Assurance responsabilité civile générale - Quels sont les prix justes?

L'assurance responsabilité civile générale protège une entreprise lorsqu'elle est poursuivie pour avoir causé un préjudice à une autre personne ou entreprise. C'est l'équivalent d'une assurance responsabilité civile sur votre contrat d'assurance habitation. Dans un certain nombre d'États, La responsabilité civile générale est requise ainsi que l'indemnisation des accidents du travail et l'assurance des biens. Votre prime sera déterminée sur un certain nombre de facteurs; vous avez le droit de demander une explication de prime à votre assureur actuel ou lors d'un processus de proposition pour comprendre les facteurs en jeu.

Nature de l'entreprise

Votre risque d'être poursuivi dépend en grande partie du type d'entreprise que vous exercez. Les avocats et les comptables ont besoin d'une assurance pour les protéger contre les réclamations qu'ils ont fournies de mauvais conseils. Les médias ont besoin d'une assurance pour les protéger contre les poursuites en diffamation ou en diffamation. Les entreprises de camionnage ont un risque élevé d'accidents de voiture entraînant des poursuites en responsabilité civile. Ces facteurs seront évalués lors de la détermination de votre prime. Même si votre état n'exige pas de lignes de responsabilité compliquées, vous devriez les rechercher si vous fournissez des contrats. Les contrats vous exposent à un risque plus élevé car ils sont juridiquement exécutoires. Si vous rédigez des contrats, souscrivez une assurance erreurs et omissions pour vous protéger contre une erreur contractuelle négligente.

Structure propriétaire

Les compagnies d'assurance responsabilité civile peuvent augmenter le coût d'assurance d'une entreprise privée. Les entreprises privées ont un taux plus élevé de poursuites parce que les administrateurs sont souvent perçus comme ayant les poches profondes. La structure de propriété spécifique affectera également votre prime. Par exemple, une entreprise individuelle peut être couverte avec seulement la responsabilité personnelle. Un partenariat 50-50 peut être plus coûteux à assurer car il n'y a pas d'actionnaire majoritaire. Lorsque vous créez votre entreprise, demandez à votre avocat quelles sont les responsabilités que vous assumez dans votre structure de propriété. Dans de nombreux États, vous serez personnellement responsable de tout litige contre une société dont vous êtes propriétaire si la structure de gestion n'est pas correctement déposée.

Taille de l'entreprise

Les réclamations en responsabilité civile proviennent aussi bien des employés que des clients. Plus le nombre de personnes que vous contactez est important, au bureau comme à l'extérieur, le degré de responsabilité plus élevé auquel vous êtes exposé. Vous pourrez peut-être réduire votre prime en mettant en œuvre des contrôles de sécurité de routine. Un programme de gestion des risques peut également inclure un manuel de l'employé et une formation sur les politiques de l'entreprise. Documenter tous les programmes d'éducation par écrit. Vous vous remercierez pour la documentation lorsque viendra le temps de déposer une réclamation ou d'aller au tribunal.

Réclamations antérieures

Vos antécédents juridiques peuvent être le principal contributeur au coût de votre assurance responsabilité civile générale. Lorsque vous déposez un nombre élevé de réclamations, votre prime augmentera au cours des années suivantes. Les entreprises peuvent opter pour une rétention auto-assurée plus élevée ou une franchise élevée. Cela leur permet d'assumer un certain montant des petites pertes sans déposer des réclamations coûteuses. Payer à court terme peut sauver votre entreprise à long terme.

Emplacement

Certains États et villes ont une fréquence élevée de poursuites. Californie, par exemple, est un état extrêmement litigieux. Si votre entreprise est située dans une zone litigieuse, vos primes seront plus élevées. Il n'y a pas grand-chose que vous puissiez faire pour réduire le coût de faire des affaires dans un état coûteux, sauf pour déplacer vos opérations. Les entreprises implantées dans plusieurs États devraient envisager de créer des SARL distinctes, chacun obtenant sa propre assurance, le coût élevé n'est donc pas transféré à tous les bureaux.