril 2021.

Le fonds est destiné à servir de portefeuille obligataire de base pour les investisseurs. Les obligations ont généralement une faible volatilité et fournissent une offre régulière de paiements d'intérêts à l'investisseur. Les impôts sur les paiements d'intérêts sont différés dans un compte Roth IRA, ce qui en fait un endroit idéal pour détenir de tels investissements.

Le fonds détient plus de 18, 500 titres avec 73,3 milliards de dollars d'actifs sous gestion (AUM) en octobre 2018. Environ 46,5% des obligations sont émises par le gouvernement américain, y compris les obligations à travers une gamme d'échéances. Les obligations restantes sont des instruments à revenu fixe de sociétés avec différentes notations de crédit. Les principaux secteurs représentés par les obligations d'entreprises sont le secteur financier et le secteur industriel.

La maturité effective moyenne des obligations du fonds est de 8,5 ans. La durée moyenne des obligations est de 6,6 ans. L'investissement minimum pour le fonds est de 3 $, 000. Le fonds a un ratio de frais de 0,05 %, ce qui est très faible.

Le Vanguard Total Stock Market Index Fund (VTSAX)

Le Vanguard Total Stock Market Index Fund (VTSAX) offre une exposition à l'ensemble du marché boursier américain. Les investisseurs qui cherchent à créer de la richesse grâce à l'appréciation des prix devraient envisager un fonds d'actions à large assise tel que le Vanguard Total Stock Market Index Fund. Bien que les actions aient une volatilité plus élevée que les obligations, ils reviennent davantage à l'investisseur sur une plus longue période de temps.

Les avoirs du fonds comprennent des petites, milieu-, et les actions à grande capitalisation. Le fonds est extrêmement diversifié, avec 3, 745 exploitations (en avril 2021). Il rapporte un rendement de 1,36%. Le fonds a plus de 238 milliards de dollars d'actifs sous gestion (AUM) et facture un très faible ratio de dépenses de 0,04 %.

En termes de répartition sectorielle, le secteur de la technologie a la plus grande pondération dans le fonds avec 22,9 %. Viennent ensuite le secteur financier, avec une pondération de 14 %. En troisième se trouve le secteur de la santé, avec une pondération de 13,7%. Les 10 principaux avoirs individuels représentent 21 % de l'actif net total, avec Microsoft comme premier holding.

Le fonds indiciel Vanguard REIT (VGSLX)

Le Vanguard REIT Index Fund (VGSLX) permet à un investisseur d'acquérir une exposition à l'immobilier dans un IRA. Le fonds investit dans des REIT qui achètent des immeubles de bureaux, hôtels, et d'autres propriétés. Ce fonds peut constituer une bonne méthode de diversification de portefeuille, car l'immobilier évolue souvent séparément, mais pas nécessairement de manière divergente, du marché boursier.

Le fonds détient 176 titres, avec un actif net de 37,9 milliards de dollars (en avril 2021) et un ratio de dépenses de 0,12 %. Le rendement effectif non ajusté est de 3,5%, ce qui peut ne pas tenir compte de la façon dont les FPI classent leurs distributions à des fins fiscales. La pondération la plus importante du portefeuille est dirigée vers les FPI spécialisées avec 31,5 %. Viennent ensuite les REIT de détail à 14,8%, avec les REIT résidentiels suivant à 13,5%.

La ligne de fond

Vanguard est un pionnier dans le domaine des fonds indiciels, ayant créé le premier fonds commun de placement indiciel en 1976. Le groupe offre des ratios de frais parmi les plus bas de l'industrie, qui peut être utilisé pour avoir un impact positif sur le taux de rendement des investissements dans les fonds communs de placement au fil du temps. De nombreux portefeuilles d'investisseurs en contiennent au moins un, sinon les trois, des fonds communs de placement mentionnés.