Au-delà de la richesse :que se passe-t-il APRÈS avoir atteint l'indépendance financière ?

Dans leur classique Ton argent ou ta vie , Joe Dominguez et Vicki Robin soutiennent que la relation entre les dépenses et le bonheur n'est pas linéaire.

Plus de dépenses apporte plus d'épanouissement - jusqu'à un certain point. Mais dépenser trop peut en fait avoir un impact négatif sur votre qualité de vie. Les auteurs suggèrent que l'épanouissement personnel, c'est-à-dire contentement - peut être représenté graphiquement sur une courbe qui ressemble à ceci :

Au-delà du sommet, Les choses commencent à prendre le contrôle de votre vie. Acheter un canapé vous a rendu heureux, vous achetez donc des fauteuils inclinables assortis. Votre collection de DVD passe de 20 titres à 200, et vous buvez du chocolat chaud cher à base de fèves de cacao péruviennes. Bientôt, votre maison est si pleine de choses que vous devez acheter une maison plus grande et louer une unité de stockage. Mais rien de tout cela ne vous rend plus heureux. En réalité, toutes vos affaires deviennent un fardeau. Plutôt que d'ajouter à votre épanouissement, l'achat de nouveaux trucs en diminue en fait.

Le sweet spot sur la Fulfillment Curve est dans la section Luxes, où l'argent vous donne le plus de bonheur :vous avez pourvu à vos besoins de survie, vous avez un certain confort de créature, et vous avez même quelques luxes. La vie est grandiose. Vos dépenses et votre bonheur sont parfaitement équilibrés. Vous avez assez.

Selon Dominguez et Robin, votre objectif devrait être d'atteindre l'indépendance financière, la condition d'en avoir assez pour le reste de sa vie. « L'indépendance financière n'a rien à voir avec les riches, " ils écrivent. " L'indépendance financière est l'expérience d'en avoir assez – et plus encore. « Ceci est atteint lorsque vos économies ont atteint un niveau qui vous maintiendra indéfiniment au sommet de la courbe de réalisation.

Comme de nombreux lecteurs de Get Rich Slowly l'ont découvert au fil des ans, les exercices et conseils de Ton argent ou ta vie peut transformer votre rapport à l'argent, aider à briser votre dépendance à l'égard de Stuff. C'est un excellent livre pour apprendre à aligner vos dépenses sur vos valeurs. Il fournit une feuille de route vers l'indépendance financière.

Où Ton argent ou ta vie c'est moins bien, cependant, donne des conseils sur ce qu'il faut faire après vous avez atteint cet objectif. Que se passe-t-il lorsque vous atteignez l'indépendance financière? Que se passe-t-il lorsque vous en avez assez – et puis un peu ? Beaucoup de gens arrivent à cet endroit seulement pour se demander, « Et ensuite ? » C'est une question importante, une question à laquelle il est souvent difficile de répondre.

Le pouvoir du but

Lorsque vous construisez votre boule de neige de richesse, vos objectifs et votre mission vous permettent de rester concentré sur l'avenir. Ils vous guident vers les choses que vous devrait faire tout en vous aidant à éviter la tentation et le péril. Sans objectif clair, il est difficile de garder le cap pendant la longue marche vers la liberté financière.

Le but est également important une fois que vous avez obtenu la richesse que vous désirez.

Dans son livre Vous pouvez prendre votre retraite plus tôt que vous ne le pensez , Le planificateur financier Wes Moss partage cinq « secrets » d'une retraite heureuse. Après avoir interrogé 1350 retraités dans 46 États, Moss a découvert que le prédicteur numéro un du contentement est le sens du but.

« [Les retraités heureux] ont une compréhension bien définie de leur but dans la vie, " il écrit. D'après ses recherches :

• 91% des retraités heureux sont clairs et à l'aise avec leur sens du but.
• En revanche, 89 % de ONU les retraités heureux déclarent qu'ils sont mal à l'aise (ou seulement « légèrement » à l'aise) avec leur sens du but.

La ligne du bas :" Les retraités heureux savent quel est leur argent de retraite pour . "

À cette fin, Moss encourage ses clients (et lecteurs) à favoriser une poignée de « activités principales » – des activités qui les excitent et leur apportent de la joie. En développant ces activités fondamentales avant atteindre la retraite ou l'indépendance financière, vous êtes mieux préparé pour la suite.

De la même manière, dans Choisissez votre retraite , Emily Guy Birken écrit qu'« une retraite fondée sur des valeurs sera une expérience enrichissante et satisfaite ». Birken qualifie cela de "retraite fondée sur les valeurs".

Une retraite axée sur les valeurs sonne bien. Mais comment découvrir vos valeurs ? Comment choisissez-vous vos activités principales ? Comment décidez-vous ce que vous voulez de la vie ? Comment répondez-vous à la question, « Et ensuite ? » Je crois que la réponse revient à créer (à adhérer à) un déclaration de mission personnelle .

Avec un énoncé de mission, vous avez une feuille de route vers le sens. Sans un, vous courez le risque de vous retrouver perdu dans les bois où même votre fortune ne vous aidera pas à retrouver le chemin du retour.

Argent sans mission

Beaucoup de gens croient que si seulement ils étaient riches, si seulement ils avaient un million de dollars, alors tous leurs problèmes seraient résolus. Malheureusement, ça ne marche pas comme ça.

Il ne fait aucun doute que l'argent peut acheter de la nourriture, des vêtements et un abri. La richesse donne accès à de meilleurs soins de santé. Il offre une tranquillité d'esprit afin que vous ne tombiez pas dans la panique lorsque la voiture tombe en panne. Mais l'argent n'est qu'un outil. Ce n'est pas une baguette magique qui vous rendra miraculeusement intelligent, ajuster, et gentil. A vous de faire un usage constructif de l'outil.

Que se passe-t-il si vous atteignez la liberté financière sans pour autant direction, si vous n'utilisez pas l'argent pour construire une vie meilleure ?

Au mieux, tu dérives sans but de jour en jour, jamais tout à fait sûr de ce que vous devriez faire ensuite. Peut-être que vous n'êtes pas destructeur (pour vous-même ou pour les autres), mais vous n'ajoutez certainement rien de valeur au monde. J'ai rencontré quelques personnes qui, parce qu'ils sont financièrement en sécurité, s'enfermer toute la journée en jouant à des jeux vidéo. C'est une honte. Ils ont la liberté de faire ce qu'ils veulent… et ils choisissent de ne rien faire.

Au pire, atteindre la liberté financière sans plan plonge une personne dans la décadence et le désespoir. Pensez à toutes les histoires d'horreur que vous avez entendues sur les athlètes professionnels, stars du cinéma, et les gagnants de loterie qui gaspillent leurs richesses dans des bateaux rapides et des clubs de strip-tease. (Ici, par exemple, est l'histoire poignante de Jack Whittaker, un homme de Virginie-Occidentale qui a remporté un jackpot Powerball de 315 millions de dollars en 2002. Sans plan, la richesse instantanée a apporté la dévastation plutôt que le plaisir.)

L'argent peut acheter la liberté, pas de question. Mais tu doivent saisir la liberté ou tout va à rien. Vous pouvez gagner un milliard de dollars à la loterie, mais cela ne fera pas de différence pour votre santé et votre richesse si vous choisissez de survivre avec un régime de beignets et de vodka tout en vous prélassant à regarder Amis rediffusions sur Hulu.

"L'argent est important mais c'est loin d'être le plus important, ", déclare Jim Wang de Wallet Hacks. « Cela devient plus clair lorsque vous atteignez l'indépendance financière, quand vous n'avez plus besoin de travailler aussi dur pour subvenir à vos besoins. Vous risquez de perdre votre raison d'être si elle était profondément liée à un travail rémunéré. C'est pourquoi de nombreux retraités ont du mal à la retraite !

L'argent est important, mais une mission compte plus.

Une fois que vous avez beaucoup d'argent, il est de votre responsabilité de faire ce que vous voulez de la vie. (Vraiment, c'est toujours a été votre responsabilité.)

Réparez-vous d'abord

Pour beaucoup de gens - y compris moi-même - je pense que la meilleure réponse à la question « et ensuite ? », la meilleure façon de découvrir le sens et le but, est de réparer ce qui est cassé dans votre vie. Après avoir atteint l'indépendance financière, vous n'avez plus d'excuses pour ne pas devenir la meilleure version de vous-même, quoi que cela signifie pour vous. Par exemple, voici ma propre histoire.

Quand j'étais plus jeune, J'étais très endetté. J'avais aussi cinquante livres de trop. J'ai eu des problèmes de gestion du temps. Mes relations se sont construites sur une fausse projection de moi-même. J'avais l'habitude de penser que si je pouvais gagner à la loterie ou avoir de la chance dans une aubaine, tous mes soucis disparaîtraient. Mais quand j'ai finalement atteint l'indépendance financière complète, mes problèmes n'ont pas disparu. Plutôt l'inverse.

Il s'est avéré que J.D. avec de l'argent était le même que J.D. sans argent. Il est resté un gros, procrastinateur paresseux qui n'était pas satisfait de sa situation.

J'avais arrangé mes finances en devenant le directeur financier de ma propre vie, en gérant mes finances personnelles comme une entreprise. Lentement, il m'est venu à l'esprit. Afin de réparer tout le reste qui était cassé, Je devrais assumer la responsabilité de tous de celui-ci.

• Si je voulais être en forme au lieu de gros, Je devais bien manger et faire de l'exercice.
• Si je voulais être à l'aise pour rencontrer de nouvelles personnes, J'ai dû surmonter mon introversion.
• Si je voulais voyager, apprendre l'espagnol, vivre dans un quartier piétonnier, avoir des relations amoureuses saines, écris un livre, devenir meilleur pour parler en public - si je voulais être un homme meilleur, J'ai dû faire le travail requis pour devenir Un homme meilleur.

L'argent n'améliorerait pas les choses comme par magie. Personne d'autre n'allait faire le travail à ma place. Si je voulais réparer ce qui était cassé, Je devais le faire moi-même. Par ailleurs, J'ai réalisé que - comme le héros d'un roman fantastique ou de science-fiction - le pouvoir de résoudre mes problèmes avait toujours reposé dans mes mains.

J'ai commencé à faire des changements au lieu d'excuses.

J'ai perdu du poids, s'est mis en forme, appris l'espagnol, voyagé en Europe, en Afrique et en Amérique du Sud, et a commencé à établir de meilleures relations. J'ai déménagé dans un quartier où je pouvais marcher pour 90 % de mes courses. J'ai appris à conduire une moto et à tirer avec une arme à feu. J'ai écrit un livre (deux, vraiment) et est devenu meilleur à parler en public. Je me suis forcé à mettre de côté mon introversion et à savourer la compagnie des autres, même des étrangers.

Quand j'ai accepté la responsabilité de tout dans ma vie, les choses se sont améliorées. Beaucoup mieux.

Fourni avec ce qui semblait être un temps et un argent illimités, j'ai réalisé que je était le seul qui pouvait réparer les choses qui n'allaient pas dans mon monde. J'ai réalisé que cela dépendait de moi depuis le début. Ce fut une épiphanie dure.

Mon histoire n'est pas unique. Il s'avère que c'est plutôt banal.

Par exemple, Todd Tresidder (le mentor financier) dit qu'après avoir atteint l'indépendance financière à 35 ans, il avait une idée similaire. Il se sentait perdu, sans direction. Ce n'est que lorsqu'il a réalisé que seul il pourrait se donner la direction qu'il a trouvé à nouveau son chemin.

Ceci je crois : Si vous n'êtes pas sûr de votre objectif, corrigez-vous d'abord, puis passez à d'autres objectifs.

Faire du monde un meilleur endroit

Après vous être réparé, vous pouvez vous concentrer sur l'amélioration du monde dans son ensemble. (Certaines personnes pourraient être tentées de se concentrer sur l'amélioration du monde d'abord. Je pense que c'est un énorme erreur. Vous serez beaucoup plus efficace si vous prenez d'abord soin de vous avant d'aider les autres.)

Ici, par exemple, est l'histoire de Jason Brown, un ancien joueur de football professionnel qui a donné des millions de dollars pour faire quelque chose de plus significatif pour lui-même… et pour le monde. je amour cette histoire:

En 2009, après quatre ans en tant que pro, Brown a signé un contrat de 37,5 millions de dollars sur cinq ans avec les Rams de St. Louis, ce qui a fait de lui le centre le mieux payé de l'histoire de la NFL. Il était financièrement indépendant. Il pouvait faire tout ce qu'il voulait, Et il l'a fait ne pas veux jouer au football. Trois ans plus tard (à 29 ans), Brown a quitté sa carrière pour devenir agriculteur, même s'il n'avait jamais cultivé un seul jour de sa vie. (Il a appris à faire pousser des cultures sur YouTube !)

Mais Brown ne cultive pas la nourriture pour lui-même. Sa ferme First Fruits élève des patates douces pour en faire don aux garde-manger locaux. " Quand je pense à une vie de grandeur, Je pense qu'une vie de service , ", dit Brown. Il a trouvé un sens en aidant les autres.

Ou il y a Warrick Dunn, un autre ancien joueur de football. Au cours de sa première année dans la NFL, alors qu'il n'avait que 22 ans, il a établi des Maisons pour les Fêtes, un programme pour aider les accédants à la propriété en difficulté avec le processus.

Contrairement à d'autres rapports sur le Web, La charité de Dunn fait ne pas donner des foyers aux mères célibataires. Au lieu, en collaboration avec Habitat pour l'humanité, Homes for the Holidays fournit une aide pour le versement initial et l'ameublement complet de la maison aux familles monoparentales qui achètent leur première maison. (Ce n'est pas la même chose que de donner des maisons mais c'est quand même génial !)

De plus, et j'aime particulièrement cette partie du programme, Homes for the Holidays propose également des ateliers de littératie financière.

Vous n'avez pas besoin d'être un athlète professionnel pour faire de bonnes actions une fois que vous avez atteint la liberté financière.

Après son indépendance financière, Harlan a fondé la Fondation Plutus, une organisation à but non lucratif qui vise à fournir une littératie financière et à « améliorer l'autonomisation financière ». Et mon amie Jen se sent appelée à soutenir Manos Unidas, une école péruvienne pour enfants handicapés.

Se réparer et améliorer le monde sont deux excellents moyens de trouver un sens et un but une fois que vous avez atteint l'indépendance financière. Mais tu sais quoi? Une autre option, celui qui surprend beaucoup de gens, est un travail continu.

Travailler après la richesse

Pour de nombreuses personnes qui atteignent l'indépendance financière, « et ensuite ? » est une nouvelle carrière. Ou peut-être même le même carrière.

Après avoir vendu Get Rich Slowly, par exemple, et obtenu la liberté financière, J'ai lentement réduit la quantité de travail que je faisais jusqu'à ce que je n'en fasse plus du tout. Pour un moment, c'était amusant de n'avoir aucun engagement. j'ai navigué sur internet, lire des bandes dessinées, rencontré des amis pour le déjeuner. Kim je suis partie pour notre grand roadtrip à travers les États-Unis. Mais avant même de quitter Portland en mars dernier, elle et moi avions commencé à reconnaître que je manquais d'objectif. J'étais sans but et à la dérive.

« Quand nous rentrons à la maison, "Kim a dit, "Je pense que tu devrais trouver un travail, même si ce n'est que quelques heures par jour chez Starbucks. J'ai convenu que cela semblait être une excellente idée. Au lieu, J'ai commencé Money Boss sur la route. Cela m'a redonné du travail et un but – le même travail et le même but qui ont donné un sens à ma vie auparavant. (Maintenant, bien sûr, Money Boss a été intégré à Get Rich Slowly. En réalité, cet article est paru à l'origine sur Money Boss il y a plus de trois ans !)

Ou il y a Jacob de Early Retirement Extreme. Après avoir atteint l'indépendance financière à 33 ans, il a passé quatre ans à pratiquer des passe-temps comme la voile, réparation de vélos, et l'écriture. Puis, à 37 ans, Jacob ONU -retraité depuis quelques années.

« L’indépendance financière vous permet de faire ce que vous voulez que ce soit voyager, l'éducation des enfants, sauver le monde, ou jouer au golf. C'est ce qui est important, ", écrit Jacob. "Ce que j'aime faire, c'est résoudre des problèmes impossibles." Lorsqu'il a reçu une offre d'emploi qui impliquait de résoudre des problèmes impossibles, il l'a pris. Cela lui a donné un sens et un but. C'était le bon choix pour Jacob et sa situation.

Finalement, il y a encore Jim de Wallet Hacks. Jim est un entrepreneur en série. Il crée toujours des entreprises, même s'il n'a pas besoin d'argent. Son travail lui donne du sens :

Après avoir vendu ma dernière entreprise, J'ai ressenti un sentiment de vide quand je me suis réveillé le matin. je me levais, excité de commencer la journée parce que j'avais toutes ces idées en tête pour ce que je voulais essayer, projets sur lesquels je travaillais, et les gens à qui j'avais besoin de parler. Mon sens du but, qui était lié à mon travail, a été emporté.

J'ai commencé à réfléchir à ce que je voulais faire ensuite. J'ai pensé à ce qui était important pour moi, ce que j'ai vraiment apprécié de travailler en dehors du salaire, et j'ai réalisé que je travaille parce que j'aime le sentiment d'accomplissement, J'aime apprendre une nouvelle chose, et j'aime relever des défis. J'ai donc entrepris de me construire une nouvelle vie professionnelle qui touchait à ceux-là… tout revenu était un bonus supplémentaire.

Dans son excellent livre Travaillez moins, Vivre plus , l'auteur Bob Clyatt appelle le style de vie que Jacob, Jim et moi avons choisi « semi-retraite ». Nous sommes financièrement indépendants mais choisissons de continuer à travailler. « Les semi-retraités apprennent qu'une quantité raisonnable de travail, même du travail non rémunéré, les maintient sous tension, contribuant, et pointu, », écrit Clyatt.

(Clyatt dit que la semi-retraite est également une excellente option pour ceux qui n'ont pas encore atteint le FI mais s'en rapprochent. C'est un moyen de réduire votre carrière, pour faire une transition graduelle d'un emploi à temps plein à quelque chose de plus occasionnel.)

Et ensuite ?

" Lorsque vous êtes financièrement indépendant, vous devez prendre des décisions basées uniquement sur vos valeurs personnelles , » M. Money Moustache m'a dit une fois. « Vous devriez prendre vos décisions comme si l'argent n'avait pas d'importance. Vous devriez vous demander :si vous pouviez vivre n'importe où, où vivrais-tu ? Vous devriez choisir de faire un travail que vous feriez même si vous n'étiez pas payé. Et vous devez prendre des décisions d'achat comme si tout était gratuit.

Mais comment faire savoir vos valeurs personnelles ? La plupart des gens ont une vague compréhension de ce qui est important pour eux, mais manquent d'objectifs et de buts clairs. C'est pourquoi J'aime l'exercice suivant, qui est conçu pour vous aider à découvrir un sens à votre vie.

Pour terminer ce devoir - basé sur le travail d'Alan Lakein - vous aurez besoin d'environ une heure de temps ininterrompu. Vous aurez également besoin d'un stylo, Un peu de papier, et une sorte de chronomètre. Quand tu es prêt, procédez comme suit :

1. En haut d'une page blanche, écris cette question : Quels sont mes objectifs de vie ? Pour cinq minutes, liste tout ce qui vient à l'esprit. Imaginez que vous n'avez pas à vous soucier de l'argent, maintenant ou dans le futur. Que feriez-vous du reste de votre vie ? Ne vous filtrez pas. Remplissez toute la page, si vous le pouvez. Lorsque vous avez terminé, consacrez cinq minutes supplémentaires à l'examen de ces objectifs. Apportez les modifications ou les ajouts que vous jugez appropriés. Avant de continuer, notez les trois objectifs qui vous semblent les plus importants.
2. Sur un nouveau morceau de papier, écrivez: Comment aimerais-je passer les cinq prochaines années ? Passez cinq minutes à répondre à cette question. Être honnête. Ne listez pas ce que vous ferez ou devriez faire, mais ce que vous aimeriez faire. Suspendre le jugement. Quand ton temps est écoulé, passez à nouveau cinq minutes à revoir et à modifier vos réponses. Comme avant, mettre en évidence les trois objectifs qui vous intéressent le plus.
3. Commencer une page avec la question : Comment vivrais-je si je savais que je serais mort dans six mois ? Imaginez que votre médecin vous dise que vous avez contracté une nouvelle maladie qui ne compromet pas votre santé maintenant, mais qui vous frappera subitement à mort dans exactement six mois. Il n'y a pas de remède. Comment passeriez-vous le temps qu'il vous reste ? Que regretteriez-vous de ne pas avoir fait ? Vous connaissez l'exercice :prenez cinq minutes pour réfléchir à autant de réponses que possible, puis cinq minutes pour revenir en arrière et examiner vos réponses. Quand tu es prêt, indiquez les trois choses qui comptent le plus pour vous.
4. En haut d'une quatrième feuille de papier, écrivez: Mes objectifs les plus importants . En dessous, copiez les objectifs que vous avez marqués comme les plus importants en répondant à chacune des trois questions. (Si des réponses sont similaires, les combiner en un seul. Par exemple, si « écrire un roman » était l'une de vos meilleures réponses à la première question et « écrire de la fiction » était une première réponse à la seconde, vous les fusionneriez en un seul objectif.)
5. La dernière étape demande un peu de créativité. Étiquetez une cinquième feuille de papier Ma mission . Parcourez votre liste des objectifs les plus importants. L'un se démarque-t-il des autres ? Pouvez-vous voir un fil conducteur qui relie certains (ou tous) des objectifs ? En utilisant votre liste comme point de départ, rédiger un énoncé de mission. Votre énoncé de mission doit être court, mais pas trop court. Cela peut aller de quelques mots à quelques phrases. Prenez tout le temps dont vous avez besoin pour en faire le meilleur, paragraphe le plus convaincant que vous puissiez écrire.

Lorsque vous avez terminé, mettez de côté votre énoncé de mission et partez. Passez le reste de votre vie pendant quelques jours. N'oubliez pas votre mission, mais gardez-le au fond de votre esprit.

Après avoir eu le temps de mijoter les choses, asseyez-vous et révisez ce que vous avez écrit. Comment vous sentez-vous dans votre énoncé de mission ? Pouvez-vous l'améliorer? Vous voulez une vision qui vous donne un objectif qui vous anime jour après jour, dans les bons comme dans les mauvais moments.

Dernières pensées

Au cours des deux dernières années, J'ai beaucoup pensé aux personnes qui se fixent (et atteignent) de grands objectifs, mais se perdent ensuite. Ça arrive tout le temps .

Beaucoup de gens passent des années à se désendetter pour retomber dans le gouffre. Ou il y a des gens comme moi qui parviennent à perdre cinquante livres mais qui les récupèrent ensuite. (j'ai fait ça à deux reprises avant. Je suis au milieu d'un gain en ce moment - mais j'essaie de freiner.)

Je pense que le gros problème est que les gens oublient de se demander, « Et ensuite ? » Ils ont un plan pour se désendetter ou pour perdre du poids, mais ils n'ont pas de plan pour ce qui suit. Je pense qu'un autre problème est que les gens choisissent les mauvais objectifs.

• Votre objectif ne devrait pas être de vous désendetter. Votre objectif doit être d'augmenter votre profit personnel; la réduction de la dette devient alors un effet secondaire inévitable.
• De la même manière, votre objectif ne devrait pas être un poids spécifique. Vos objectifs devraient être de bien manger et de faire de l'exercice trente ou soixante minutes chaque jour. Si tu fais ça, la forme physique suivra.

Un problème similaire est rencontré par les personnes qui se sont fixées pour objectif d'atteindre l'indépendance financière. Ils se sont fixés un objectif, qui n'a pas de sens réel dans la vraie vie, et une fois qu'ils réussissent à l'atteindre, ils sont perdus. Ils se rendent compte que leur but était arbitraire, que cela aurait dû être un effet secondaire et non un objectif principal. (C'est curieux de voir tant de blogueurs FIRE récemment passer à la « non-retraite » et retourner au travail précisément parce qu'ils pataugeaient pour trouver une direction.)

Que vous vous débarrassiez de vos dettes, faire boule de neige de la dette, vous vous demandez quoi faire maintenant que vous avez atteint l'indépendance financière, votre bonheur et votre bien-être peuvent être améliorés en ayant un but. Qu'est-ce que les vôtres ?