Voici quand réclamer la sécurité sociale à 62 ans pourrait se retourner contre vous

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Lorsqu'il s'agit de souscrire à la Sécurité sociale, vous avez des options. Vous pouvez déposer à l'âge de la retraite à taux plein, ou FRA, qui est soit 66, 67, ou quelque part entre les deux, selon votre année de naissance, et percevoir la totalité des prestations mensuelles auxquelles vous avez droit en fonction de votre historique de revenus. Ou, vous pourriez retarder votre déclaration au-delà de la FRA et obtenir une augmentation de 8% de vos prestations pour chaque année d'attente, jusqu'à l'âge de 70 ans.

Vous pouvez également déposer une demande de sécurité sociale avant FRA - en particulier, dès 62 ans. Sans surprise, 62 ans a longtemps été l'âge le plus populaire pour s'inscrire aux prestations, puisqu'il permet aux personnes âgées de récupérer leur argent le plus tôt possible. Mais il y a un inconvénient à déposer à 62 ans – vous verrouillerez une prestation mensuelle beaucoup plus faible à vie.

Maintenant, le coup exact que prendra votre avantage dépendra de votre FRA, mais si vous êtes né en 1960 ou après, par exemple, et votre FRA est de 67, alors vous réduirez vos prestations de 30 % de façon permanente en les réclamant à 62 ans. Pour certaines personnes âgées, ce coup en vaut la peine, surtout si cela leur permet de prendre une retraite anticipée. Mais avant de vous précipiter pour réclamer la Sécurité sociale à 62 ans, Considérez que vous pourriez vivre beaucoup plus longtemps que vous ne l'auriez imaginé - et que déposer une déclaration tôt dans cette situation est une très mauvaise idée.

Quand attendre la Sécurité sociale paie

Si vous ne vous attendez pas à vivre une très longue vie, alors le dépôt de la sécurité sociale à 62 ans pourrait fonctionner à votre avantage. Mais si tu finir par vivre une vie plus longue, puis le réclamer à 62 ans pourrait vous nuire financièrement de plusieurs manières.

Tout d'abord, vous risquez de percevoir une prestation à vie inférieure de la sécurité sociale si vous déposez à 62 ans. Supposons que votre FRA a 67 ans et que vous vivez jusqu'à 97 ans, et que tu as droit à 1 $, 500 par mois à la FRA. Si vous déposez à la FRA, vous obtiendrez un total de 540 $, 000. Si vous déposez à 62, vous ne collecterez qu'un total à vie de 441 $, 000.

Mais ce n'est pas tout. Plus vous vivez, plus vous risquez d'épuiser votre épargne-retraite au cours de votre vie. Et une fois cet argent épuisé, vous pouvez devenir encore plus dépendant de la sécurité sociale. À ce moment, pouvez-vous vraiment vous permettre de percevoir une prestation mensuelle inférieure si c'est à peu près votre seule source de revenu ? Probablement pas.

C'est pourquoi prétendre à la sécurité sociale à 62 ans n'est pas toujours la meilleure idée. Bien qu'il n'y ait aucun moyen de prédire combien de temps vous vivrez, si vous n'avez aucune raison de croire que vous mourrez assez jeune, puis attendre jusqu'à FRA ou même au-delà pourrait être une décision plus intelligente.

Ne prends pas de décision que tu regretteras

Pour être clair, il existe de nombreux scénarios où le dépôt de la sécurité sociale à 62 ans est logique. Si vous ne pouvez pas continuer à travailler, par exemple, et vous devez prendre votre retraite à 62 ans, alors réclamer des prestations est bien mieux que de s'endetter juste pour couvrir vos frais de subsistance. Et si vous avez vraiment bien épargné pour la retraite et que vous pouvez facilement couvrir plusieurs décennies de frais de subsistance avec votre plan IRA ou 401(k), alors vous voudrez peut-être demander des prestations plus tôt et utiliser cet argent pour voyager pendant que vous êtes relativement jeune.

La clé, donc, est de bien réfléchir avant de souscrire aux prestations. Le dépôt à 62 ans peut bien fonctionner pour vous, mais sachez simplement que vous pourriez regretter votre décision si vous finissez par vivre plus longtemps que prévu.