Meilleures banques pour les petites entreprises en 2021

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Que vous cherchiez de l'argent supplémentaire ou que vous travailliez sur une brillante idée d'entreprise, l'ouverture d'un compte professionnel séparé n'est pas négociable.

Séparer votre entreprise et vos finances personnelles est le seul moyen de comprendre combien vous gagnez et dépensez pour votre entreprise.

Donc, comment procédez-vous pour ouvrir un compte professionnel - et avec qui devriez-vous effectuer des opérations bancaires pour la meilleure expérience client, les taux, et avantages ?

Dans ce billet, Je veux vous parler des meilleures banques pour les petites entreprises et des caractéristiques qui les font briller parmi leurs concurrents.

Top 8 des meilleures banques pour les petites entreprises

Voici les 8 meilleures banques pour les propriétaires de petites entreprises :

1. ?? Chasser: Meilleur dans l'ensemble
2. Banque Novo : Idéal pour les entreprises qui ne gèrent pas d'argent liquide
3. Banque Axos : Meilleur compte d'épargne entreprise
4. Un majuscule
5. Wells Fargo
6. NorthOne
7. Boussole BBVA
8. Banque américaine

1. Chasser

Chase Bank fournit d'excellentes opérations bancaires aux entreprises, et il a une grande empreinte de plus de 4, 700 succursales physiques.

Chase Bank propose des prêts aux entreprises, des économies, et les comptes chèques. Vous pouvez gérer les finances de votre entreprise en déplacement avec une application mobile Chase de premier ordre.

Vérification

Un compte Chase Business Complete Banking est parfait pour les petites entreprises.

Chase QuickDeposit facilite le dépôt de chèques directement depuis l'application mobile et vous aurez accès à 16, 000 guichets automatiques ou une succursale la plus proche de chez vous pour les retraits et les dépôts d'espèces.

Détails de la promotion de 300 $ :

L'offre expire le 23/07/2021

1. Recevez un code d'offre par e-mail
2. Ouvrir un compte Chase Business Complete Banking
3. Déposez un total de 2 $, 000 en argent frais dans les 30 jours ouvrables
4. Maintenir un 2 $, 000 solde pendant 60 jours
5. Effectuez 5 transactions éligibles dans les 90 jours suivant l'ouverture du compte. Les transactions éligibles sont :les achats par carte de débit, Chase QuickDeposit, ACH (Crédits), fils (Crédits et Débits)

Des économies

Chase propose deux comptes d'épargne d'entreprise :Chase Business Total Savings et Chase Business Premier Checking.

Chase Business Total Savings cible les entreprises avec des soldes d'épargne inférieurs, les débutants, ou ceux qui utilisent leur épargne comme protection contre les découverts. Chase Business Premier Savings est mieux adapté aux entreprises avec des soldes d'épargne plus élevés qui cherchent à maximiser leurs revenus ou à épargner pour la croissance.

Il est important de noter que les deux viennent avec des frais mensuels (10 $ et 20 $ respectivement); cependant, ceux-ci peuvent être supprimés en remplissant des conditions relativement simples telles que le maintien d'un dépôt minimum.

Cartes de crédit professionnelles Chase

Chase propose également certaines des meilleures cartes de crédit pour petites entreprises. Ce n'est pas surprenant car Chase est l'un des plus grands émetteurs de cartes aux États-Unis - et est connu pour ses récompenses exceptionnelles par carte de crédit.

Les cartes de crédit professionnelles Chase les plus populaires appartiennent à leur gamme de cartes INK :

• Carte de crédit Ink Business Preferred
• Carte de crédit illimitée Ink Business
• Ink Business Cash Carte de crédit

Tous les trois sont livrés avec les nouvelles opportunités de bonus d'inscription des titulaires de carte et de superbes récompenses.

En savoir plus sur ces cartes de crédit professionnelles Chase.

Prêts aux petites entreprises

Chase propose des prêts commerciaux à taux fixe et variable à partir de 10 $, 000 et des termes jusqu'à 7 ans.

Apprendre encore plus:

• Voir tous les détails du bonus du compte Chase Business Complete Banking
• Lire notre revue complète de Chase Bank

2. Banque Novo

Novo sert sans frais, banque en ligne uniquement destinée aux entrepreneurs, indépendants, et les propriétaires de petites entreprises.

Pour être clair, ils sont en fait un entreprise de technologie avec un partenaire bancaire . Cela signifie qu'ils ont toutes les bases financières couvertes (y compris la sécurité FDIC), mais construit sur une interface numérique vraiment puissante et intuitive.

En réalité, c'est exactement ce que j'aime chez Bank Novo :à quel point leurs applications sont faciles à utiliser et comment elles s'intègrent à d'autres outils pour petites entreprises comme Stripe, Livres rapides, et Slack.

Bank Novo offre même des remises exclusives réservées aux membres sur des outils populaires tels que Google Cloud et Google Ads, Hubspot, L'essentiel de Salesforce, et Zendesk.

Vous pouvez ouvrir un compte en moins de 10 minutes avec un dépôt minimum de 50 $. Après ça, il n'y a pas d'exigences de solde de compte en cours ni de frais mensuels.

Le mauvais côté, cependant, est que Novo ne propose que des comptes chèques. Donc, si vous cherchez à conserver toutes les finances de votre entreprise dans une seule banque, comme les cartes de crédit, prêts, ou des comptes d'épargne - vous devrez chercher ailleurs.

Apprendre encore plus:

• Ouvrir un compte Novo
• Lisez notre revue complète de Novo Bank

3. Banque Axos

Axos Bank est une autre banque en ligne uniquement, mais contrairement à Novo, ils offrent une large gamme de solutions bancaires aux entreprises personnalisées, comme la vérification des intérêts commerciaux, économies d'entreprise, et les comptes du marché monétaire, ainsi que des CD.

Etre une banque en ligne, Axos propose des outils numériques et une application. L'inconvénient est que l'application n'obtient pas des notes aussi élevées, contrairement à Chase ou Novo.

Vérification

Axos propose deux comptes chèques pour petites entreprises : la vérification d'entreprise de base et la vérification des intérêts commerciaux.

Le compte de chèques d'affaires de base est l'une des meilleures solutions bancaires d'affaires de base disponibles pour les petites entreprises en ce moment. C'est gratuit, et il existe un réseau de guichets automatiques sans supplément à l'échelle nationale à utiliser.

Il y a 1 $, 000 dépôt minimum pour ouvrir le compte - mais vous obtenez également la première série de 50 chèques gratuitement, ainsi que 200 autres articles gratuits (débits, dépôts, crédits, etc.).

Leur compte courant d'intérêt commercial offre 0,81% APY (solde quotidien moyen de 5 $, 000 ou plus requis).

Des économies

Axos Bank propose deux comptes d'épargne d'entreprise :l'Épargne d'entreprise et l'Épargne de prime d'entreprise.

Ils offrent des taux d'intérêt compétitifs et aucuns frais de maintenance mensuels (si vous respectez les exigences de solde minimum pendant le cycle de relevé).

• Le compte d'épargne entreprise offre 0,20% APY (1 $, 000 ouverture minimale requise).
• Le compte Business Premium Savings offre 0,20% APY (24 $, 000 solde minimum pour APY).

Comptes du marché monétaire

Leur compte Business Money Market ne comporte aucuns frais mensuels (solde quotidien moyen minimum de 5 $, 000 requis) et les privilèges de rédaction de chèques.

Un 1 $, Un dépôt minimum d'ouverture de 000 est requis pour les nouveaux comptes.

Certificats de dépôt d'entreprise (CD)

Les durées vont de 3 mois à 5 ans, mais les tarifs ne sont pas aussi élevés que certains de leurs concurrents.

Apprendre encore plus:

• Ouvrir un compte courant d'entreprise Axos Bank
• Lire notre avis complet sur Axos Bank

4. Un majuscule

Capital One propose d'excellents services bancaires aux entreprises, notamment des comptes chèques et des comptes d'épargne, services marchands, cartes de crédit, et des outils pour gérer et analyser votre trésorerie.

Capital One est une excellente option si votre entreprise vient tout juste de démarrer. Plus, son compte Spark Business Savings est accompagné d'un APY promotionnel super compétitif.

En plus d'excellentes offres de comptes chèques et d'épargne, Capital One propose des comptes de chèques et d'épargne sans frais auxquels de nombreux titulaires de comptes d'entreprise débutants sont admissibles.

Vérifier les comptes

Capital One dispose de deux comptes chèques professionnels :Spark Business Basic Checking et Spark Business Unlimited Checking.

Les deux viennent avec des frais mensuels (15 $ et 30 $ respectivement); cependant, ils sont facilement supprimés en respectant les exigences de solde minimum.

Capital One réorganise actuellement son système pour permettre aux nouveaux clients d'ouvrir plus facilement un compte en ligne. Jusque là, ils n'acceptent pas les nouveaux comptes Spark Business Checking.

Comptes d'épargne

Capital One propose actuellement un compte d'épargne entreprise :Business Advantage Savings.

L'une de leurs meilleures caractéristiques est un taux d'intérêt promotionnel pour les 12 premiers mois.

Vous aurez besoin d'un minimum de 250 $ pour ouvrir un nouveau compte et d'un solde de compte minimum de 300 $ pour renoncer aux frais mensuels de 3 $.

Cartes de crédit professionnelles Capital One

Comme Chase, Capital One est également connu pour avoir certaines des meilleures cartes de crédit pour les petites entreprises.

La carte Capital One® Spark® Cash Select for Business est idéale pour ceux qui souhaitent maximiser le cashback sur leurs dépenses, gagner 1,5x illimité sur tous les achats. Il y a même un bonus d'inscription en espèces de 200 $ une fois que vous avez dépensé 3 $, 000 sur les achats dans les trois premiers mois.

La carte Capital One® Spark® Miles Select for Business convient aux entreprises qui souhaitent cumuler des miles à échanger contre des voyages, gagner 2 miles illimités par 1 $ sur tous les achats.

Cette carte offre 50, 000 miles - équivalent à 500 $ de voyage - bonus d'inscription après avoir dépensé 4 $, 500 sur les achats dans les 3 premiers mois. Il y a aussi des frais annuels de 95 $, renoncé la première année.

Certificats de dépôt d'entreprise (CD)

Les CD Capital One sont proposés avec des taux d'intérêt attractifs et des durées flexibles.

Apprendre encore plus:

• Lisez notre critique complète de Capital One 360

5. Wells Fargo

Alors que plusieurs banques offrent des services bancaires aux entreprises stellaires, il y a une banque qui fonctionne le plus, sinon tout, des boîtes pour les petites entreprises - et c'est Wells Fargo.

Lorsqu'il s'agit de comptes chèques et d'épargne d'entreprise, il existe des options simples parmi lesquelles choisir ainsi que des comptes professionnels plus avancés qui vous permettent de répondre à des besoins bancaires complexes.

Comme les autres grandes banques de cette liste, Wells Fargo propose également des prêts, CD, cartes de crédit, et des services marchands - et des dépôts d'espèces ou de chèques sans tracas puisque Wells Fargo a des succursales partout.

Vérification

Wells Fargo a le choix entre plusieurs comptes courants et chacun s'accompagne de frais de service mensuels, mais vous pouvez les éviter si vous maintenez certains soldes moyens (à partir de 500 $ par période de frais).

Vous n'avez besoin que de 25 $ pour ouvrir un compte ; cependant, vous pouvez gagner un bonus de 500 $ si vous ouvrez un compte de petite entreprise admissible et que vous avez 15 $, 000 solde minimum au jour 30, et jour 90 d'ouverture.

Des économies

Comme d'autres, Wells Fargo a deux niveaux de comptes d'épargne d'entreprise. Le compte d'épargne au taux du marché des entreprises est destiné aux entreprises nouvelles et en croissance qui tentent de constituer des économies, tandis que leur compte Business Platinum Savings est destiné à une entreprise établie à la recherche d'une croissance à long terme.

Ils offrent tous les deux un intérêt, bien que minime, à 0,03 % APY et 0,10 % APY respectivement. Des frais mensuels s'appliquent, mais peuvent être évités grâce à des actions éligibles.

Cartes de crédit professionnelles Wells Fargo

Wells Fargo propose plusieurs cartes de crédit professionnelles et chacune vous donne la possibilité de récupérer de l'argent ou des points pour échange.

Selon la carte que vous choisissez, un bonus d'inscription unique de 500 $ ou 1 $ peut vous être offert, 000.

Cependant, Wells Fargo ne rivalise pas bien avec les cartes proposées par Capital One et Chase.

Prêts aux petites entreprises

Wells Fargo propose des prêts non garantis aux petites entreprises allant de 10 $, 000 à 100 $, 000 en termes de 1 à 5 ans. Les taux d'intérêt fixes commencent à 7,75 %. Celles-ci sont comparables à d'autres grandes banques nationales telles que Bank of America.

Apprendre encore plus:

• Bonus et promotions Wells Fargo actuels

6. NorthOne

Semblable à Novo, NorthOne est un service en ligne uniquement, relativement nouveau venu visant carrément les petites entreprises.

Ils sont axés sur la technologie, avec une application mobile robuste et très bien notée (4,7 étoiles dans l'App Store). Ils offrent également des intégrations avec votre comptabilité, commerce électronique, et outils de point de vente (Quickbooks, Dépenser, Amazon Pay, Shopify, Bande, etc) pour vous aider à rationaliser votre entreprise et à éliminer la saisie manuelle des données.

NorthOne est assuré par la FDIC et offre un réseau de 300, 000 guichets automatiques que vous pouvez utiliser pour retirer ou dépôt espèces.

Contrairement aux grandes banques, ils ne proposent à nouveau que des comptes chèques, mais ils offrent des sous-comptes illimités afin que vous puissiez avoir des « seaux » dédiés pour les taxes, paie, ou d'épargne.

En fonction de votre activité, les sous-comptes, Dépôts aux guichets automatiques, et des intégrations plus étendues pourraient être des avantages importants par rapport à Novo Bank, mais NorthOne a plus de frais. Bien que Novo Bank soit totalement gratuit, à l'exception des frais de 27 $ pour fonds insuffisants, Frais de NorthOne :

• 10 $/mois pour des opérations bancaires illimitées sans exigence de solde minimum
• 10 $ pour un virement bancaire national et 25 $ pour un virement international
• Frais de découvert de 5 $
• 10 $ pour les retours ACH/PAD
• 25 $ pour fonds insuffisants

Vous pouvez ouvrir un compte en quelques minutes avec 50 $.

Apprendre encore plus:

• Ouvrir un compte NorthOne

7. Boussole BBVA

BBVA est une autre option solide à considérer si vous êtes une petite entreprise. La banque offre une variété de solutions bancaires aux petites entreprises, tels que les comptes chèques et les comptes d'épargne, prêts commerciaux, cartes de crédit, services marchands, et des programmes spécialisés (comme les services bancaires pour les organismes sans but lucratif).

En ce qui concerne ses produits, il existe des comptes et des cartes de crédit qui fonctionneront pour toutes les petites entreprises - ainsi que pour les plus avancées, des produits haut de gamme pour les grandes entreprises.

Vérifier les comptes

Business Connect Checking de BBVA est un excellent compte pour les petites entreprises. Il n'y a pas de frais de service mensuels, transactions illimitées par carte de débit.

Vous n'aurez pas non plus à payer de frais de guichet automatique dans les cas suivants :guichets automatiques BBVA USA, plus de 43 ans, 000 guichets automatiques dans le réseau Allpoint®, et les guichets automatiques dans les stations-service 7-Eleven®. BBVA ne vous facturera pas l'utilisation du guichet automatique d'une autre banque ; cependant, le fournisseur ATM peut.

Les autres options de compte courant sont les comptes courants BBVA Business Choice et BBVA Business Premium.

Comptes d'épargne

Le compte BBVA Business Savings a un dépôt d'ouverture minimum de 100 $ et des taux d'intérêt compétitifs. Il est livré avec des frais de maintenance mensuels de 5 $ ; Cependant, cela peut être évité si vous remplissez certaines conditions.

Si vous avez un compte courant professionnel, vous pouvez mettre en place des virements automatisés de votre chèque vers votre compte d'épargne sans frais.

Cartes de crédit professionnelles BBVA

La carte de crédit BBVA Visa Business Rewards est idéale pour les petites entreprises. Il n'y a pas de frais de service mensuels ni de frais pour les cartes d'employé.

Cette carte vous permet également de gagner 3x points dans les magasins de fournitures de bureau et 2x points dans les stations-service et les restaurants.

Prêts aux petites entreprises avec BBVA

BBVA propose des prêts SBA garantis et non garantis à des taux compétitifs. Leurs durées vont jusqu'à 5 ans et vous pouvez accéder à vos fonds par chèque, transfert téléphonique, en ligne, ou en succursale.

Apprendre encore plus:

• Lire notre avis complet sur BBVA

8. Banque américaine

U.S. Bank propose une gamme complète de produits bancaires aux entreprises, qui combinent tous les meilleures fonctionnalités des services bancaires en ligne et en personne.

La banque a des applications mobiles bien notées et plus de 5, 000 guichets automatiques et 3, 000 succursales physiques réparties dans 26 états.

Vérifier les comptes

U.S. Bank propose quatre options de vérification d'entreprise :Platine, Or, Argent, et Premium. Je recommande le compte Silver qui n'a pas de frais mensuels. Vous bénéficierez également de 150 transactions gratuites par mois. Ces deux fonctionnalités peuvent aider la plupart des petites entreprises à démarrer.

Comptes d'épargne

La banque américaine a des comptes du marché monétaire, comptes d'épargne entreprise traditionnels, et des CD avec des taux d'intérêt compétitifs.

Cartes de crédit professionnelles de la banque américaine

La banque dispose de deux cartes de crédit sans frais, mais sa carte Business Leverage, qui facture des frais annuels de 95 $ à compter de la deuxième année, vient avec le plus d'avantages. Par exemple, vous pourriez doubler vos points de récompense dans les catégories de dépenses que vous choisissez.

La carte Platine Entreprise, qui ne facture pas de frais annuels, offre 20 mois à 0% d'intérêt, et cela inclut les transferts de solde - un autre bon outil pour les nouvelles entreprises.

Prêts commerciaux avec la banque américaine

U.S. Bank se démarque par sa grande variété de services de prêt aux entreprises. Des marges de crédit au financement de factures, U.S. Bank peut aider les petites entreprises dont les flux de trésorerie sont irréguliers à traverser l'exercice.

Votre entreprise peut également accéder aux prêts Small Business Administration lorsqu'elle est suffisamment importante pour être admissible

Apprendre encore plus:

• Bonus et promotions actuels de la banque américaine

Ai-je besoin d'un compte bancaire professionnel pour ma petite entreprise ?

Il est vrai que la plupart des entrepreneurs commencent par utiliser leurs comptes bancaires personnels pour financer des dépenses professionnelles et empocher des bénéfices.

Mais ces jours-ci, il est si facile d'ouvrir un compte courant d'entreprise que cela n'a pas beaucoup de sens de ne pas le faire. Certains des avantages:

• Impôts. Cela vous aidera à séparer vos dépenses professionnelles et personnelles, ce qui facilite considérablement la saison des impôts.
• Protection légale. Si votre entreprise est légalement distincte de vous (une LLC ou une société), alors vous avez besoin de la séparation financière pour vous protéger en cas de poursuites judiciaires.
• Avantages supplémentaires. Les comptes bancaires d'entreprise incluent des avantages supplémentaires tels qu'une protection de responsabilité personnelle limitée et une protection d'achat pour vos clients.
• Lignes de crédit. De nombreuses banques d'affaires accordent des lignes de crédit à leurs clients.
• Intégrations technologiques. L'ouverture d'un compte auprès de l'une des banques axées sur les entrepreneurs et les indépendants vous permet de profiter de leurs intégrations technologiques afin que vous puissiez gérer votre entreprise de manière transparente sur tous les différents outils et plateformes numériques (Shopify, Bande, etc).

Apprendre encore plus:

• Ouvrir un compte bancaire en ligne :ce que vous devez savoir
• Comment changer de banque en ligne
• Comment ouvrir un compte bancaire international
• Banque 101 :Guide du débutant

Comment choisir la meilleure banque d'affaires

Il y a tellement de banques parmi lesquelles choisir, mais toutes les banques n'ont pas été créées de la même manière. Chaque banque propose des fonctionnalités différentes. Réfléchissez à la raison pour laquelle vous avez besoin d'un compte professionnel en premier lieu, et comment vous êtes susceptible de l'utiliser.

Alors que certaines banques offriront d'excellents taux APY sur les comptes d'épargne d'entreprise, cela pourrait se faire au prix de l'absence de comptes courants. Lequel avez-vous besoin de plus ?

Certaines banques proposent des comptes chèques gratuits, tandis que d'autres vous les factureront, mais vous offriront en retour une tonne d'avantages commerciaux passionnants.

Pensez à ce dont votre activité secondaire ou vos besoins commerciaux ont besoin et cela vous aidera à choisir la banque qui vous équipe pour le voyage qui vous attend, et vous aide à réussir en affaires.

Facteurs à prendre en compte lorsque vous comparez les comptes d'entreprise :

J'ai répertorié mes banques préférées pour les comptes professionnels. Mais lorsque vous comparez ces banques et d'autres sur votre liste, attention à ces facteurs :

• Les frais de transaction: Allez-vous faire une tonne de petites transactions ? Recherchez des transactions gratuites ou des transactions avec des frais peu élevés. Certains comptes ne comportent aucuns frais pour un nombre défini de transactions mensuelles.
• Les services bancaires mobiles: Interagirez-vous avec votre banque principalement en ligne ? Recherchez les applications et fonctionnalités mobiles les mieux notées, telles que le paiement de factures en ligne.
• Prêts pour charges d'exploitation : Certaines entreprises gagnent tout leur argent en quelques mois seulement mais ont des dépenses toute l'année. Les marges de crédit ou les protections contre les découverts adossées à l'épargne peuvent vous aider à rester dans le noir.
• Et la gestion de trésorerie ? L'argent est toujours roi, mais c'est aussi un problème à gérer. Si votre entreprise interagit avec les clients en espèces, assurez-vous que votre banque propose des dépôts en espèces gratuits et des guichets automatiques locaux si vous devez effectuer un retrait. Si vous ne manipulez jamais d'argent liquide, vous n'aurez pas besoin de ces fonctionnalités.
• Qu'en est-il de l'intégration avec les applications ? Si vous interagissez avec vos clients en ligne, vous voudrez peut-être plusieurs façons d'échanger des fonds. Vous pouvez connecter n'importe quelle banque à PayPal, mais certaines banques peuvent interagir directement avec votre système de point de vente pour rendre les transactions plus transparentes.
• Prêts aux petites entreprises : Vous ne serez probablement pas admissible à un prêt pour l'administration des petites entreprises dès le départ, mais après quelques années d'activité, vous devrez peut-être vous développer avec un prêt SBA. Si vous pensez que c'est dans votre avenir, consultez les prêts commerciaux de votre banque.
• Protections FDIC : Cela va sans dire, mais assurez-vous que votre banque est membre de la FDIC. Les banques FDIC ont une assurance gratuite qui remplacera jusqu'à 250 $, 000 dans votre compte professionnel ou personnel.
• Solde mensuel :Sauf si vous obtenez un compte vraiment gratuit, vous devrez respecter un solde mensuel minimum pour renoncer aux frais mensuels. Assurez-vous que votre entreprise gardera suffisamment d'argent en banque pour renoncer à ces frais - ou budgétiser les frais.
• Emplacements des succursales physiques : Avec autant de grandes banques en ligne, vous n'aurez peut-être jamais besoin d'une succursale physique. Mais si votre entreprise préfère une approche bancaire en personne, choisissez une banque ou une coopérative de crédit avec une présence locale.

L'ouverture d'un compte bancaire d'entreprise distinct est une étape importante dans votre parcours professionnel - et vous devez vous assurer que vous savez exactement quoi chercher pour prendre la meilleure décision.

Divulgations supplémentaires :Millennial Money s'est associé à CardRatings et creditcards.com pour notre couverture des produits de cartes de crédit. Argent millénaire, CardRatings et creditcards.com peuvent recevoir une commission des émetteurs de cartes. Ce site n'inclut pas toutes les sociétés financières ou offres financières. Des avis, Commentaires, les analyses &recommandations n'appartiennent qu'à l'auteur, et n'ont pas été examinés, approuvé ou approuvé par l'une de ces entités.