Équivalent de prime annuel (APE)

Qu'est-ce que l'équivalent de prime annuelle (APE) ?

Un équivalent de prime annuelle (APE) est un calcul de mesure des ventes courant utilisé par les compagnies d'assurance au Royaume-Uni. L'équivalent de prime annuelle est la somme de la valeur totale des primes régulières ou récurrentes plus 10 % de toute nouvelle prime unique souscrite pour l'exercice. Si on le désire, les primes gagnées par une compagnie d'assurance peuvent être étendues pour inclure tous les revenus d'une compagnie d'assurance donnée.

Points clés à retenir

• Un équivalent de prime annuelle (APE) est un calcul de mesure des ventes courant utilisé par les compagnies d'assurance au Royaume-Uni.
• L'équivalent des primes annuelles est la valeur totale des primes régulières ou récurrentes plus 10 % des nouvelles primes uniques souscrites au cours de la période.
• La métrique APE est utilisée par le secteur de l'assurance pour permettre des comparaisons de ventes pour les polices avec les deux types de primes différents.

Comprendre l'équivalent de prime annuelle (APE)

L'équivalent de prime annuelle (APE) est spécifiquement utilisé lorsque les ventes contiennent à la fois des affaires à prime unique et des primes régulières. Les polices d'assurance à prime unique nécessitent un paiement forfaitaire unique de la part du client ou du preneur d'assurance. Les polices de primes régulières sont annualisées en prenant le montant de la prime et en le multipliant par la fréquence des paiements dans le cycle de facturation.

Le calcul de l'équivalent de prime annuelle est utilisé par le secteur de l'assurance pour permettre des comparaisons des nouvelles affaires réalisées au cours d'une période spécifique. Une prime à paiement unique étale en fait une vente sur une longue période de temps. Par contre, une prime récurrente implique des primes annuelles distinctes. La métrique APE est utilisée pour comparer les paiements de prime uniques aux primes de paiement récurrent. Ce processus permet de comparer avec précision les ventes entre les polices avec les deux types de primes différents.

Les compagnies d'assurance adoptent généralement l'approche de comparer 100 % des primes régulières, c'est-à-dire les primes annuelles reçues pour une police et 10 % des primes uniques. Cependant, cela ne fonctionne que dans l'hypothèse d'un contrat d'assurance vie moyen d'une durée de 10 ans. Par conséquent, la prise de 10 % d'une prime unique annualise le paiement forfaitaire unique reçu au cours des 10 ans d'effet de la police.

Équivalent des primes annuelles par rapport à la valeur actuelle des primes des nouvelles affaires

La valeur actualisée des primes des nouvelles affaires (PVNBP) est la terminologie utilisée dans le secteur des assurances pour indiquer la valeur actualisée du total des primes confirmées qui seront reçues du présent au futur. La valeur actuelle est une mesure de calcul de la valeur d'un futur flux de paiements ou de flux de trésorerie en dollars d'aujourd'hui.

Le calcul de la valeur actuelle des primes d'assurance futures est important, car une prime reçue aujourd'hui vaut plus que le même montant de prime à payer dans le futur. La raison en est que l'argent reçu aujourd'hui peut être investi et générer un taux de rendement. Les compagnies d'assurance tirent un montant important de revenus de placement en investissant les primes reçues des clients.

Comme l'APE, PVNBP permet de comparer les ventes de deux sociétés ayant à la fois des primes uniques et des primes récurrentes. Cependant, il fait en fait le contraire de ce que fait APE lorsqu'il convertit les revenus de primes récurrents en un seul numéro. Au lieu, Le PVNBP est la somme des primes uniques et la valeur actuelle des primes d'assurance-vie payées année après année.

Considérations particulières

Lors de l'estimation de toute mesure future, il est important de tenir compte de tout événement imprévu et de la manière dont ces événements peuvent avoir un impact sur les hypothèses et les estimations. Par exemple, lors de la prévision du chiffre d'affaires d'une entreprise, il est important de considérer la concurrence, leurs gammes de produits et leur stratégie de prix au cours de la période de prévision. Inclure les concurrents peut aider à affiner les prévisions, qui, espérons-le, sera plus applicable et offrira une marge de sécurité.