Avenant assurance-vie prestations du vivant

Avoir une assurance-vie en place peut vous permettre d'avoir l'esprit tranquille en sachant que ceux qui aiment et se soucient d'eux n'auront pas à faire face à des difficultés financières en cas d'imprévu. C'est parce que, en plus de fournir des fonds pour le remplacement du revenu, l'argent qu'offre l'assurance-vie peut également être utilisé pour un certain nombre d'autres besoins, comme le remboursement de dettes, et/ou les futurs besoins de financement des collèges.

Parce que la couverture d'assurance-vie peut différer d'un régime à l'autre, il pourrait être nécessaire que vous deviez « personnaliser » votre police pour mieux répondre à vos besoins spécifiques anticipés. Une façon de le faire est de ajouter un avenant à la police .

Pourquoi « personnaliser » votre couverture d'assurance-vie est important

Bien qu'il existe de nombreux types de polices d'assurance-vie disponibles aujourd'hui, la plupart des plans standard ne laissent pas beaucoup de place à la modification ou à la personnalisation - à part le montant de la couverture dont vous disposez, et éventuellement la durée de la police si vous partez avec un assurance vie temporaire option.

Donc, en ajoutant certains cavaliers, vous pouvez bénéficier de la protection supplémentaire dont vous pourriez avoir besoin – qui pourrait même inclure certaines prestations pouvant être utilisées du vivant de l'assuré. L'une de ces options est un avenant de prestations du vivant.

Qu'est-ce qu'un avenant prestations du vivant?

Comme son nom l'indique, un avenant de prestations du vivant d'une police d'assurance-vie peut permettre à l'assuré d'accéder aux fonds du capital-décès de son vivant. (Cette prestation est aussi souvent appelée avenant de prestation de décès accélérée). Ces fonds qui sont obtenus par l'assuré peuvent être utilisés pour tout besoin que l'individu juge approprié, tels que le paiement de factures médicales (ou autres), le remboursement de la dette, ou même pour prendre de belles vacances. Dans la plupart des cas, le résultat de l'accès à ces fonds peut aider à rendre les jours restants de l'assuré plus confortables.

Bien que la valeur évidente pour la plupart des personnes qui ont une assurance-vie soit la prestation de décès que la police peut fournir, il peut arriver que des liquidités supplémentaires soient nécessaires – et le seul moyen d'y accéder est la police d'assurance-vie.

Bien que les polices d'assurance-vie permanente aient une valeur de rachat, y prendre les fonds nécessaires n'est pas toujours la meilleure alternative. Une des raisons à cela est que, si cet argent est retiré, il pourrait être imposable pour le bénéficiaire. Aussi, en en prenant trop, cela pourrait également finir par annuler la couverture – à un moment où la couverture est le plus nécessaire.

Aussi, le montant de la valeur de rachat pouvant être utilisé pourrait être plusieurs fois inférieur au montant du capital-décès qui pourrait être atteint. Dans cet esprit, un avenant de prestations du vivant sur une police d'assurance-vie peut vraiment vous aider à tirer parti de vos options financières.

Comment fonctionne un avenant d'assurance-vie avec prestations du vivant?

Bien que les avenants de prestations du vivant puissent varier d'un État à l'autre, et d'une compagnie d'assurance à une autre, en général, cet avenant donnera droit au preneur d'assurance à un remboursement anticipé, ou "accéléré, « versement des prestations de décès du contrat.

Le montant des prestations pouvant être reçues peut aller d'un certain pourcentage du total, ou même le montant total du produit de la police. Pour bénéficier de ce versement, l'assuré devra généralement avoir reçu un diagnostic de maladie qui estime que son espérance de vie est d'un an ou moins. Dans certains cas, cet avenant doit être ajouté au moment de l'émission de la police, et dans d'autres, il peut être ajouté à la police à une date ultérieure.

Si un titulaire de police d'assurance-vie profite de ces prestations du vivant, il est important de noter que le montant d'argent auquel on accède sera imputé sur le montant de la prestation de décès qui sera finalement versée au bénéficiaire de la police au moment du décès de l'assuré.

Combien coûte un avenant prestations du vivant ?

Le coût d'un avenant de prestations du vivant peut varier, en fonction de la police et de la compagnie d'assurance offrante, ainsi que l'âge et l'état de santé de l'assuré au moment de l'ajout de l'avenant.

Si ce cavalier est choisi, il peut être acheté par le biais d'autres, versements réguliers de primes. Alternativement, certains assureurs peuvent simplement exiger des frais uniques pour cet avenant. Dans certains cas, aucune prime supplémentaire n'est requise pour obtenir l'avenant de prestations du vivant.

Devriez-vous envisager d'ajouter un avenant Prestations du vivant à votre couverture d'assurance-vie?

Bien qu'un avenant de prestations du vivant ne soit pas pour tout le monde, il y a des gens qui peuvent envisager d'avoir cette option. Par example, si certains types de maladies terminales courent dans votre famille, alors cela pourrait être un bon filet de sécurité. Cela pourrait également être quelque chose à considérer si vous prévoyez avoir un montant élevé de frais médicaux non assurés.

Aujourd'hui, le coût des soins médicaux et de longue durée continue d'augmenter – dans la plupart des cas; il augmente plus vite que le taux d'inflation. Cela peut rendre certains services inaccessibles pour de nombreuses personnes qui n'ont pas les moyens financiers.

À cause de ça, il peut être nécessaire de faire preuve de créativité pour déterminer d'où viendra l'argent si vous en avez besoin pour des dépenses médicales et de soins de santé élevées. L'avenant de prestations du vivant peut offrir une avenue pour cela – et il peut aussi généralement vous offrir beaucoup plus que ce que vous pourriez recevoir avec un rachat de police ou un prêt. En effet, le montant est basé sur la valeur nominale de la police (c. montant de la prestation de décès) par rapport à la seule valeur de rachat.

Comment en savoir plus sur les avenants d'assurance-vie et de prestations du vivant

Si vous souhaitez en savoir plus sur les avenants d'assurance-vie et de prestations du vivant, nous pouvons aider. Nos experts se feront un plaisir de discuter avec vous du fonctionnement de ces cavaliers, et si oui ou non cela pourrait être une alternative viable pour vous.

Nous sommes un courtier d'assurance-vie indépendant, et nous travaillons avec bon nombre des plus grandes compagnies d'assurance-vie sur le marché aujourd'hui. Donc, nous pouvons vous aider à déterminer quelle entreprise et quelle politique vous conviennent le mieux , ainsi que pour votre budget. Nous pouvons le faire pour vous rapidement et facilement, et souvent sans que vous ayez à rencontrer en personne un agent d'assurance.

En réalité, nous pouvons vous fournir les informations dont vous avez besoin directement via votre ordinateur. Si vous êtes prêt à en savoir plus, alors n'hésitez pas à nous contacter en ligne en remplissant simplement notre formulaire de devis en ligne.

Nous comprenons que l'achat d'une assurance-vie peut être quelque peu déroutant, en particulier lorsque l'on considère l'ajout d'avenants comme l'avenant de prestations du vivant. Mais travailler avec un expert peut être bénéfique pour savoir que vous allez dans la bonne direction. Alors, contactez-nous aujourd'hui - nous sommes là pour vous aider.

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