Revue SigFig [2021] :Conseils en investissement humain sans frais supplémentaires

SigFig est un robot-conseiller qui vous aide à gérer votre portefeuille d'investissement pour une somme modique. En plus de ça, les frais vous permettent un accès illimité à des services de conseils financiers gratuits. Il existe également un outil de suivi de portefeuille gratuit et innovant qui peut vous aider à gérer votre propre portefeuille si vous n'êtes pas intéressé par le fait qu'un robot-conseiller s'occupe de vos investissements.

Pour ceux qui recherchent un moyen simple de commencer à investir, SigFig pourrait vous aider à démarrer, ou même vous aider à gérer un portefeuille que vous possédez déjà. Mais comment savoir si ce service d'investissement est fait pour vous ? Continuez à lire cette revue SigFig pour toutes les informations dont vous avez besoin.

Dans cette revue SigFig

• Qu'est-ce que SigFig ?
• Que propose SigFig ?
• Avantages et inconvénients de SigFig
• Qui peut ouvrir un compte chez SigFig ?
• Combien pouvez-vous gagner avec SigFig ?
• FAQ sur SigFig
• Comment ouvrir un compte SigFig
• Autres plateformes d'investissement à considérer

Qu'est-ce que SigFig ?

SigFig a son siège à San Francisco, Californie, et a été fondée en 2007. Elle a porté quelques autres noms, dont Nvest et Wikinvest. Le co-fondateur et PDG Mike Sha a précédemment contribué au lancement de la carte de crédit Amazon Visa et d'Amazon Prime. La direction et les membres du conseil d'administration de l'entreprise comprennent des personnes ayant une expérience dans des entreprises technologiques comme Facebook, Amazone, Yahoo!, et Google, ainsi que des professionnels de la finance et des professeurs d'université.

Aujourd'hui, la société se concentre sur la gestion de portefeuille et a développé un outil de suivi de portefeuille avancé. La mission déclarée de la société est d'apporter des conseils d'investissement de haute qualité aux personnes de tous niveaux de richesse.

En plus de ça, SigFig offre des conseils et des conseils financiers humains illimités pour ses frais de gestion relativement modestes, quelque chose qui est assez rare dans l'espace de robo-conseil. La possibilité d'accéder plus généralement à l'interaction humaine s'accompagne généralement de frais de conseil supplémentaires.

SigFig

Investissement minimum 2 $, 000 Frais de gestion Gratuit pour les premiers 10 $, 000, 0,25% après cela Classes d'actifs

• Actions
• Obligations
• Immobilier (FPI)

Types de compte disponibles

• Comptes imposables :Individuels et conjoints
• IRA :traditionnelles, Roth, rouler, SEP

Caractéristiques

• Suivi de portefeuille avancé
• Accès illimité aux conseillers humains

Répartition Réinvestissement des dividendes Impôts Récolte des pertes fiscales Meilleur pour... Gestion de portefeuille sans tracas Visitez SigFig

Que propose SigFig ?

SigFig a fait notre liste des meilleurs robots-conseillers en partie à cause des faibles frais de gestion et de l'accès à des conseillers humains. Cependant, ce robot-conseiller fonctionne un peu différemment de beaucoup d'autres en ce sens qu'il gère des comptes avec des partenaires de courtage pris en charge.

Plutôt que de simplement ouvrir un compte avec SigFig, vous connectez réellement SigFig à votre Fidelity, Charles Schwab, ou un compte TD Ameritrade. Si vous n'avez pas encore de compte d'investissement avec l'un de ces partenaires, SigFig ouvrira un compte pour vous auprès de TD Ameritrade. Une fois que c'est réglé, SigFig investit votre argent dans des fonds négociés en bourse (ETF) disponibles dans chaque maison de courtage.

SigFig met un point d'honneur à se concentrer sur les actions, obligations, et les fiducies de placement immobilier (FPI) qui ne paient pas de frais de transaction. En plus d'investir votre argent selon vos objectifs, SigFig propose également des services de récupération des pertes fiscales et de rééquilibrage de portefeuille conçus pour vous aider à tirer le meilleur parti de votre argent. Il est important de noter, cependant, que certaines transactions peuvent entraîner des frais supplémentaires, bien que SigFig prétende en tenir compte et s'assurer que l'avantage l'emporte sur les frais.

En plus de fournir des services de gestion de portefeuille, SigFig offre également un accès illimité à des conseillers financiers qui peuvent vous aider avec votre argent. C'est une caractéristique quelque peu unique à ce niveau de prix. Certains robots-conseillers, comme l'amélioration, offrir un accès à des conseils financiers, mais vous devez respecter un minimum plus élevé et les frais de gestion sont également plus élevés.

SigFig vous propose un portfolio en fonction de vos objectifs, votre calendrier, et votre tolérance au risque. En général, ce service pourrait être bien adapté aux investisseurs qui souhaitent de l'aide pour gérer leurs portefeuilles en gardant à l'esprit des objectifs à moyen et long terme. Cela pourrait bien fonctionner pour quelqu'un qui espère augmenter sa richesse au fil du temps. Il est possible de ne choisir qu'une partie de votre portefeuille que SigFig gère également si vous utilisez une stratégie de compartiment pour investir.

Prendre conscience de, bien que, qu'une fois que vous avez désigné une partie de votre portefeuille pour la gestion de SigFig, ils remplaceront vos avoirs existants par d'autres avoirs. Par conséquent, vous êtes susceptible de voir votre portefeuille changer si vous avez déjà des investissements. Si vous n'avez pas d'investissements, SigFig vous aidera à repartir de zéro. Pour ceux qui souhaitent apprendre à investir de l'argent, cela pourrait être un bon point de départ.

Suivi de portefeuille

Si vous souhaitez gérer votre propre portefeuille, SigFig propose un tracker de portefeuille gratuit. Le tracker de portefeuille peut vous permettre de vous connecter à des comptes externes lorsque vous utilisez SigFig pour la gestion, et les conseils qui vous sont donnés sont basés sur vos comptes externes ainsi que sur vos comptes gérés par SigFig.

Par conséquent, vous pouvez suivre tous vos comptes en un seul endroit, et même voir où vous pourriez payer trop de frais. SigFig propose des outils d'analyse de portefeuille conçus pour vous aider à avoir une vue d'ensemble, ainsi que de voir où vous pourriez payer trop cher dans divers comptes. Vous pouvez utiliser ces informations pour ajuster vos avoirs et économiser de l'argent en frais.

SigFig propose une application mobile pour Android et iOS. C'est assez propre et facile à utiliser, offrant un accès à tout sur la route. L'application SigFig a actuellement une note de 4,2 étoiles sur 5 sur Google Play et de 4,5 étoiles sur 5 sur l'Apple Store.

SigFig peut être un bon choix si vous souhaitez une gestion de portefeuille sans intervention, surtout pour le long terme. Le suivi de portefeuille est un outil précieux qui peut vous aider à rester au top de vos finances totales, même les comptes qui ne sont pas gérés par SigFig.

Avantages et inconvénients de SigFig

Avantages

• Accès illimité aux services de conseil financier avec des humains
• Suivi de portefeuille gratuit qui comprend une analyse des frais
• Aucuns frais de gestion sur les soldes inférieurs à 10 $, 000

Les inconvénients

• Solde minimum relativement élevé par rapport aux autres robots-conseillers et applications d'investissement
• Pas de produits bancaires ou de gestion de trésorerie
• Certaines transactions peuvent entraîner des frais supplémentaires

Qui peut ouvrir un compte chez SigFig ?

Pour ouvrir un compte chez SigFig, vous devez atteindre les 2 $, 000 minimum. Après ça, vous devez vous assurer que vous remplissez les conditions pour investir, y compris avoir au moins 18 ans et fournir des informations d'identification personnelle, comme votre date de naissance, Numéro de sécurité sociale, adresse, et numéro de téléphone.

Vous devez également fournir des informations de compte bancaire afin que SigFig ait un moyen de financer votre compte de courtage géré.

Le processus simplifié de SigFig pourrait bien fonctionner pour les débutants, surtout ceux avec moins de 10 $, 000 pour commencer puisqu'il n'y a pas de frais de gestion. En outre, si vous avez un horizon à long terme, SigFig pourrait être un bon choix, puisque vous pouvez utiliser le service pour investir sans intervention afin de constituer un patrimoine dans votre compte de retraite ou pour un autre objectif à long terme.

Combien pouvez-vous gagner avec SigFig ?

Tout investissement s'accompagne d'un potentiel de gains et de pertes. Avec SigFig, combien vous pourriez gagner au fil du temps dépend de votre calendrier et des actifs inclus dans votre portefeuille.

Lorsque vous recommandez un portefeuille, SigFig prend en compte votre calendrier et d'autres facteurs pour déterminer votre tolérance au risque. Ensuite, une combinaison d'ETF d'actions et d'obligations, avec les FPI, est mis en place dans votre portefeuille. Les ETF sont choisis parmi les courtiers partenaires de SigFig et ont différents niveaux de performance.

Avec tout investissement, vous devez être préparé au risque inhérent et il n'y a jamais de garantie de rendement. Mais pour de nombreux investisseurs, SigFig pourrait vous offrir une opportunité qui pourrait vous aider à atteindre vos objectifs financiers à long terme.

FAQ sur SigFig

SigFig est-il sûr ?

Il est important de noter que SigFig n'est pas membre du SIPC. Cependant, puisque SigFig n'est pas un courtier, il n'a pas besoin d'être membre du SIPC. Au lieu, SigFig gère votre portefeuille, qui est détenu dans une maison de courtage. Toutes les institutions financières partenaires de SigFig sont membres du SIPC, ainsi, votre argent dans ces comptes gérés est protégé.

Cependant, il est important de noter que l'assurance SIPC ne protège votre argent que contre les défaillances de courtage. Il ne protège pas contre les événements du marché ou économiques. Tout investissement que vous faites pourrait voir une perte. Ainsi, même si votre montant initial est assuré, vous n'êtes pas assuré de gains et vos gains ne sont pas non plus protégés.

Que recommande SigFig pour votre portefeuille ?

SigFig fait des recommandations pour votre portefeuille en fonction de votre horizon temporel, buts, et la tolérance au risque. En général, SigFig recommande des ETF pour votre portefeuille, car ils sont relativement peu coûteux et peuvent faciliter l'ajustement de l'allocation d'actifs. SigFig recommande une allocation d'actifs basée sur différents facteurs, mais vous pouvez outrepasser l'allocation d'actifs si vous souhaitez poursuivre une stratégie de diversification différente.

Est-ce que SigFig est gratuit ?

SigFig est gratuit pour les premiers 10 $, 000 gérés. Après ça, il y a des frais de gestion de 0,25 % des actifs sous gestion au-delà des 10 $ initiaux, 000. De plus, il existe des ratios de frais liés aux ETF choisis. Ces ratios de dépenses sont généralement compris entre 0,07 % et 0,15 %. Finalement, certaines transactions entraînent des frais de transaction, surtout en ce qui concerne la récolte de pertes fiscales. Cependant, SigFig affirme n'utiliser ces transactions que si les avantages l'emportent sur les frais.

Le tracker de portefeuille proposé par SigFig est libre d'utilisation, que vous ayez ou non des actifs sous gestion. Cela peut être un moyen de voir tous vos comptes, y compris les comptes de retraite comme un 401 (k), dans un endroit, gratuit.

Comment ouvrir un compte SigFig

Lors de l'ouverture d'un compte SigFig, on vous demandera votre âge et pour combien de temps vous souhaitez investir. SigFig offre le choix de choisir le court terme (moins de cinq ans), moyen terme (cinq à 10 ans), ou à long terme (plus de 10 ans).

Vous remplirez également un questionnaire demandant les informations suivantes :

• Revenu du ménage
• Taux d'épargne
• Valeur des liquidités
• Tolérance au risque

SigFig vous recommandera alors un portfolio et vous demandera de fournir un nom d'utilisateur et un mot de passe, ainsi qu'une adresse e-mail. Une fois cela fait, vous devrez vérifier votre identité avec votre numéro de sécurité sociale et votre date de naissance, ainsi que votre adresse personnelle.

Vous devez également disposer de vos identifiants de compte bancaire pour pouvoir approvisionner votre compte. Si vous avez déjà un compte chez l'une des maisons de courtage partenaires, vous aurez besoin de ces informations d'identification pour que SigFig puisse accéder au compte et gérer votre argent.

Autres plateformes d'investissement à considérer

Si SigFig ne semble pas être la solution de gestion de patrimoine qui vous convient, il y a d'autres robo-conseillers à considérer, ainsi que certaines des meilleures applications d'investissement.

Betterment est l'un des robots-conseillers d'origine et n'a pas d'exigences minimales de compte. Si vous n'avez pas 2 $, 000 pour commencer avec SigFig, L'amélioration pourrait être une bonne solution. En outre, Betterment propose des produits de gestion de trésorerie, comprenant un produit d'épargne et une carte de débit. Si vous voulez avoir des choix de gestion de l'argent en plus d'investir, L'amélioration pourrait mieux fonctionner. Cependant, vous devez payer un supplément pour avoir accès à des services de planification financière et de conseil, et le tracker de portefeuille pour les comptes externes n'est pas aussi robuste.

Wealthfront a un minimum d'investissement inférieur, nécessitant seulement 500 $ pour commencer. Ce robot-conseiller a la plus grande variété de choix de comptes, avec la possibilité d'ouvrir un 529, ainsi que les comptes en fiducie. En plus de ça, Wealthfront offre un accès à des produits bancaires à des fins de gestion de trésorerie. Vous pouvez également emprunter sur votre portefeuille avec une marge de crédit. Finalement, Wealthfront utilise divers outils et calculatrices pour vous aider à planifier des budgets pour atteindre divers objectifs. Le suivi du portefeuille extérieur n'est pas aussi robuste, cependant, et vous n'avez pas le même accès aux conseillers en investissement humain qu'avec SigFig.