Dois-je payer des impôts sur mon compte courant ?

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Hey, gros épargnant :Si vous avez beaucoup d'argent liquide sur votre compte courant et que vous vous demandez si vous devez payer des impôts sur vos revenus d'intérêts…

Tu devrait s'inquiéter, mais seulement parce que vous gardez des milliers de dollars sur un compte courant qui ne rapporte que 0,01 % APY d'intérêts, au lieu de le mettre dans un compte où il peut grandir !

Disons que vous avez 10 $, 000 sur votre compte bancaire. À ce niveau là, à la fin de l'année, vous aurez gagné 1 $ d'intérêts, en supposant que vous gardiez un solde minimum de 10 $, 000 (peu probable puisqu'il s'agit d'un compte courant) et la banque compose mensuellement.

Pour cette raison, vous n'aurez probablement pas grand-chose de ce compte à déclarer dans votre déclaration de revenus.

Devez-vous déclarer des impôts à partir d'un compte courant ?

L'Internal Revenue Service exige que les contribuables déclarent les intérêts de tous les comptes imposables - et cela signifie que les comptes chèques, même s'ils ne génèrent que quelques dollars d'intérêts chaque année. Malheureusement, les comptes courants ne sont pas exonérés d'impôt ; tous les intérêts doivent être déclarés comme revenu ordinaire.

Cela peut surprendre si vous n'avez pas reçu de formulaires fiscaux de votre banque. Mais les institutions financières n'ont qu'à envoyer le formulaire 1099-INT aux clients qui génèrent plus de 10 $ d'intérêts.

Ce n'est pas parce que votre banque n'envoie pas de formulaire 1099 que vous pouvez éviter d'envoyer le paiement. Malheureusement, la Banque volonté envoyer un 1099 à l'IRS - ce qui signifie que vous pourriez être redevable d'intérêts et de pénalités, transformer un petit montant d'impôts en une somme plus importante.

Déclaration des intérêts d'épargne à l'IRS

Le suivi et la déclaration des intérêts de l'épargne à l'IRS deviennent encore plus importants avec un compte d'épargne à haut rendement (HYSA), ce qui va très probablement générer beaucoup plus d'argent en intérêts.

Par exemple, si vous mettez 10$, 000 dans un HYSA avec un APY de 0,40% et n'a fait aucune cotisation mensuelle, vous accumuleriez 40 $ d'intérêts, en supposant que la variable APY n'a pas changé. Si vous en mettez plus, disons 25 $, 000 - vous accumulerez 100 $ d'intérêts.

Bien que cela ne vous fasse pas passer dans la prochaine tranche d'imposition, c'est toujours mieux que ce que vous obtiendriez dans un compte courant standard.

Comment payer les impôts sur votre compte courant

La bonne nouvelle est que payer des impôts sur un compte courant n'est pas difficile. Et pour la plupart des gens, le montant des impôts qui doivent être payés à partir d'un compte courant standard à faible intérêt est négligeable.

Voici une ventilation de la façon de payer les impôts sur votre compte courant.

1. Attendez que la banque vous envoie un 1099

Attendez la fin de la saison des impôts et voyez si votre banque vous envoie un formulaire 1099. La banque n'enverra probablement pas de formulaire à moins que vous n'ayez une bonne somme d'argent sur votre compte courant.

Vous pouvez demander un formulaire en contactant la banque ou en consultant votre relevé annuel de l'année précédente en ligne.

Si la banque ne vous envoie pas de 1099, vérifiez votre relevé pour déterminer combien vous avez perçu en intérêts du 1er janvier au 31 décembre de cette année-là. C'est aussi une bonne idée d'appeler la banque et de vérifier que les chiffres sont exacts. Vous pouvez également demander un avis écrit, juste pour être sur le côté sécuritaire.

2. Remplissez le formulaire 1099-INT

Si la banque ne vous envoie pas de formulaire fiscal 1099, téléchargez-en un sur Internet et remplissez les informations.

Ou, si vous utilisez quelqu'un pour la préparation d'impôts, fournissez simplement les informations afin qu'ils puissent en tenir compte dans vos estimations.

3. Payer le solde

Que l'intérêt provienne d'une banque, une coopérative de crédit, ou un HYSA, vous devrez déclarer ce revenu sur votre déclaration de revenus et payer tout ce que votre conseiller fiscal ou votre logiciel fiscal vous dit de payer.

Conseils pour gérer les impôts

Personne n'aime payer des impôts. Cependant, il y a certaines choses que vous pouvez faire pour éviter de donner de l'argent à l'oncle Sam chaque année.

Mettre de l'argent de côté pour les impôts

Si vous n'avez qu'un emploi à temps plein, alors vous n'avez pas à vous soucier de retirer de l'argent pour les impôts. Cependant, vous pouvez ajuster le montant que vous retenez pour vous faciliter la vie. Parlez-en à votre service RH si vous devez modifier vos retenues à la source.

Si vous êtes un travailleur indépendant avec une activité annexe ou un emploi à temps plein, vous devrez redoubler de prudence pour retenir de l'argent par vous-même.

Par exemple, supposons que vous fabriquiez des chaussettes en laine et que vous les vendiez sur des sites comme Etsy et eBay et que vous rapportiez 5 $, 000. Vous serez responsable du paiement du taux d'imposition du travail indépendant de 15,3 % (12,4 % pour la sécurité sociale et 2,9 % pour l'assurance-maladie).

En outre, vous devrez également payer des impôts réguliers sur vos revenus.

Mettez de l'argent de côté au fur et à mesure que vous le gagnez pour éviter de vous retrouver avec une facture fiscale importante que vous ne pourrez pas payer à la fin de l'année.

Bien que les travailleurs indépendants puissent avoir un taux d'imposition sur le revenu plus élevé, ils ont également la capacité de générer plus d'argent que les personnes salariées. C'est un compromis que beaucoup jugent utile.

Faites appel à un conseiller fiscal

Même si vous êtes doué pour l'argent et que vous maîtrisez les impôts, c'est une bonne idée d'embaucher un conseiller fiscal ou d'utiliser un logiciel fiscal robuste. Vous ne pouvez jamais être trop prudent en matière d'impôts, et la dernière chose que vous voulez, c'est vous faire payer d'importants intérêts parce que vous avez fait quelque chose de mal.

Ceci est particulièrement important lorsque vous commencez à gagner plus d'argent. Il est essentiel de trouver quelqu'un qui peut réduire vos impôts et vous aider à identifier diverses stratégies qui fonctionnent à votre avantage.

Sûr, vous devrez peut-être payer quelques centaines de dollars. Mais ça vaut le coup d'avoir l'esprit tranquille.

À la fois, c'est aussi plus facile et pourrait vous faire économiser des milliers de dollars d'impôts.

Rechercher des déductions spéciales

Assurez-vous de réclamer le plus possible lorsque vous remplissez vos impôts. Il n'y a rien de pire que de payer plus que ce que vous devriez.

Par exemple, si vous travaillez à domicile à temps plein, vous pourriez être en mesure de demander une déduction pour bureau à domicile ou de déduire certains frais de communication si vous y êtes admissible.

Dans les deux cas, vous devez explorer les différentes options pour voir combien vous pouvez potentiellement économiser.

De meilleures façons de gagner des intérêts

Si vous avez vraiment une réserve d'argent sur votre compte bancaire qui ne fait rien pour vous, cela devrait être un signal d'alarme sur les taux d'intérêt des comptes de vérification. Le fait est que si vous stockez suffisamment d'argent sur votre compte courant pour même être déçu d'un taux d'intérêt bas, vous faites probablement quelque chose de mal.

Voici quelques alternatives pour commencer à produire plus d'intérêts avec votre argent durement gagné.

Comptes du marché monétaire

Les comptes du marché monétaire sont comme les comptes courants et les comptes d'épargne. Par exemple, ils viennent avec des cartes de débit et un accès aux guichets automatiques.

La principale différence entre le marché monétaire et les comptes courants est qu'ils génèrent des intérêts sur les marchés monétaires.

Et comme résultat, ils offrent des rendements plus élevés aux clients. La plupart des comptes du marché monétaire sont conformes aux HYSA en termes de taux d'intérêt.

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Certificats de dépôt (CD)

Les CD sont un type de compte de dépôt qui s'accompagne généralement de taux d'intérêt beaucoup plus élevés, dans la plage de 0,40 % APY à 0,50 % APY.

Le compromis avec un CD est que vous ne pouvez pas toucher à votre argent pendant la durée de votre inscription, qu'il s'agisse d'un mois ou de 10 ans.

Donc finalement, d'un point de vue lucratif, Les CD sont meilleurs que les comptes chèques car vous pouvez gagner plus d'argent en intérêts. Plus, puisque votre argent sera bloqué, vous ne pourrez pas le dépenser, conduisant à de meilleurs rendements.

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Comptes de courtage

Une meilleure façon de générer des intérêts avec votre argent est d'investir en bourse, en utilisant des stocks individuels, fonds indiciels, fonds négociés en bourse (FNB), fonds communs de placement, et les fiducies de placement immobilier (FPI).

La façon la plus simple de le faire est d'ouvrir un compte de courtage via un fournisseur comme Fidelity. N'oubliez pas que vous devrez payer des intérêts sur les gains en capital et les dividendes que vous rapportez. Et si vous achetez des actions étrangères, vous devrez peut-être payer des frais de transaction à l'étranger.

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Comptes de retraite

Vous pouvez également générer un fort intérêt en plus des avantages fiscaux en mettant votre argent dans un compte de retraite comme un IRA traditionnel ou 401 (k) ou dans un compte d'épargne santé (HSA).

Le rendement moyen du marché boursier est d'environ 10 % par an. Cela est vrai que vous investissiez via un compte de revenu imposable ou un compte de retraite fiscalement avantageux.

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Questions fréquemment posées

Comment puis-je connaître le montant des intérêts que j'ai perçus sur mon compte bancaire ?

Jetez un œil aux informations de votre compte de fin d'année sur votre relevé bancaire mensuel. Ou, contacter le service client et demander ces informations. Tout ce que vous avez à faire est de connaître le montant total des intérêts que vous avez perçus l'année précédente. Ces informations doivent être facilement accessibles, et vous pourrez peut-être l'obtenir en ligne.

Mon compte de retraite a-t-il des intérêts imposables?

Cela dépend du type de compte de retraite auquel vous vous inscrivez. Si vous vous inscrivez à un Roth IRA, vous n'aurez pas à payer d'impôts sur vos fonds lorsque vous les retirerez à l'âge de la retraite. Cependant, si vous souscrivez à un IRA traditionnel, vous pouvez vous attendre à payer des impôts sur toute la ligne.

Dans les deux cas, vous devrez payer des frais de retrait anticipé si vous tentez d'accéder à votre argent avant l'âge de la retraite.

Qu'est-ce que l'impôt sur le revenu ?

Comme son nom l'indique, L'impôt sur le revenu est un impôt financier que les gouvernements imposent sur le revenu. Les particuliers et les entreprises doivent payer des impôts fédéraux sur le revenu.

Cependant, l'impôt sur le revenu varie d'un État à l'autre. Certains États exigent des impôts sur le revenu, alors que d'autres États ne le font pas.

Par exemple, La Floride est un état qui n'a pas d'impôt sur le revenu. Le Connecticut et New York sont tous deux des États qui le font.

Dans tous les états, les travailleurs doivent encore payer des impôts au gouvernement fédéral, peu importe où ils habitent.

Vais-je obtenir un remboursement d'impôt?

Tout dépend de combien vous payez d'impôts tout au long de l'année. Si vous travaillez à temps plein et que vous souscrivez le montant maximal de la retenue à la source pour chaque chèque de paie, alors vous obtiendrez très probablement un remboursement d'impôt lorsque vous déposerez ou envoyez vos documents par voie électronique.

Si vous travaillez pour vous-même ou ne prenez pas autant d'impôts que vous le devriez chaque année, alors vous pouvez vous attendre à recevoir un compte de taxes à la fin de l'année.

La ligne de fond

Les investisseurs qui ont des comptes non-retraite productifs d'intérêts doivent payer des impôts sur tous les intérêts de l'année d'imposition précédente. Il n'y a pas moyen de contourner cela - même lorsque nous parlons de quelques dollars d'intérêts misérables de votre compte courant.

Cela signifie que même si vous générez un montant infime d'impôts, l'IRS va vouloir voir combien vous avez rapporté, et il va vouloir le paiement de cette obligation.

Toujours, il y a beaucoup de choses que vous pouvez faire pour réduire ce que vous payez en impôts.

Procurez-vous un excellent conseiller fiscal et commencez à chercher des moyens légaux de payer moins d'impôts partout. Votre futur moi vous remerciera.

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