Conseils pour les acheteurs d'une première maison :comment se préparer

Vous envisagez de franchir le pas pour acheter votre première maison, mais vous ne savez pas quelles sont les étapes à suivre pour acheter une première maison ? Le meilleur conseil pour les acheteurs d'une première maison est de se préparer financièrement à acheter une maison.

Être en mesure d'acheter une maison dépend fortement de vos finances étant en règle. Cela signifie que vous ne voulez pas avoir trop de dettes, et vous devez avoir une bonne cote de crédit.

Vous rêvez peut-être de shiplap et de cette cuisine de ferme moderne, mais êtes-vous financièrement prêt à acheter et posséder une maison ? Acheter une maison pour la première fois, c'est bien plus que simplement savoir si c'est un marché d'acheteurs ou de vendeurs !

Ici, nous discuterons de la préparation à l'achat d'une maison ainsi que des conseils pour l'achat d'une première maison afin que vous puissiez être sûr d'être prêt à partir à la recherche d'une maison !

Comment préparer l'achat d'une maison :Conseils aux accédants à la propriété

Il y a une tonne de conseils pour les acheteurs d'une première maison là-bas, mais nous avons simplifié le processus d'achat d'une maison afin que vous puissiez être financièrement prêt pour votre nouvelle maison !

1. Sachez combien vous pouvez vous permettre

Le meilleur conseil pour les acheteurs d'une première maison est d'acheter une maison que vous pouvez vous permettre confortablement. Autrement, vous pouvez vous retrouver pauvre maison, et vous ne voulez certainement pas ça! Une chose que vous apprendrez rapidement lors de la recherche d'une maison, c'est que votre agent immobilier vous montrera probablement quelques maisons qui sont bien au-dessus de votre budget.

C'est parce qu'ils savent que beaucoup de gens s'efforceront de s'offrir la maison de leurs rêves. Evitez ce piège ! Votre budget pour l'achat d'une maison devrait être basé sur votre revenu après impôts.

Lorsque vous envisagez de signer sur la ligne pointillée, demandez-vous si vous êtes confortablement en mesure de payer les versements hypothécaires mensuels estimés sans vous sentir tendu ou avoir un impact sur vos autres objectifs financiers. Pour vous assurer que vous pouvez confortablement payer votre paiement, calculez votre revenu net de 30%.

Par exemple, disons que votre salaire net est de 2 $, 000 par mois. Donc, 30 % de 2 $, 000 est de 600 $ par mois. L'achat d'une maison que vous pouvez facilement vous permettre est l'un des conseils les plus importants pour l'achat d'une première maison qui vous préparera à la réussite financière !

2. Économisez 20 % pour un acompte sur la maison

Lorsque vous magasinez pour une nouvelle maison, il est facile de se laisser emporter par la magie et d'oublier le mot D. Non, bien sûr, nous ne parlons pas de divorce (ou de Dallas !). On parle d'un acompte. Selon le type de prêt auquel vous êtes admissible, vous devrez verser un acompte entre 5 % et 20 %.

De nombreux prêteurs ne vous prêteront pas plus de 80 % du prix de la maison que vous cherchez à acheter. Vous ne pouvez pas verser un acompte de 20 % ? Attendez-vous à payer plus d'intérêts. Pour constituer un acompte, ouvrir un compte bancaire spécifique à l'épargne pour votre nouveau logement, et calculez de combien d'argent vous aurez besoin.

Puis, intégrez votre épargne à votre budget afin d'avoir un plan d'épargne pour votre mise de fonds chaque mois. Cela vous aidera également à comprendre le temps qu'il vous faudra pour économiser de l'argent.

Si vous recevez une aide financière de votre famille ou de vos amis proches, vous aurez besoin d'une lettre de cadeau pour une hypothèque qui clarifie essentiellement d'où proviennent les fonds. Notre conseil aux accédants à la propriété est d'économiser le plus possible pour votre mise de fonds! Plus vous payez, moins tu dois, et plus vite vous pouvez rembourser votre maison.

3. Sachez quelle est votre cote de crédit

Comment est votre cote de crédit? Rappelles toi, les prêteurs examineront votre dossier de crédit et vos antécédents de crédit pour déterminer si vous êtes un passif ou non. Alors avant de vous lancer dans l'achat d'une maison, vérifiez votre rapport de crédit pour connaître votre pointage de crédit et également pour toute erreur qui pourrait exister.

Les statistiques montrent qu'un rapport de crédit sur cinq contient des erreurs ! Alors faites votre diligence raisonnable. L'un des conseils les plus importants pour les premiers acheteurs de maison est de travailler à l'amélioration de votre pointage de crédit pour vous assurer d'obtenir le meilleur taux d'intérêt.

4. Ayez tous vos documents financiers en ordre

Un autre conseil essentiel pour les acheteurs d'une première maison est de vous assurer que tous vos documents financiers sont prêts. Vous devez préparer vos dossiers financiers parce que votre prêteur voudra les voir afin de vous approuver pour un prêt hypothécaire.

Quand vient le temps de demander un prêt hypothécaire, vos W2, déclarations de revenus, relevés bancaires, relevés de prêt, relevés de carte de crédit, et bien d'autres seront exposés. Ayez donc cette documentation à portée de main et à jour pour la fournir à vos prêteurs lorsqu'ils en font la demande.

5. Obtenez une pré-approbation pour un prêt hypothécaire

L'une des étapes les plus importantes pour acheter une maison pour la première fois est d'obtenir une approbation préalable. Assurez-vous de magasiner pour un prêt hypothécaire et de déterminer quel type de prêt hypothécaire vous convient le mieux.

Une hypothèque fixe porte le même taux d'intérêt partout, et une hypothèque à taux variable a un taux d'intérêt variable après un certain laps de temps.

Renseignez-vous sur les frais hypothécaires associés et l'assurance hypothécaire. Vous voudrez également obtenir une lettre de qualification hypothécaire pour montrer aux vendeurs (et à votre agent immobilier) que vous êtes un acheteur sérieux et qualifié lorsque vous commencez officiellement à rechercher une maison.

6. Visitez votre maison potentielle la nuit

Acheter une maison pour la première fois est une affaire énorme. Vous voulez être sûr de vivre dans un endroit que vous aimez, Cela signifie donc visiter votre nouvelle maison potentielle plusieurs fois avant de signer ce contrat. Notre conseil aux accédants à la propriété est de visiter votre maison également la nuit. Pourquoi? Parce que vous pouvez voir à quoi vous attendre une fois le soleil couché.

Certains endroits peuvent sembler calmes et paisibles pendant la journée, mais il peut y avoir un voisin bruyant qui organise de grandes fêtes ou d'autres choses que vous ne remarquerez pas pendant la journée. Cela peut vous éviter de déménager dans un endroit qui ne vous convient tout simplement pas à vous et à votre famille !

7 . Se préparer aux autres coûts associés

Le conseil le plus important pour les acheteurs d'une première maison est de se préparer à tous les coûts associés! C'est un gros problème ! L'achat d'une nouvelle maison n'est pas seulement une question de versement hypothécaire, Dames! Soyez prêt à payer pour l'inspection de votre maison, frais de clôture, et les frais de déménagement.

Prévoyez de tenir compte de ces coûts dans votre budget au fur et à mesure que vous économisez sur l'achat de votre nouvelle maison. Non seulement que, il y a aussi beaucoup de coûts cachés à prendre en compte. J'en ai inclus plusieurs ci-dessous. Par exemple:

1. Frais de clôture

Vous savez que les frais de clôture font partie du processus d'achat d'une maison, et vous devrez les payer, mais qu'est-ce qui est exactement inclus dans les frais de clôture ? En un mot, ils sont les prêteurs d'honoraires, et des tiers facturent lorsque vous achetez une maison, et ils peuvent inclure :

• Les honoraires d'avocat
• Frais d'inspection et d'évaluation
• Enquêtes pour vérifier les limites de propriété
• Assurance titres et recherches de titres
• Points de remise (que vous payez pour obtenir un taux d'intérêt hypothécaire inférieur)
• Frais d'enregistrement (pour enregistrer l'achat dans les registres du gouvernement local)
• Frais d'évaluation hypothécaire

La préparation des frais de clôture est l’un des conseils les plus importants que vous puissiez donner aux acheteurs d’une première maison.

2. Assurance habitation

L'une des étapes de l'achat d'une maison pour la première fois est la souscription d'une assurance habitation. Si vous n'achetez pas votre maison directement, votre prêteur exigera que vous ayez une politique sur votre nouvelle maison avant de fermer la maison. Vous pouvez soit acheter cette police de votre poche, soit la faire inclure dans votre paiement mensuel.

Assurez-vous de magasiner pour le meilleur devis possible. Certaines entreprises proposent des offres groupées dans lesquelles vous bénéficiez de tarifs réduits pour regrouper toutes vos polices avec la même entreprise. L'un des conseils les plus avisés pour les premiers acheteurs de maison est de comparer les tarifs pour économiser de l'argent !

3. Frais de déménagement

Un conseil souvent oublié pour les propriétaires d'une première maison est de se préparer aux frais de déménagement. Dans l'excitation d'acheter votre première maison, il est facile d'oublier que le déménagement de votre ancienne maison vers la nouvelle est un coût d'achat inévitable.

Si vous louez un appartement et partez avant la fin de votre bail, vous devrez probablement payer une pénalité pour rupture du contrat de location.

Quoi de plus, les déménageurs professionnels vous factureront des frais, souvent à l'heure. Si vous choisissez de faire votre propre déménagement, vous devez toujours tenir compte des coûts des matériaux d'emballage et des camions de location.

Selon la distance à laquelle vous vous déplacez, vous devrez peut-être également payer une nuit ou deux dans un hôtel. Déménager, c'est bien sûr, partie du processus d'achat d'une maison.

4. Cotisations des associations de propriétaires

Si vous emménagez dans une communauté avec une association de propriétaires, il appartiendra au vendeur de s'assurer que les droits sont payés jusqu'à la date de clôture. Après ça, les cotisations sont à votre charge.

De nombreuses associations collectent leurs cotisations mensuellement ou trimestriellement, il est donc probable que vous deviez payer peu de temps après votre emménagement. Il est important que vous preniez en compte ce montant dans votre budget lorsque vous évaluez si une maison est abordable ou non.

5. Décorer et rénover

Il est très rare de trouver une maison de revente décorée exactement comme vous le souhaitez. Il y a de fortes chances que vous trouviez quelque chose de cosmétique que vous voudriez changer tout de suite, qu'il s'agisse de changer les couleurs des murs, remplacement des habillages de fenêtres, ou arracher un vieux tapis. Même si vous achetez une maison neuve, vous aurez encore du travail de décoration à faire.

Commencer avec une ardoise de décoration vierge est excitant, mais cela peut aussi être coûteux. Les constructeurs de maisons neuves n'incluent généralement pas de stores ou de parures de fenêtre d'aucune sorte et choisissent des couleurs très fades pour les murs. Donc, gardez ces dépenses à l'esprit lorsque vous achetez une maison pour la première fois!

N'oubliez pas vos dépenses futures en tant qu'accédants à la propriété

Enfin, posséder sa propre maison est super excitant! Cependant, Être propriétaire de votre maison signifie que vous êtes seul responsable de l'ensemble de l'entretien et des réparations. Donc, l'un des conseils les plus importants que nous puissions vous donner pour les acheteurs d'une première maison est de constituer un fonds d'urgence pour les réparations imprévues.

Économiser de l'argent pour quand les choses se cassent peut vous empêcher d'accumuler des dettes coûteuses. Il y a beaucoup de choses que l'assurance habitation ne couvre pas, alors assurez-vous de bien comprendre votre politique. Intégrez votre fonds d'urgence à votre budget mensuel, vous êtes donc un propriétaire financièrement préparé !

Utilisez nos conseils pour les acheteurs d'une première maison pour réussir financièrement

Vous savez maintenant comment vous préparer à acheter une maison ! Rappelles toi, il est également important que vous ayez une idée de combien de temps vous avez l'intention de rester dans une maison. Bien sûr, vous voulez un endroit pour appeler le vôtre, mais une maison est aussi un excellent moyen de se constituer une valeur nette.

Cependant, l'équité prend du temps à se construire. Si vous déménagez après seulement quelques années, vous n'avez peut-être pas accumulé beaucoup de valeur nette dans votre maison. L'accession à la propriété est géniale, et c'est certainement quelque chose à envisager d'inclure dans votre portefeuille de patrimoine.

Mais rappelles-toi, une autre partie du processus d'achat d'une maison consiste à planifier en conséquence et à être prêt à s'y tenir à long terme. Cela vous aidera à profiter des avantages de l'accession à la propriété. Une fois que vous êtes prêt, vous pouvez commencer à planifier comment rembourser votre hypothèque plus tôt ou peut-être même acheter une résidence secondaire pour une propriété locative !

Pour des conseils supplémentaires, Assurez-vous de consulter notre cours entièrement gratuit sur l'achat de votre première maison!