Meilleures cartes de crédit avec frais annuels

Cette offre n'est plus disponible sur notre site :Chase Sapphire Reserve®

Garder vos distances avec les cartes de crédit avec des frais annuels de 100 $ ou plus ? Ne les laissez pas vous effrayer.

Une fois que vous avez appris comment faire fonctionner la carte pour vous, vous constaterez peut-être que les récompenses et les avantages font plus que compenser ce que vous dépensez en frais annuels chaque année. Voici notre sélection des meilleures cartes de crédit à frais annuels.

• Idéal pour les voyageurs à la recherche de luxe :Platinum Card® d'American Express
• Idéal pour les globe-trotters polyvalents :Chase Sapphire Reserve®
• Idéal pour les gourmets et les chefs à domicile :American Express® Gold Card
• Idéal pour les voyageurs occasionnels qui veulent des avantages :U.S. Bank Altitude™ Reserve Visa Infinite® Card

Idéal pour les voyageurs à la recherche de luxe :Platinum Card® d'American Express

Voici pourquoi: Vous voyagerez avec style avec le statut d'élite dans deux programmes hôteliers et l'accès à des centaines de salons d'aéroport.

La Platinum Card® d'American Express a des frais annuels époustouflants de 695 $. Mais la carte offre également de nombreux avantages et avantages pour les titulaires de carte qui pourraient en faire un investissement rentable. Commencer, vous aurez accès à la Global Lounge Collection, qui comprend l'accès au réseau American Express Centurion Lounge ainsi qu'aux salons faisant partie du Delta Sky Club, Priority Pass Select, Réseaux Airspace Lounge et Escape Lounge.

Les titulaires de carte peuvent également recevoir le statut Marriott Bonvoy Gold Elite et le statut Hilton Honors Gold. Le statut Hilton Honors Gold, en particulier, comprend des avantages tels que des surclassements de chambre, enregistrement numérique, points supplémentaires sur les séjours payants, et petit-déjeuner gratuit pour vous et jusqu'à un client dans certains hôtels de la marque Hilton, selon disponibilité.

En outre, la Platinum Card® d'American Express offre plusieurs crédits de relevé, ce qui peut aider à compenser les frais annuels de la carte. Voici ce que vous pourriez gagner.

• 15 $ en Uber Cash mensuel (avec un bonus de 20 $ en décembre), ce qui fait un total de 200 $ par année
• Jusqu'à 200 $ de crédit sur les frais de transport aérien d'une compagnie aérienne admissible de votre choix chaque année pour couvrir les frais de transport aériens accessoires, tels que les bagages enregistrés
• Deux fois par an, Crédits de 50 $ pour les achats effectués auprès de Saks Fifth Avenue
• Jusqu'à 100 $ tous les quatre ans pour les frais de candidature à Global Entry, ou tous les quatre ans et demi pour TSA PreCheck.

Une chose à noter :le système de récompenses pour cette carte est restrictif. Vous gagnerez cinq points pour chaque 1 $ dépensé sur des vols réservés directement avec les compagnies aériennes ou Amex Travel jusqu'à 500 $, 000 dépensés par année civile, puis un point pour 1 $, et cinq points pour chaque dollar dépensé dans les hôtels prépayés réservés sur amextravel.com. Vous gagnerez également un point pour chaque dollar dépensé sur les achats partout ailleurs. C'est assez rigide par rapport à d'autres cartes premium, vous devriez donc vous demander si c'est quelque chose que vous êtes prêt à faire.

Avec la Platinum Card® d'American Express, vous devez payer le solde en totalité chaque mois. Du bon côté, cela signifie aucun paiement d'intérêts pour les achats ! Malheureusement, cela signifie également que vous ne pouvez pas étaler vos paiements pour rendre les achats plus importants plus gérables.

Apprenez-en plus sur les tenants et aboutissants de la Platinum Card® d'American Express dans notre examen complet.

Idéal pour les globe-trotters polyvalents :Chase Sapphire Reserve®

De notre partenaire

Chase Sapphire Reserve®

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Des titulaires de carte au cours de la dernière année

Apprendre encore plus

Voici pourquoi: La Chase Sapphire Reserve® est une fantastique carte de récompenses de voyage qui facilite l'accumulation et l'échange de points.

En utilisant le Chase Sapphire Reserve®, vous gagnerez trois points pour chaque dollar dépensé en repas et voyages éligibles dans le monde entier, et un point pour chaque dollar dépensé sur d'autres achats.

Vous pouvez ensuite choisir d'échanger vos points de différentes manières. Mais vous pourriez obtenir une meilleure valeur si vous échangez via un partenaire de transfert Chase Ultimate Rewards®. Par exemple, si vous échangez via United MileagePlus®, vos points pourraient valoir environ 1,71 centime chacun, sur la base des évaluations de points de Credit Karma à l'hiver 2020.

Bien que la carte comporte des frais annuels de 550 $, vous recevez également un crédit de voyage annuel de 300 $ qui compense automatiquement les achats de voyage courants, des laissez-passer d'autobus aux billets d'avion. En outre, vous obtenez jusqu'à 100 $ de crédit au relevé tous les quatre ans, qui couvre les frais de demande TSA PreCheck ou Global Entry.

Les titulaires de carte bénéficient également d'un abonnement Priority Pass Select gratuitement, qui vous donne, ainsi qu'à deux invités maximum, accès à plus de 1, 300 salons d'aéroport. Vous pouvez également utiliser l'abonnement pour recevoir un bon de 28 $ (plus un deuxième bon de 28 $ pour un invité) dans les restaurants d'aéroport participants - un avantage qui n'est pas fourni avec l'abonnement Priority Pass des cartes American Express.

Il y a plus à la carte aussi, que vous pouvez lire dans notre examen approfondi de la Chase Sapphire Reserve®.

Idéal pour les gourmets et les chefs à domicile :American Express® Gold Card

Voici pourquoi: Vous pouvez gagner de grosses récompenses, que vous soyez au restaurant ou que vous fassiez l'épicerie pour un repas à la maison.

En utilisant la Carte Gold American Express®, vous pouvez gagner quatre points Membership Rewards® pour chaque 1 $ dépensé dans les restaurants et sur les 25 premiers $, 000 que vous dépensez en achats dans les supermarchés américains chaque année. Vous gagnez également trois points pour chaque dollar dépensé sur des vols réservés directement auprès d'une compagnie aérienne ou sur amextravel.com, et un point par 1 $ sur les autres achats.

Vous pourriez obtenir une meilleure valeur si vous échangez via un partenaire de transfert American Express Membership Rewards®. Par exemple, si vous échangez via Delta SkyMiles®, vos points pourraient valoir environ 2,18 cents chacun, sur la base des évaluations de points de Credit Karma à l'hiver 2020.

Les frais annuels de 250 $ de la carte peuvent être trop élevés pour être justifiés sur la seule base du potentiel de récompenses. Mais les titulaires de carte reçoivent également 120 $ en crédits de restauration chaque année.

Malheureusement, les crédits peuvent être un peu difficiles à utiliser - vous devez vous inscrire à l'avantage du crédit repas et vous ne pouvez recevoir que 10 $ par mois pour certains achats, comme lors d'une commande via GrubHub ou lors d'un dîner à The Cheesecake Factory.

En savoir plus sur les avantages et les inconvénients, et découvrez comment tirer le meilleur parti de l'American Express® Gold Card.

Idéal pour les voyageurs occasionnels qui veulent des avantages :U.S. Bank Altitude™ Reserve Visa Infinite® Card

Voici pourquoi: La carte U.S. Bank Altitude ™ Reserve Visa Infinite® - qui n'est pas aussi connue que les autres cartes de crédit de voyage haut de gamme - ne devrait pas être laissée de côté si vous recherchez un avant-goût de la belle vie sans une grosse dépense.

Bien que la carte comporte des frais annuels de 400 $, vous pouvez également recevoir jusqu'à 325 $ en crédits de relevé de voyage automatiques chaque année de titulaire de carte. Ces crédits seront appliqués à votre compte lorsque votre carte sera utilisée pour des achats effectués directement auprès des compagnies aériennes participantes, hôtels, location de voitures, Taxis, limousines, trains et croisiéristes. Si vous dépensez de l'argent dans ces catégories de toute façon, vous ne voyez peut-être qu'une différence de 75 $ pour les frais annuels - et puis il y a les avantages.

Les titulaires de carte reçoivent également…

• Jusqu'à 100 USD de crédit sur le relevé tous les quatre ans pour TSA PreCheck ou Global Entry
• Quatre pass pour vous et jusqu'à un invité dans les salons Priority Pass
• 12 laissez-passer Wi-Fi en vol Gogo gratuits valables pendant un an après votre inscription à l'avantage (une offre unique)

Vous pouvez gagner trois points pour chaque dollar dépensé en voyage ou via des achats de portefeuille mobile éligibles. Ces points valent 1,5 centime chacun lorsque vous les échangez contre un voyage. Étant donné que de nombreux commerçants acceptent les portefeuilles mobiles, comme Apple Pay ou Android Pay, vous pouvez gagner l'équivalent de 4,5% sur de nombreux achats quotidiens tant que vous échangez contre un voyage. Vous gagnerez également un point par 1 $ sur tous les autres achats.

Juste un avertissement :vous devrez ouvrir un compte éligible auprès de la banque américaine avant de pouvoir bénéficier de la carte de crédit.

Il y a plus à considérer avant de vous inscrire - lisez tout sur la carte Visa Infinite® Reserve U.S. Bank Altitude™.

Comment nous avons choisi ces cartes

Nous avons commencé notre recherche en limitant notre liste aux cartes de crédit dont les frais annuels sont de 100 $ ou plus. De nombreuses cartes de milieu de gamme ont des frais annuels de 90 $ ou 95 $, nous nous sommes donc retrouvés avec plusieurs cartes premium et nous sommes partis de là. En se concentrant sur les porteurs potentiels et leurs besoins, nous avons pu mettre en évidence quelques cartes qui pourraient valoir plus que le coût de garder la carte ouverte si vous pouvez profiter des avantages.

Nous avons également évité les cartes de voyage co-brandées, comme une carte d'avion ou d'hôtel. Bien que ceux-ci puissent offrir de grandes récompenses pour certaines personnes, c'est généralement une décision simple. Par exemple, si vous séjournez souvent dans les hôtels Hilton, la carte Hilton Honors American Express Aspire – qui a des frais annuels de 450 $ – pourrait avoir du sens. Ou, la Citi® / AAdvantage® Executive World Elite Mastercard® (avec des frais annuels de 450 $) pourrait être une bonne option si vous habitez près d'un hub d'American Airlines ou si vous voyagez fréquemment avec la compagnie aérienne.

Comment tirer le meilleur parti des cartes qui ont des frais annuels

Les cartes qui ont des frais annuels ont également tendance à offrir quelque chose de plus, comme des crédits de relevé ou des avantages pour être titulaire d'une carte. Les avantages peuvent être sympas, mais vous voudrez réexaminer votre situation chaque année pour vous assurer que vous obtenez toujours une valeur suffisante pour justifier le coût.

Si vous n'en avez pas assez pour votre argent, vous pouvez essayer de déclasser votre carte - en gardant le compte ouvert et actif, mais en changeant pour une carte du même émetteur qui n'a pas de frais annuels. Cela a l'avantage supplémentaire de maintenir l'âge moyen de votre compte et de maintenir potentiellement votre crédit disponible global plus élevé.

Ou vous pouvez décider d'annuler votre carte de crédit afin de pouvoir arrêter de payer les frais annuels. Mais la fermeture de votre carte peut affecter vos cotes de crédit en diminuant votre crédit disponible ou en abaissant l'âge moyen de votre compte, alors réfléchissez bien avant de choisir cette option.