Pourquoi avez-vous besoin d'un classeur en cas de décès (plus une liste de contrôle des documents)

Soyons honnêtes :personne n'aime penser à mourir, même si c'est un fait inévitable de la vie. Mais si vous aviez un accident de voiture, tomber malade, ou même mourir demain, votre famille en deuil saura-t-elle par où commencer en termes de gestion de vos comptes et de vos actifs ?

Vous savez probablement déjà à quel point il est important de protéger les finances de votre famille (notamment contre les pires scénarios) en épargnant pour l'avenir, créer un testament, et l'achat d'une couverture d'assurance-vie. Mais il y a une chose que vous n'avez peut-être pas pensé à faire, et c'est à la fois simple et peu coûteux :laissez un classeur « en cas de décès ».

Voici ce qu'est un classeur "en cas de décès" et comment vous pouvez en créer un.

• Qu'est-ce qu'un cartable « en cas de décès » ?
• Pourquoi un classeur d'urgence est si important
• Que se passe-t-il dans votre classeur
• Comment conserver votre classeur
• FAQ
• En bout de ligne

Qu'est-ce qu'un cartable « en cas de décès » ?

Comme le nom l'indique, un « en cas de décès, ” ou ICE, le classeur sert de guide à vos proches si vous deviez mourir subitement, tomber malade, ou être blessé. Ce classeur comprend généralement un ensemble de documents financiers et personnels destinés à aider vos proches à gérer le ménage et vos biens en votre absence, qu'ils soient temporaires ou permanents.

Vous connaissez peut-être ce classeur sous d'autres noms, comme un classeur familial d'urgence, reliure héritée, classeur de planification successorale, juste au cas où classeur, classeur de mort, etc. Peu importe comment vous l'appelez ou la profondeur de votre classeur, le concept reste le même :c'est une feuille de route pour ceux que vous laisseriez derrière vous.

Pourquoi un classeur d'urgence est si important

J'ai d'abord entendu parler d'un classeur d'urgence par un collègue financier de confiance. Il gérait les finances de sa maison et réalisa un jour que s'il mourait, sa femme n'aurait aucune idée vers qui se tourner. Elle ne savait pas quels investissements ils détenaient ni comment y accéder; n'était pas familiarisé avec la gestion de leurs comptes d'assurance et de prêt hypothécaire ; et ne savait même pas quelle compagnie détenait sa police d'assurance-vie.

Un classeur d'urgence était la solution parfaite, lui permettant de laisser à sa femme tous les outils dont elle pourrait avoir besoin en son absence. Avec ce classeur, elle avait accès aux mots de passe des comptes, numéros de compte, les coordonnées de leur avocat et de leur comptable, toutes leurs informations sur les comptes d'investissement et d'épargne, et même une liste de ses anciens copains de faculté de droit (qui voudraient savoir s'il est mort). Elle a également pu localiser rapidement sa police d'assurance-vie et déposer une réclamation, ainsi elle et leurs enfants seraient protégés financièrement dès que possible.

Les classeurs Legacy ne sont pas seulement pour les familles. Les couples et les adultes célibataires pourraient envisager de les construire, trop. Sans l'un des documents et informations importants de ce classeur, vos proches peuvent ne pas savoir où sont détenus vos comptes ou comment vous voudriez que votre succession soit gérée.

Vous courez également le risque que votre succession soit soumise à l'homologation, où les actifs peuvent être conservés dans les limbes pendant des semaines, voire des mois, si les choses ne sont pas réglées ou peuvent être contestées. Bien que les frais d'homologation varient d'un État à l'autre, ils ne sont pas négligeables. Les frais de justice et les honoraires d'avocat d'homologation représentent en moyenne 4 à 7% de la valeur de la succession, ou parfois plus.

Dernièrement, assembler un classeur vous aide à voir les pièces manquantes potentielles dans votre planification successorale. Par exemple, même si beaucoup d'entre nous ont peut-être pensé à acheter la meilleure assurance-vie pour notre famille, nous pourrions oublier de dire à notre propre famille comment et où nous préférerions être enterrés.

Que se passe-t-il dans votre classeur

Vous savez maintenant que vous avez besoin d'un cartable d'urgence pour protéger vos proches. Mais quels documents et informations importants y mettez-vous ? Le classeur de chacun peut être légèrement différent selon vos atouts, plan successoral, taille de la famille, et souhaits personnels, mais cette liste est un bon point de départ :

• Informations sur l'assurance-vie : Si vous avez une assurance vie privée ou professionnelle, assurez-vous d'inclure une copie papier de votre police dans le classeur. Cela aidera vos proches à déposer une réclamation auprès de la compagnie d'assurance en temps opportun.
• Souhaits de santé : Bien qu'il soit sage de parler à votre famille de vos souhaits médicaux et de fin de vie, vous voudrez peut-être aussi les préciser dans votre classeur d'urgence. Cela pourrait inclure la mention des préférences sur le maintien de la vie et les directives avancées comme un proxy de soins de santé, ainsi que vos souhaits concernant des choses comme le don d'organes et de tissus.
• Testament et autres directives : Mettez une copie de la version la plus récente de votre testament (qui doit également être déposée auprès de votre avocat, s'ils vous ont aidé à le rédiger) dans votre classeur ICE. Vous pouvez également ajouter une lettre avec vos directives non officielles, épeler des choses comme vos souhaits d'enterrement et de funérailles.
• Documents juridiques clés : Incluez des copies certifiées conformes des documents importants tels que votre carte de sécurité sociale, certificat de naissance, actes de mariage ou jugements de divorce, et toute procuration que vous pourriez avoir accordée.
• Informations sur le compte financier : Votre conjoint ou les membres de votre famille auront besoin d'accéder à des comptes bancaires communs, comptes de courtage, cartes de crédit, et des portails en ligne pour des choses comme l'assurance, une fiducie familiale, ou votre prêt hypothécaire. Assurez-vous qu'ils ont des numéros de compte et des identifiants pour tous les comptes détenus dans des institutions financières, qu'il s'agisse d'une dette pour un prêt étudiant ou d'actifs comme l'immobilier.
• Mots de passe et informations d'accès au compte :Assurez-vous également de laisser des instructions pour tout ce dont votre famille pourrait avoir besoin en votre absence, tels que les mots de passe des comptes de messagerie, comptes de réseaux sociaux, etc. Vous pouvez soit écrire vos noms d'utilisateur et mots de passe, ou inscrivez-vous simplement à un gestionnaire de mots de passe sécurisé et incluez les informations de connexion principale dans votre classeur.
• Une liste de contacts : Cela pourrait inclure une liste de numéros de téléphone et d'autres informations de contact pour vos médecins et prestataires médicaux, au cas où vous auriez été hospitalisé. Il peut également inclure des informations sur des contacts professionnels importants, comme votre conseiller financier ou votre avocat. Vous pouvez également ajouter des informations de contact d'urgence pour la famille élargie, et une liste d'amis et de connaissances dont vous souhaitez être averti en cas de décès.
• Situations particulières, directions, ou accompagnement : En tant que mère d'un enfant ayant des besoins particuliers, mon propre classeur ICE est plus complexe. Il comprend les antécédents médicaux de mon fils, une liste de ses prestataires, et des informations sur les traitements et les médicaments, ainsi qu'une copie des documents relatifs à sa fiducie pour les besoins spéciaux. J'ai également ajouté des lettres et des listes pour ses tuteurs, au cas où mon mari et moi mourrions subitement, qui incluent mes souhaits pour ses soins et la façon dont je souhaite que sa prestation d'assurance-vie soit utilisée. Si vous avez des enfants, un membre de la famille ayant des besoins particuliers, un parent vieillissant, ou même un animal de compagnie chéri, vous pourriez inclure des conseils ou des directives pour leurs soins dans votre classeur.

Vous pouvez commencer à créer votre classeur d'urgence dès aujourd'hui en achetant simplement un classeur à trois anneaux et en faisant l'inventaire des documents que vous avez déjà par rapport à ceux qui manquent dans cette liste.

Comment conserver votre classeur

Une fois assemblé, votre classeur en cas d'urgence contiendra une multitude d'informations personnelles et financières importantes. Entre de mauvaises mains, cela pourrait être catastrophique, il est donc sage de le stocker dans un endroit sécurisé mais accessible.

D'abord, Décidez à qui vous parlerez du classeur. Plus que probable, vous voudrez le faire savoir à votre autre significatif, et vous voudrez peut-être même créer un classeur commun ensemble. Vous pouvez également dire aux enfants adultes, un frère ou un ami proche, votre conseiller financier, ou un avocat, juste pour qu'ils sachent qu'il existe. Si vous êtes blessé, tomber malade, ou mourir subitement, vos proches sauront au moins chercher un classeur comme feuille de route.

Prochain, vous devrez trouver où le mettre. Le classeur doit être placé dans un endroit sûr, où il ne pouvait pas tomber par inadvertance entre de mauvaises mains. Vous avez peut-être déjà une excellente cachette dans votre maison ou vous voudrez peut-être investir dans un coffre-fort ignifuge. Si vous ne vous sentez pas à l'aise de garder votre classeur à la maison, vous pouvez l'enfermer dans un coffre-fort à votre banque. Assurez-vous simplement que vos proches savent où il se trouve et comment y accéder.

FAQ

En bout de ligne

La planification successorale et la préparation à la fin de vie impliquent de nombreuses tâches clés, comme investir, rédiger un testament, et l'achat d'une couverture d'assurance-vie. Ceux-ci peuvent non seulement vous aider à préparer vos finances personnelles pour l'avenir, mais aussi créer un filet de sécurité pour vos proches dans le pire des cas.

Un classeur d'urgence est une autre partie importante de la planification financière, et il peut aider vos proches à naviguer dans les finances et à gérer vos actifs si vous tombez malade, sont blessés, ou mourir de façon inattendue. Ce classeur peut être aussi simple ou aussi complexe que vous le souhaitez, mais il sert de feuille de route indispensable et peut apporter une certaine tranquillité d'esprit à ceux que vous laisseriez derrière vous.