2 façons de réduire les impôts sur les prestations de retraite

Il existe un certain nombre de Pension structures à considérer, et chacun offrira ses propres avantages fiscaux. L'IRS prévoit des avantages fiscaux sur les retraites pour encourager l'épargne en vue de la retraite. Cela signifie qu'il y a des incitations à mettre l'argent de côté, et vous pouvez profiter de ces incitations si vous connaissez les différentes options.

#1 Élection d'une option Roth

Vous devriez connaître la structure fiscale de votre choix de pension actuel. Il existe deux options principales pour les fonds de retraite :401k et IRA. Chacun d'eux a une manière différente d'imposer le revenu qui est placé dans le compte. Récemment, l'option Roth a été introduite, qui a également une structure unique pour ceux qui gagnent moins qu'un plafond de revenu donné.

• Les options 401k vous permettent de placer un revenu avant impôt dans un fonds de pension. Les fonds fructifient en franchise d'impôt dans le compte. Lorsque vous collectez vos distributions, cependant, vous devrez payer des impôts à ce moment-là à votre taux d'imposition donné.
  
  
• Les fonds de l'IRA sont en dollars après impôts. Cependant, vous déduisez ensuite les cotisations de votre revenu imposable d'une année donnée. Comme un 401k, les fonds fructifient en franchise d'impôt, mais les distributions sont taxées plus tard à votre taux d'imposition au moment de la collecte.
  
  
• L'option Roth pour les comptes 401k et IRA vous permet de verser des dollars après impôt sur un compte. Les fonds croissent en franchise d'impôt, et vous n'êtes pas imposé plus tard lorsque vous retirez les fonds.

Si vous êtes admissible à l'option Roth en fonction de vos revenus, vous devriez envisager de le prendre. Cela vous permet de payer des impôts une fois à votre taux de revenu actuel et d'éviter les impôts plus tard, lorsque votre tranche d'imposition sera probablement plus élevée.

#2 Envisagez un renversement

Selon la structure imposable de votre pension, vous découvrirez peut-être que vous pouvez réduire votre impôt à payer si vous passez à un autre type de compte. Dans ce cas, vous pouvez envisager un roulement de pension. Vous devrez vous assurer de le faire de manière appropriée pour éviter toute pénalité. Il y a une pénalité de 10 % sur toute distribution anticipée d'un fonds de pension; cette pénalité s'applique aux options 401k et IRA. Une distribution anticipée est celle prise avant d'atteindre 59 1/2, quel que soit le type de compte que vous possédez actuellement.

L'essentiel à retenir est le suivant :les fonds doivent arriver sur le nouveau compte de pension dans les 60 jours.

• La première façon de refinancer vos fonds est de demander à un administrateur de retraite de le faire directement. Les fonds passent directement d'un compte de pension à un autre, sans jamais s'arrêter en votre possession. C'est le moyen le plus sûr d'éviter les frais car il y a très peu de marge d'erreur.
  
  
• La deuxième façon de proroger votre pension est de faire émettre un chèque à votre nom puis de déposer le chèque dans le nouveau compte. Vous pouvez utiliser les fonds si nécessaire pendant cette période, mais vous devez remplacer tous les fonds que vous utilisez au moment où ils sont déposés dans le nouveau compte de retraite. Si vous ne parvenez pas à effectuer le dépôt dans son intégralité dans les 60 jours, vous serez facturé pour une distribution anticipée.