Puis-je toujours refinancer pendant COVID-19 ?

La vie quotidienne a radicalement changé avec la pandémie. On nous a conseillé de rester à la maison, porter un masque, Lavez-vous les mains, travailler à distance, et respecter la distanciation sociale. Certains d'entre nous peuvent se demander s'il y a quelque chose qui n'a pas changé pendant cette période sans précédent dans l'histoire. Il y a une règle commune qui tient toujours :lorsque les taux d'intérêt sont à des niveaux historiquement bas, de nombreux propriétaires peuvent bénéficier d'un refinancement.

Avec des revenus adéquats et un bon crédit, vous pourrez peut-être encore profiter de taux d'intérêt bas en refinançant votre prêt hypothécaire, même pendant la crise de la COVID-19. Un taux d'intérêt plus bas pourrait réduire vos dépenses courantes et potentiellement vous aider à récolter des bénéfices à long terme.

Qu'est ce qui a changé?

En plus de l'augmentation spectaculaire du volume de refinancement que connaissent de nombreux prêteurs, il y a eu d'autres changements notables sur le marché hypothécaire au cours des derniers mois.

Lorsque vous magasinez pour votre prochain refinancement, vous pouvez rencontrer des changements, comprenant:

• Exigences de pointage de crédit plus élevées, avec 700 étant maintenant un minimum commun pour de nombreux prêteurs
• Des taux d'intérêt supérieurs au marché par certains prêteurs destinés à limiter le nombre de refinancements
• Vérification de l'emploi d'un emprunteur le jour de la clôture au lieu de 10 jours avant
• Restrictions plus strictes sur les produits hypothécaires jumbo et super jumbo
• Les documents financiers soumis sont valables 60 jours au lieu de 120 jours
• Des revenus supplémentaires, frais, et renseignements sur le revenu demandés aux emprunteurs indépendants

Ces changements ne sont pas universels pour tous les prêteurs. Lorsque vous parlez à un prêteur, il peut être utile d'examiner leurs exigences spécifiques avant de s'engager dans un refinancement. Comme pour beaucoup de choses, il vaut la peine de magasiner pour trouver un prêteur qui peut offrir les options dont vous avez besoin.

Quels sont les obstacles possibles ?

Il existe certains obstacles propres à la pandémie de COVID-19 qui peuvent ajouter des étapes au processus de refinancement.

Abstention temporaire

Lorsqu'un emprunteur négocie avec son prêteur pour réduire temporairement sa mensualité hypothécaire ou même suspendre ses versements, l'arrangement s'appelle la tolérance. Il s'agit d'une option prévue par la loi fédérale CARES pour aider les propriétaires à faire face à des difficultés telles que le chômage ou l'incapacité de travailler en raison de la crise du COVID-19. Si telle est votre situation en tant que propriétaire, il peut être approprié d'attendre pour refinancer jusqu'à ce que votre abstention se termine et que trois paiements ponctuels soient effectués.

Modifications du revenu

Un revenu constant est toujours une exigence pour être admissible à un prêt hypothécaire, et la pandémie ne fait pas exception. Si vous avez perdu votre emploi, ont été mis en congé, ou avez subi une baisse de revenu, il peut être approprié d'attendre que vous ayez repris le travail ou que vos revenus se soient stabilisés avant de demander un nouveau prêt immobilier.

Diminution de la valeur de la propriété

Comme un revenu et un bon crédit, la valeur nette de votre maison est importante lorsque vous envisagez un refinancement. Aucune diminution significative de la valeur des maisons pendant la pandémie n'a été signalée, mais les valeurs des propriétés peuvent varier selon l'emplacement. Il est utile de vérifier la valeur de votre propriété avant de parler aux prêteurs.

La vie est définitivement différente pendant cette pandémie. Cependant, de nombreux propriétaires ont encore la possibilité d'obtenir un taux d'intérêt plus bas, une décision qui pourrait améliorer leur situation immédiate et consolider leurs objectifs financiers futurs.

Étant donné que les exigences des prêteurs varient, il est sage de magasiner lorsque vous cherchez à refinancer votre prêt hypothécaire.

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