Sondage :54% des Américains déclarent avoir plus d'épargne d'urgence que de dette de carte de crédit

La pandémie de COVID-19 et ses retombées économiques ont rappelé brutalement l'importance de constituer un fonds d'urgence pour vous aider à maintenir vos finances à flot lorsque l'inattendu se produit.

Le sondage de Bankrate sur la sécurité financière de février révèle que 54% des Américains ont plus d'économies d'urgence que de dettes de carte de crédit. Malgré la conjoncture économique difficile, c'est 5 points de pourcentage de plus que dans l'enquête pré-pandémique de l'année dernière et le pourcentage le plus élevé depuis 2018.

« La pandémie a modifié la vision de l’épargne d’urgence, avec de plus en plus d'Américains accordant désormais la priorité à l'épargne plutôt qu'au remboursement de la dette de carte de crédit, " dit Greg McBride, CFA, Analyste financier en chef de Bankrate.

Pendant ce temps, plus d'un Américain sur quatre (27 %) déclare avoir plus de dettes de carte de crédit que d'argent économisé dans son fonds d'urgence. Cette réponse a connu une légère baisse de 1 % par rapport à il y a un an, même si le taux de chômage reste élevé.

Lorsqu'ils ont le choix entre augmenter leur fonds d'urgence ou rembourser leurs dettes de carte de crédit, 52% des Américains ont déclaré que l'épargne était une priorité plus élevée, contre 45% début 2020.

Principales conclusions:

• Plus d'un quart des Américains ont plus de dettes de carte de crédit que leur compte d'épargne d'urgence et plus de la moitié (54%) des Américains ont plus de dettes d'urgence que de dettes de cartes de crédit.
• Augmenter leur fonds d'urgence (52 pour cent) est une priorité plus élevée pour plus d'Américains que de rembourser leur dette de carte de crédit (32 pour cent).

Dette de carte de crédit vs épargne d'urgence

En pleine pandémie, 54% des personnes interrogées ont déclaré avoir plus d'économies d'urgence que de dettes de carte de crédit. Cela se compare à seulement 44% en 2019 et 49% en 2020, mais n'est pas aussi élevé que les 58% des personnes interrogées qui ont dit cela en 2018.

Au fur et à mesure que le niveau de revenu augmentait, il en va de même de la probabilité d'avoir plus d'épargne d'urgence que de dette de carte de crédit. L'enquête de Bankrate a révélé que 45% des personnes ayant un revenu inférieur à 30 $, 000 avaient plus d'épargne d'urgence que de dette de carte de crédit. Ce pourcentage est passé à 70 pour cent pour les ménages ayant un revenu annuel de 75 $, 000 ou plus.

Quelque 27% des Américains ont déclaré avoir plus de dettes de cartes de crédit que d'épargne en fonds d'urgence, bien que ce soit le niveau le plus bas depuis 2018.

Tout en ayant plus d'épargne d'urgence sur la dette de carte de crédit dans tous les groupes démographiques, la probabilité d'avoir plus de dettes de carte de crédit que d'épargne d'urgence était plus élevée chez les milléniaux (âgés de 25 à 40 ans), femmes et répondants non blancs :

• 37% des milléniaux ont déclaré que leur dette de carte de crédit dépassait le solde de leur fonds d'urgence ; 31 % des membres de la génération X, 18 pour cent des baby-boomers et seulement 10 pour cent de la génération silencieuse (76 ans et plus) sont dans la même situation.
• 31 pour cent des femmes avaient une dette de carte de crédit plus élevée que l'épargne d'urgence, contre seulement 22 pour cent pour les hommes.
• 37 pour cent des répondants noirs et 32 ​​pour cent des répondants hispaniques ont déclaré avoir plus de dettes de carte de crédit que d'épargne d'urgence; seulement 26 pour cent des répondants blancs ont dit la même chose.

Parmi les répondants, 16% ont déclaré n'avoir aucune dette de carte de crédit ou épargne d'urgence, les laissant plus vulnérables en cas de dépenses urgentes et augmentant les chances de faire face à des difficultés financières importantes sans les moyens de les surmonter.

« Avec seulement un peu plus de la moitié des ménages ayant plus d'épargne d'urgence que la dette de carte de crédit et 1 sur 6 sans épargne d'urgence, il y a beaucoup de travail à faire, ", dit McBride.

L'épargne est une priorité plus élevée que la réduction de la dette de carte de crédit

Un peu plus de la moitié des Américains (52 %) ont déclaré que l'augmentation de leur épargne d'urgence est une priorité plus élevée que le remboursement de leur dette de carte de crédit; pendant ce temps, 32 pour cent ont déclaré que le remboursement de la dette de carte de crédit était leur plus haute priorité. Les économies prioritaires ont augmenté de sept points de pourcentage par rapport à l'an dernier, tandis que le pourcentage de personnes donnant la priorité au remboursement de la dette de carte de crédit a diminué de six points de pourcentage par rapport à il y a un an.

Quelque 8 pour cent des personnes interrogées ont déclaré qu'elles se concentraient à la fois sur l'épargne et le remboursement de la dette. Il s'agit de la réponse la plus élevée à cette question depuis son introduction dans l'enquête annuelle en 2018. En 2018 et 2019, seulement 3% étaient concentrés sur les deux et en 2020, avant la pandémie, il a doublé à 6 pour cent.

Les résultats montrent également que les femmes (34 %) sont plus susceptibles que les hommes (30 %) de faire du remboursement de la dette de carte de crédit une priorité plus élevée que l'augmentation de l'épargne. Pendant ce temps, la génération Y est la génération la plus susceptible de donner la priorité au remboursement de sa dette de carte de crédit, avec 39 pour cent préférant le faire.

Ne vous concentrez pas uniquement sur un objectif financier à la fois

Même avec une dette de carte de crédit, le démarrage d'un fonds d'urgence devrait être une priorité pour une partie de votre argent. Une urgence peut arriver à n'importe qui à tout moment, et seulement 39 % des Américains pourraient payer une dépense d'urgence de 1 $, 000 de leur compte d'épargne.

« L'augmentation de l'épargne d'urgence et le remboursement de la dette de carte de crédit n'ont pas besoin d'être une proposition de choix, ", dit McBride. « Travailler sur les deux objectifs simultanément en mettant en place un dépôt direct de votre chèque de paie sur un compte d'épargne dédié et en canalisant l'argent qui n'est pas actuellement dépensé en restaurants et divertissements pour rembourser la dette de carte de crédit à taux d'intérêt élevé. »

La budgétisation peut vous aider à planifier vos dépenses et vos économies. Cela peut également garantir que l'argent est utilisé pour vos priorités et vous aider à ne pas vous noyer dans les dettes, quel que soit votre revenu.

Méthodologie

Cette étude a été réalisée pour Bankrate par téléphone par SSRS sur sa plateforme de sondage Omnibus. Le SSRS Omnibus est un organisme national, hebdomadaire, enquête téléphonique bilingue à double base. Les entretiens ont été menés du 19 au 24 janvier, 2021, parmi un échantillon de 1, 009 répondants en anglais (974) et en espagnol (35). Les entretiens téléphoniques ont été menés par téléphone fixe (304) et cellulaire (705, dont 468 sans téléphone fixe). La marge d'erreur pour le total des répondants est de +/- 3,72 % au niveau de confiance de 95 %. Toutes les données SSRS Omnibus sont pondérées pour représenter la population cible.