Examens médicaux d'assurance-vie :qu'est-ce que c'est et comment se préparer

Il y a quelques années, J'ai acheté ma toute première police d'assurance-vie temporaire. Dans le cadre du processus d'approbation, On m'a demandé de me soumettre à un examen médical. Même si je suis assez jeune et en bonne santé, J'étais un peu nerveux au sujet du processus.

Bien que certaines polices d'assurance-vie soient disponibles aujourd'hui et ne nécessitent pas d'examen médical, il existe de nombreux cas dans lesquels vous serez invité à participer à un, si vous êtes intéressé par l'assurance-vie temporaire ou l'assurance-vie entière. Donc aujourd'hui, nous allons parler des raisons pour lesquelles les examens médicaux d'assurance-vie sont requis, À quoi s'attendre, et comment ces résultats peuvent avoir un impact sur votre couverture d'assurance-vie.

• Comment fonctionnent les compagnies d'assurance en ligne ?
• Pourquoi un assureur en ligne pourrait-il exiger un examen médical ?
• À quoi s'attendre de l'examen médical
• 6 conseils pour préparer votre examen médical
• Quel sera l'impact des résultats sur votre politique ?
• FAQ
• En bout de ligne

Comment fonctionnent les compagnies d'assurance en ligne ?

Ces jours, de nombreuses industries ont commencé à passer à un modèle en ligne; l'assurance-vie n'est pas différente.

Aujourd'hui, il existe un certain nombre de compagnies d'assurance-vie en ligne qui offrent une couverture facile à souscrire à un tarif abordable. Avec beaucoup de ces entreprises, vous pouvez demander une couverture en quelques minutes dans le confort de votre maison, souvent sans avoir besoin d'un examen médical.

Bien sûr, il peut y avoir des limites aux montants de couverture et à l'admissibilité avec un type de police sans examen. Par exemple, de nombreuses compagnies d'assurance-vie ont tendance à avoir des restrictions spécifiques concernant l'âge, antécédents médicaux, et la durée du mandat, pour n'en nommer que quelques-uns. Même certaines des meilleures compagnies d'assurance-vie en ligne n'offrent qu'une assurance-vie temporaire.

Avec l'assurance-vie Bestow, vous pouvez obtenir un devis pour une couverture en quelques secondes et même finaliser votre police en cinq minutes ou moins si vous êtes admissible à une police. Aucun examen médical n'est requis pour souscrire une police, mais il y a des limites. Par exemple, vous ne pouvez acheter un terme de 20 ans que si vous avez moins de 45 ans.

Pourquoi un assureur en ligne pourrait-il exiger un examen médical ?

Certains assureurs en ligne n'exigent jamais d'examen médical, tandis que d'autres peuvent en nécessiter un de temps en temps dans le cadre du processus de souscription. Mais comment savez-vous si vous serez soumis à un, et pourquoi sont-ils requis en premier lieu?

Avoir des connaissances de base sur le fonctionnement de l'assurance-vie peut vous aider à comprendre pourquoi les examens paramédicaux font régulièrement partie du processus. En substance, votre émetteur d'assurance vie fait le pari en vous permettant de souscrire une couverture.

Moins vous posez de risque (âge, habitudes à risque, antécédents de santé, etc.), meilleur est le pari à leurs yeux. Si vous n'êtes pas en bonne santé, bien que, l'assureur vous considérera probablement comme un risque plus élevé. Cela signifie généralement qu'il doit soit facturer des primes plus élevées, soit vous refuser complètement la couverture.

Un examen médical d'assurance-vie peut révéler beaucoup de choses à une future compagnie d'assurance, incluant vos risques pour certains problèmes de santé qui pourraient avoir un impact sur votre espérance de vie :

• Cardiopathie
• Insuffisance hépatique/rénale
• Diabète
• Obésité
• Certains types de cancers

Avec ces informations, le souscripteur peut prendre une décision éclairée quant à l'opportunité de vous offrir un régime d'assurance-vie et le montant exact à facturer. Meilleurs seront vos résultats, moins vous aurez probablement à payer pour la couverture, quel que soit le montant d'assurance-vie que vous souhaitez souscrire.

À quoi s'attendre de l'examen médical

Vous avez donc déjà décidé que l'assurance-vie est un bon investissement, reçu un devis, et sont prêts à aller de l'avant avec votre demande d'assurance-vie. Il est maintenant temps de passer le test.

Chaque compagnie d'assurance a son propre processus en ce qui concerne les examens paramédicaux, mais tous s'efforcent de le rendre aussi rapide et simple que possible. Souvent, la compagnie d'assurance vous demandera de remplir un questionnaire, puis de demander à un professionnel de la santé de se rendre à votre domicile ou sur votre lieu de travail pour effectuer l'examen.

Quand il ou elle arrive, le professionnel de la santé enregistrera généralement des informations telles que votre taille, poids, Température, impulsion, et la pression artérielle. Vous devrez généralement vous soumettre à une prise de sang et peut-être aussi donner un échantillon d'urine. Bien que pas aussi courant, certains assureurs prélèvent également un échantillon de salive.

Avant le départ de l'infirmière, il ou elle vous posera généralement quelques questions de santé et vous parlera de vos antécédents médicaux et familiaux, pour confirmer certaines des réponses que vous avez données au cours du processus de candidature.

Selon votre âge et vos antécédents médicaux, vous aurez peut-être besoin de tests supplémentaires. Si vous avez dépassé un certain âge ou souhaitez une police de grande valeur, par exemple, vous devrez peut-être vous soumettre à un électrocardiogramme et/ou à un test d'effort pour mieux évaluer votre santé cardiaque.

6 conseils pour préparer votre examen médical

Votre compagnie d'assurance aura des instructions spécifiques pour vous préparer à votre examen médical. Il est important de les lire et de les suivre, car ils peuvent avoir un impact sur vos résultats. Par exemple, certains assureurs veulent des prises de sang à jeun (ce qui signifie que vous n'avez pas mangé pendant une période de temps spécifique). D'autres s'attendent à ce que vous mangiez et buviez normalement.

Vous devez suivre quelques règles générales en vue de votre examen de santé, trop, si vous voulez vous assurer les meilleurs résultats possibles.

1. Restez hydraté

Buvez beaucoup d'eau dans les jours qui précèdent votre examen médical, et évitez les boissons caféinées et alcoolisées. Cela aidera non seulement votre infirmière à prélever du sang avec plus de succès, mais peut également contribuer aux meilleurs résultats possibles en termes de tension artérielle, rythme cardiaque, et plus.

Essayez de rester hydraté plus longtemps plutôt que de boire un tas d'eau le matin.

2. Dormez

Il est important d'être bien reposé avant votre examen médical d'assurance-vie, ce qui signifie avoir une bonne nuit de sommeil pendant au moins un jour ou deux avant.

Un manque de sommeil peut affecter négativement votre tension artérielle et votre fréquence cardiaque. Dans certains cas, l'épuisement peut même fausser les résultats de vos tests - comme la glycémie - et pas en votre faveur.

3. Allez-y doucement sur l'exercice

Il est important de rester en forme, tant pour votre santé physique que mentale. Mais dans les 24 à 48 heures avant votre examen médical d'assurance-vie, vous voudrez peut-être penser à prendre un jour de repos. Tout au moins, aller un peu plus léger dans le gymnase.

Exercice intense, comme une journée de levage de charges lourdes ou un cardio exhaustif, répand certaines protéines dans le sang. Bien que ce soit une partie naturelle du processus de récupération post-entraînement, la présence de ces protéines pourrait également signaler un problème de santé sous-jacent.

Malheureusement, votre compagnie d'assurance-vie ne saura pas si vous avez un problème de santé sous-jacent ou si c'était juste le jour de la jambe. Si vous le pouvez, remplacez votre entraînement intense habituel par une marche rapide ou une séance de yoga.

4. Évitez la caféine supplémentaire

Vous n'êtes pas obligé de sauter le café du matin habituel si cela fait partie de votre routine habituelle. Cependant, si tu peux te forcer à l'ignorer, Tout le meilleur. Tout au moins, essayez de limiter la quantité de caféine que vous consommez dans la journée précédant votre examen, et surtout le matin de.

Ne buvez pas de café supplémentaire, consommer beaucoup de thé vert, ou buvez une boisson énergisante sur le chemin du travail. Ceux-ci peuvent nuire à vos résultats d'examen.

5. Arrêtez de fumer

Idéalement (notamment en ce qui concerne votre compagnie d'assurance-vie), vous serez soit non-fumeur, soit vous aurez arrêté de fumer depuis longtemps. Compte tenu de la sensibilité des examens paramédicaux lorsqu'il s'agit de détecter la nicotine (et l'alcool, stupéfiants, etc.), ils connaîtront certainement vos habitudes de tabagisme de toute façon - vous ne pouvez donc pas mentir à ce sujet.

Cependant, si vous pouvez arrêter de fumer au moins quelques mois avant de souscrire une assurance-vie, tu seras beaucoup mieux. Si ce n'est pas une option, essayez d'arrêter le plus tôt possible avant votre examen médical, même si ce n'est que le jour même. Plus vous pouvez rester longtemps sans cette nicotine ajoutée, mieux sera votre tension artérielle et votre fréquence cardiaque, ce qui peut avoir un impact supplémentaire sur vos tests globaux.

6. Ne mangez pas un repas super salé

Consommer des aliments avec trop de sodium peut élever la tension artérielle de nombreuses personnes, ce qui ne vous rendra pas service pour votre examen d'assurance-vie. En outre, manger un repas super salé peut faire baisser votre taux de sodium dans le sang, ce qui pourrait impliquer que vous avez d'autres problèmes de santé.

Quel sera l'impact des résultats sur votre politique ?

Les résultats de votre examen médical peuvent avoir un impact sur la couverture qui vous est offerte, le prix que vous paierez en primes d'assurance-vie, et même si on vous propose une police. Donc, il est important de s'assurer que vos résultats sont les meilleurs possibles.

Selon la façon dont certains marqueurs de vos échantillons de sang et/ou d'urine sont testés, vous pourriez vous retrouver soit admissible aux meilleurs taux d'assurance-vie possibles de votre assureur, soit payer un peu plus que votre devis initial. Si votre examen paramédical révèle des sujets de préoccupation, tels qu'un indice de masse corporelle trop élevé ou une pression artérielle élevée, on vous demandera peut-être de fournir des informations supplémentaires ou de voir vos primes augmenter. Inversement, vos résultats pourraient également montrer que vous êtes en parfaite santé et que vous tombez dans la catégorie de risque le plus faible de l'assureur.

Si votre examen constate la présence de nicotine (surtout si vous avez dit que vous étiez non-fumeur), ou de l'alcool, cela pourrait augmenter vos tarifs ou annuler complètement la police. Et avec de nombreux assureurs, la présence positive de stupéfiants signifie un refus total de couverture.

FAQ

En bout de ligne

La souscription d'une assurance-vie est un moyen important de protéger vos proches, tels que vos enfants et votre conjoint, si quelque chose d'inattendu vous arrivait. Bien que le processus d'achat d'une nouvelle police puisse être rapide et simple dans la plupart des cas, il peut vous obliger à vous soumettre d'abord à un examen médical.

Un examen médical d'assurance-vie est généralement un examen rapide, processus simple et peut souvent être fait dans le confort de votre foyer. Bien que cela ne prenne pas plus de 30 minutes dans de nombreux cas, il peut donner à votre assureur une vision beaucoup plus claire de votre mode de vie, habitudes, et la santé globale — influençant davantage la durée de votre couverture, limites, et les primes.