5 facteurs clés de retraite que votre plan financier peut ne pas aborder

Si vous aimez les images de chat, Aujourd'hui est ton jour de chance. Parce que je suis de retour !

Comme les lecteurs de longue date s'en souviendront, J'ai contribué à Get Rich Slowly de 2009 à 2013. J'ai souvent écrit sur des sujets plus « techniques » (c'est-à-dire, ennuyeux) sujets, tels que les impôts et les IRA. Afin de fournir un répit de la technicité, J.D. parfois saupoudré de photos de chats. J'ai essayé de ne pas le prendre personnellement.

Mais pour mémoire, Je pense que d'autres créatures auraient été plus appropriées. Comme le poisson blob.

Pour ceux qui se souviennent de moi, C'est génial de te revoir. Pour ceux qui ne le font pas, voici mon histoire de la prêtrise dans Cliff's Notes, manger de la nourriture pré-mâchée, la reproduction, et pourquoi je sais une chose ou peu sur l'argent.

J'ai raccroché mes bottes d'écriture GRS l'année dernière parce que j'avais surchargé ma vie avec de nouvelles entreprises, qui comprenait une planification financière plus réelle pour les gens. Mais les choses se sont arrangées, ce qui me permet une fois de plus de faire partie de cette communauté d'amélioration de soi et des autres. Mais voici le problème avec les plans financiers :ils sont vraiment financiers projections , en utilisant uniquement vos chiffres actuels :la taille de vos IRA et 401(k)s, combien vous ajoutez à ces comptes, votre estimation actuelle de vos prestations de Sécurité Sociale, etc. Un conseiller financier — ou vous, à l'aide d'un calculateur de retraite - entre un tas de chiffres et le verdict :vous êtes coupable de ne pas épargner suffisamment, ou vous êtes innocent de tout acte répréhensible financier.

Je crois sincèrement que tout le monde devrait faire une telle analyse chaque année pour estimer s'il a une chance raisonnable de prendre sa retraite, ou autre objectif financier, et pour déterminer ce qu'ils peuvent faire si les choses ne semblent pas si chaudes. Cependant, ces analyses ont aussi leurs limites car elles ne se soucient que de ce qui peut être quantifié.

De plus en plus au fil des années, Je me suis retrouvé à utiliser un logiciel de jugement financier comme base pour démarrer une discussion, et puis patauger dans des facteurs plus fluides qui sont également des indicateurs cruciaux de la liberté financière future. Voici cinq de ces facteurs, oh-si-brièvement expliqué. Je pourrais consacrer un article entier à chacun. (Yay, plus de chats ! Ou du poisson blob ! Ou une sitcom sur le fait qu'ils se marient mais que leurs parents ne comprennent pas !) Mais ce qui suit vous donnera une idée.

Vos actifs hors portefeuille. Nous avons tous beaucoup de choses. En réalité, c'est pourquoi nous avons une maison, selon la fin, grand comédien George Carlin, qui a dit, "Votre maison n'est rien de plus qu'un endroit pour garder vos affaires pendant que vous sortez et en récupérez plus." Pour certains, une maison ne suffit pas. Selon l'Association du libre entreposage, 9% des ménages américains louaient un logement en 2012. Il y a de fortes chances que vous avez des choses dont vous n'avez pas besoin ou qui pourraient être remplacées par une option moins chère. Cela commence par votre conteneur à affaires (votre maison) mais peut impliquer un éventail large et diversifié de biens :autres biens immobiliers, objets de collection, électronique, appareils électroménagers, articles ménagers, véhicules (y compris vélos et bateaux), et les nombreux cadeaux des Noëls passés. Vous pouvez vous rabattre sur le colportage de ces marchandises à la rigueur, mais il vaut encore mieux transformer dès maintenant les dépoussiéreurs qui se déprécient en actifs croissants en les vendant et en investissant le produit. Un investissement dans le fonds indiciel Vanguard 500 aurait atteint près de 19 fois sa valeur au cours des trois dernières décennies. Et à moins que vous ne soyez un attrapeur de javelot de 95 ans qui fume, vous devriez penser à votre horizon de placement en termes de décennies.

Votre capital humain. Indépendamment de ce que les annonceurs ou Wall Street pourraient dire, votre plus grand atout n'est pas ce que vous achetez ou possédez. Votre plus grand atout, c'est vous - ce que vous pouvez faire, ce que tu sais, ce que vous avez accompli, et qui tu connais. En termes financiers, cela peut être considéré comme votre capital humain - votre capacité à gagner un revenu (y compris la variété de façons, le montant que vous gagneriez, et combien il est facile d'entrer et de sortir du marché du travail), les choses que vous pouvez faire pour lesquelles vous auriez autrement dû payer quelqu'un d'autre, et votre réseau social et professionnel. Une sous-catégorie est votre littératie financière, c'est à dire., à quel point vous êtes intelligent avec votre argent.

Votre santé. Une étude récente du gérontologue Ken Dychtwald et Merrill Lynch a révélé qu'une bonne santé est l'ingrédient n°1 d'une retraite heureuse. Il est difficile de profiter de vos années d'or si vos os grinçants vous font pleurer. Mais il y a aussi une composante financière :les personnes en meilleure santé dépensent moins d'argent en soins de santé. Ils gardent l'argent qui irait autrement aux hôpitaux, pharmacie, et le complexe industriel d'équipements médicaux. Bien sûr, nous sommes tous très chanceux et reconnaissants que de telles choses existent, mais ils ne sont pas bon marché. Plus, les gens en meilleure santé se sentent mieux, peut faire plus, et peuvent travailler plus tard dans la vie s'ils le souhaitent, contrairement aux quelque 25 % de retraités qui ont quitté le marché du travail au moins partiellement pour des raisons de santé.

Vos habitudes. Le succès financier est déterminé en grande partie par le comportement financier. Comme " Le millionnaire d'à côté" — l'étude de la richesse réelle de Thomas Stanley et William Danko — et le suivi de Stanley « S haut Acteur riche” nous a appris, la sécurité monétaire n'arrive pas tout seul. La majorité des Américains qui ont gagné leur statut de millionnaire l'ont fait en ayant un plan pour savoir où irait leur argent, maintenir un système pour s'assurer qu'ils sont sur la bonne voie, vivant avec 80 pour cent ou moins de leurs revenus, et ne pas acheter de maisons dans des quartiers à prix élevé. Seulement 30 pour cent de la variabilité de la richesse parmi les ménages s'explique par le revenu, donc les vraiment aisés font quelque chose de bien en plus de ramener à la maison un tas de bacon.

Les biens de votre famille. Quand il s'agit de trucs, vous avez peut-être entendu dire que vous ne pouvez pas l'emporter avec vous (même si beaucoup de gens pensent que le shopping est une expérience divine). Vous pourriez être en ligne pour un éventuel héritage. Mais pour de nombreuses familles, le plus grand « atout » est le soutien qu'ils se donnent mutuellement, comme la garde d'enfants, soins aux personnes âgées, expertise professionnelle, sagesse durement gagnée, et un filet de sécurité. Cependant, pour conserver les richesses de toutes sortes dans la famille de la manière la plus fluide et la moins chère possible, vous et vos proches devez avoir des discussions fréquentes et ouvertes ainsi que les documents financiers correctement exécutés.