Critique de Lili | Banque pour les pigistes et les entrepreneurs indépendants

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Les pigistes et les entrepreneurs indépendants doivent savoir quelle banque ils utilisent. La pige est assez difficile sans avoir à se soucier des exigences de solde minimum ou des frais bancaires mensuels.

Lili est une institution financière en ligne qui fournit presque services bancaires gratuits pour les indépendants. Mais est-ce une banque avec laquelle vous devriez vous impliquer, ou vaut-il mieux s'en tenir à une branche de brique et de mortier ?

Lili

Note globale

8

Résultat final

Lili Banking est une institution financière en ligne qui fournit des services bancaires presque gratuits aux pigistes et aux entrepreneurs indépendants.

Avantages

• Services bancaires mobiles flexibles
• Accès gratuit aux guichets automatiques
• Outils fiscaux
• Programme de parrainage
• Aucun frais de compte

Les inconvénients

• Limite de retrait quotidien de 500 $
• Limite de 6 $, 000/mois pour le dépôt de chèque mobile (plus élevé pour les utilisateurs de Lili Pro)
• Limite de dépenses quotidiennes de 3 $, 000 (plus élevé pour les utilisateurs de Lili Pro)
• Doit utiliser le numéro de sécurité sociale

Convivialité d'utilisation

7.5

Service client

8.0

Outils et fonctionnalités

8.5

Prix

8.0

Regardons de plus près la banque Lili !

Qu'est-ce que Lili ?

Lili est une entreprise de technologie financière qui fournit des comptes bancaires en ligne aux entrepreneurs et aux indépendants. La société a récemment levé 80 millions de dollars de financement, ce qui en fait un nouveau venu dans le monde de la finance.

Lili a pour mission de responsabiliser les indépendants en leur donnant les outils et les services pour améliorer leur équilibre entre vie professionnelle et vie privée à faible coût.

Lili propose des comptes bancaires et des cartes de débit professionnelles pour les entrepreneurs indépendants (par exemple, spécialistes de la rénovation domiciliaire, influenceurs sociaux, cuisiniers indépendants, blogueurs, ou toute personne qui opère en tant que propriétaire unique).

Comment fonctionne Lili Banking ?

Lili est un peu différente des banques d'affaires traditionnelles en ce sens qu'elle est uniquement en ligne. Il n'y a pas de kiosques ou d'endroits en personne à visiter si vous avez besoin d'aide ou si vous souhaitez rencontrer quelqu'un en face à face.

Il est également important de noter que Lili ne stocke pas réellement de fonds pour les clients. La banque s'associe à Choice Financial Group, qui administre également leurs cartes de débit (plus de détails ci-dessous).

Autre que ça, Lili est un fournisseur fintech standard offrant une interface d'application mobile facile à utiliser pour les férus de technologie.

Principales fonctionnalités de Lili Banking

Les comptes de Lili sont uniquement en ligne, et son application est chargée de différents outils à essayer et à explorer.

Accordé, vous n'allez pas trouver le même niveau d'options que vous pourriez vous attendre à trouver dans une banque plus établie, mais Lili Bank se démarque de ses concurrents en termes de fonctionnalité.

Voici une ventilation de ce que les clients peuvent s'attendre à recevoir lorsqu'ils effectuent des opérations bancaires avec Lili.

Application mobile

La plate-forme bancaire mobile de Lili est disponible sur les appareils Android et iOS.

L'application mobile permet aux utilisateurs d'effectuer diverses tâches telles que payer des factures, l'examen des transactions récentes, accéder aux informations du compte, génération de notes de frais, et même déposer des chèques.

Bien que les clients puissent ouvrir un compte en utilisant le site Web sur leur navigateur Web, tout le reste se fait strictement via l'application mobile.

Carte de débit Lili

Lili Bank propose une carte de débit Visa Business qui peut être utilisée pour effectuer des achats partout où une carte de débit Visa est acceptée. Vous pouvez également retirer de l'argent, sans frais, à plus de 32 ans, 000 guichets automatiques MoneyPass à travers les États-Unis.

C'est une avancée par rapport à de nombreuses banques en ligne, qui souvent ne viennent pas avec un accès par carte de débit et obligent les utilisateurs à transférer de l'argent sur des comptes tiers. Grâce au partenariat de Lili avec le réseau MoneyPass ATM, les clients peuvent retirer plus facilement de l'argent liquide.

Vous pouvez désormais également recevoir des remises en argent lors de votre inscription à Lili Pro, Le premier service bancaire de Lili.

Cela dit, vous ne pouvez pas effectuer de dépôts en espèces via un guichet automatique en utilisant Lili Bank. Vous pouvez prendre de l'argent dehors par guichet automatique, mais tu ne peux pas mettre d'argent dans .

Pour effectuer un dépôt en espèces sur Lili, visitez un détaillant participant comme Walmart ou CVS. Dirigez-vous vers la caisse et demandez à effectuer un dépôt en espèces sur votre carte de débit. Glissez simplement la carte, donner l'argent au commis, payer des frais de détaillant s'il y a lieu (le maximum est de 4,95 $), et attendez que l'argent apparaisse sur votre compte.

Selon la banque Lili, l'argent devrait arriver en quelques minutes. Vous pouvez ajouter jusqu'à 1 $, 000 par jour et 9 $, 000 par mois au total.

Outils fiscaux

L'objectif de Lili Bank est de faciliter la vie des indépendants au moment des impôts.

L'application fournit des outils pour suivre les dépenses et demander des déductions. Quoi de plus, il a un seau d'impôts, qui met automatiquement de côté un pourcentage du revenu pour vous assurer d'économiser suffisamment pour payer le gouvernement lorsque le temps des impôts approche.

Encore mieux, l'application propose des notes de frais, quelque chose qui le différencie des concurrents. Cela élimine non seulement le besoin de remplir des feuilles de calcul, ce qui peut réduire les coûts de préparation et rationaliser les rapports, mais il économise de l'argent réel sur les déductions fiscales.

Soyez payé tôt

Les pigistes doivent souvent attendre des semaines ou des mois pour être payés, rendant difficile de joindre les deux bouts. Ce n'est pas comme avoir un travail régulier et être payé à intervalles réguliers (mais cela devrait peut-être l'être).

Lili Bank allège le fardeau en offrant aux pigistes un accès à leurs dépôts directs jusqu'à deux jours ouvrables plus tôt que les banques traditionnelles. C'est un moyen de verser de l'argent sur votre compte plus rapidement qu'avec une banque conventionnelle.

FDIC assuré

Lili est assurée par la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) au taux standard pouvant aller jusqu'à 250 $, 000. Donc, si quelque chose arrive à la banque, les titulaires de compte n'auront pas à craindre de perdre de l'argent.

Intégrations

Lili est conçu pour faciliter la vie des propriétaires de petites entreprises. Dans cette lumière, il existe de nombreuses intégrations avec des produits commerciaux populaires, notamment Cash App, Venmo, Pay Pal, Apple Pay, et plus.

Tarifs Lili

Le compte Lili standard est gratuit. Lili Pro nécessite un abonnement mensuel de 4,99 $. La banque n'a pas non plus d'exigences de solde minimum. Vous pouvez donc avoir un compte Lili Bank que vous ayez 5$ sur votre compte bancaire ou 50$, 000. Peu importe, vous ne serez pas pénalisé !

Cela signifie pas de frais de découvert, frais d'articles retournés, Dépôt des frais de retour d'article, frais de transfert de fonds, ou les frais de compte inactif. Alors si vous cherchez une banque sans frais excessifs, alors Lili pourrait être pour vous.

Ils facturent des frais pour les retours de chèques déposés (25 $), remplacements de cartes (5 $), et courrier express (20$), toutefois.

Alors que les clients obtiennent un accès gratuit aux guichets automatiques dans le réseau MoneyPass, il y a des frais de retrait aux guichets automatiques internationaux et des frais de guichets automatiques hors réseau (5 $) à surveiller. Dernièrement, il y a des frais pour les virements nationaux (10 $) et les virements internationaux (25 $).

Globalement, Lili est assez conviviale en termes de frais et c'est beaucoup plus abordable que de travailler avec de grandes banques nationales.

S'inscrire et commencer

Il est très facile de s'inscrire et de démarrer avec Lili. Postuler, tout ce que vous avez à faire est de remplir vos informations de base en ligne, y compris votre nom, adresse, et numéro de sécurité sociale. Vous ne pourrez pas postuler en utilisant le numéro d'identification d'employeur (EIN) de votre entreprise, toutefois.

Remarque :votre numéro de sécurité sociale est uniquement nécessaire pour vérifier votre identité. Le fournir n'aura pas d'impact sur votre pointage de crédit.

Une fois inscrit, téléchargez l'application Lili sur votre appareil Android ou Apple. Vous disposerez alors d'un compte bancaire que vous pourrez utiliser pour effectuer des achats, payer les factures de carte de crédit, ou gérer la gestion des dépenses.

Après avoir couplé votre appareil mobile avec votre compte, Lili Bank vous enverra votre carte de débit par la poste. Une fois que votre compte est actif et que vous avez la carte, vous pouvez commencer à effectuer des transactions.

Lili promotions, bonus, et bons de réduction

Lili a un programme de parrainage pour les titulaires de compte Lili existants. Vous pouvez obtenir des récompenses pour avoir référé des clients potentiels à Lili Bank. Être éligible, vous devez être titulaire d'un compte Lili actif avec un compte en règle. En d'autres termes, votre compte ne peut pas être signalé ou suspendu.

Si vous référez quelqu'un à Lili, vous et votre ami recevez tous les deux un paiement unique de 50 $. Ils doivent ouvrir un compte Lili, et le compte doit enregistrer au moins 250 $ en transactions d'achat de débit avec la carte Lili.

À l'heure actuelle, vous pouvez gagnez un bonus de 50 $ lorsque vous ouvrez un compte Lili Pro et dépensez au moins 1 $, 000 avec votre carte de débit dans les 60 jours.

Lili sécurité

Étant donné que Lili est assurée par la FDIC, les clients n'ont pas à craindre de perdre de l'argent si l'entreprise fait faillite, tant qu'ils restent dans les 250 $, 000 limite.

En outre, la société offre de solides protections de la confidentialité des données avec cryptage et sécurité en couches, pour se protéger contre les activités malveillantes des cybercriminels.

La société propose des technologies de connexion puissantes telles que l'authentification biométrique, permettant aux utilisateurs de se connecter avec leurs empreintes digitales ou leur appareil photo.

C'est toujours une bonne idée d'enquêter sur les caractéristiques de sécurité d'une banque avant de faire affaire avec elle, surtout si la banque n'a pas de succursale. Dans ce cas, Lili est sûr à utiliser, et vous ne devriez pas avoir peur de faire affaire avec l'entreprise.

Service client et assistance

Cela mérite d'être répété:Lili n'a pas d'emplacements physiques. Donc, si vous recherchez un service en personne et que vous aimez entretenir des relations avec les équipes bancaires locales, vous n'allez pas trouver ce que vous voulez chez Lili.

Cela dit, la banque propose un centre d'aide où les clients peuvent s'adresser pour obtenir de l'aide. Un numéro de téléphone est également disponible pour les clients qui préfèrent parler à un représentant. Ce support est offert pendant les heures bancaires standard tout au long de la semaine. En outre, l'entreprise est joignable par e-mail.

La combinaison de l'assistance téléphonique, e-mail, un centre d'aide, et un chatbot intégré à l'application suffisent à fournir adéquatement, soutien au niveau de la base. Vous n'obtiendrez pas d'informations bancaires avancées ni d'accès à des ressources financières d'experts, mais l'entreprise fournira au moins un soutien suffisant pour résoudre les problèmes.

Intérêts et remises en argent

Lili offre 1% APY sur son compte d'épargne d'urgence pour ses utilisateurs Pro. Comme la plupart des banques en ligne, ils utilisent leur manque de frais généraux pour aider les clients en offrant des taux d'intérêt plus élevés que ceux que vous verrez dans une banque classique. Pour cette raison, Lili Pro est un bon choix pour un fonds d'urgence ou un compartiment d'épargne d'urgence.

Les utilisateurs de Lili Pro bénéficient également de remises en argent lorsqu'ils utilisent leur carte de débit Lili Visa Business chez certains commerçants.

Il est important de noter que ces avantages sont exclusifs aux membres Lili Pro. Avec la version gratuite de Lili, vous ne gagnerez aucun intérêt sur votre solde ni n'accumulerez de remises en argent.

Avantages et inconvénients de Lili

Avantages

• Banque mobile pour flexible, gestion à la volée
• Programme de parrainage
• Accès gratuit aux guichets automatiques
• Outils fiscaux

Désavantages

• Dépôts de chèques mobiles limités à 6 $, 000 par mois (plus élevé pour les utilisateurs de Lili Pro)
• Limite de dépenses de 3 $, 000 par jour (plus élevé pour les utilisateurs de Lili Pro)
• Limite de retrait de 500 $ en espèces par jour
• Doit utiliser le numéro de sécurité sociale

Alternatives à Lili

Voici quelques-unes des meilleures banques alternatives à considérer au-delà de Lili, si vous recherchez des banques en ligne.

Banque alliée

Ally propose actuellement un APY de 0,50% pour son compte d'épargne à haut rendement (HYSA), tout en protégeant les clients des frais de conseil et des investissements automatisés gratuits. La société propose des chèques et des économies, options d'investissement et de retraite, et les prêts immobiliers, prêts auto, et les prêts personnels.

Apprendre encore plus:

• Examen de la banque Ally

Axos

Axos est une banque en ligne offrant un taux d'intérêt allant jusqu'à 1,25% APY pour les comptes chèques avec récompenses et 0,61% APY pour les HYSA. L'entreprise propose des économies, vérification, comptes du marché monétaire, et les certificats de dépôt (CD). Ils ne facturent pas de frais annuels et donnent accès à plus de 91, 000 guichets automatiques nationaux.

Apprendre encore plus:

• Revue de la Banque Axos

American Express Banque Nationale

American Express a actuellement un APY de 0,40% pour ses services bancaires en ligne. Ils proposent également des CD, permettant aux titulaires de compte de bloquer les taux d'intérêt pour des périodes spécifiques. American Express est facile à utiliser, sécurise, et connu pour fournir un excellent support client.

Apprendre encore plus:

• Examen de la banque American Express

Novo

Novo est une banque en ligne en pleine croissance pour les petites entreprises et les entrepreneurs. Il offre plusieurs des mêmes services que Lili, et a également des limites de retrait et de transaction, ce qui peut être limitatif pour certains.

Apprendre encore plus:

• Revue Novo Bank

Questions fréquemment posées

Lili est-elle bonne pour les indépendants ?

Lili peut être utile pour les indépendants qui ont du mal à gérer leurs finances personnelles. Utilisez davantage Lili Bank pour profiter de l'expérience mobile pratique et des fonctionnalités de gestion de compte.

Lili est-elle assurée par la FDIC ?

Lili est assurée par la FDIC jusqu'à 250 $, 000. Cela signifie que vous n'aurez pas à craindre de perdre votre argent tant que vous restez sous les 250 $, 000 seuil. Accordé, la probabilité d'avoir besoin d'une assurance FDIC est faible, mais c'est bien d'être protégé.

Lili est-elle légitime ?

Lili est légitime dans le sens où c'est une banque populaire qui sert un objectif de niche. Cela peut être une application utile pour les pigistes ayant des dépenses professionnelles récurrentes qui doivent rester au top de leurs finances. Ses outils de suivi des dépenses et ses outils fiscaux rendent également l'application utile.

Certaines limitations peuvent empêcher les entreprises établies d'effectuer des opérations bancaires avec Lili, mais globalement, Lili est légitime pour les pigistes.

Pouvez-vous utiliser la banque si vous n'êtes pas indépendant ?

Lili Banking est ouvert aux indépendants et aux propriétaires de petites entreprises. Il n'accepte pas les candidatures d'entreprises qui opèrent avec un numéro d'identification d'employeur (EIN). Et un compte ouvert pour un usage personnel ne peut ensuite être utilisé à des fins professionnelles.

Cela dit, Lili permet aux indépendants et aux propriétaires de petites entreprises d'ouvrir des comptes DBA («faire des affaires en tant que») en utilisant leur numéro de sécurité sociale (SSN) comme identifiant fiscal ainsi qu'une preuve de leur enregistrement DBA.

La ligne de fond

Il est essentiel de maîtriser vos dépenses et de réduire vos frais au minimum lorsque vous rapportez de l'argent par vous-même. Et donc, Les propriétaires de petites entreprises devraient rechercher une application bancaire avec des frais mensuels limités ou nuls.

Lili est une option intéressante si vous avez besoin d'un compte courant d'entreprise en ligne de base. La société peut vous permettre de contourner les frais de guichet automatique, gagner un peu d'intérêt sur votre épargne d'urgence, et Lili propose une application mobile complète pour un accès facile au compte.

Cela étant dit, il existe certaines limites de retrait et de dépenses qui limitent les entreprises établies.

Voici pour trouver le meilleur compte d'entreprise pour vos efforts d'entrepreneuriat !

Divulgations supplémentaires :Millennial Money s'est associé à CardRatings et creditcards.com pour notre couverture des produits de cartes de crédit. Argent millénaire, CardRatings et creditcards.com peuvent recevoir une commission des émetteurs de cartes. Ce site n'inclut pas toutes les sociétés financières ou offres financières. Des avis, Commentaires, les analyses &recommandations n'appartiennent qu'à l'auteur, et n'ont pas été examinés, approuvé ou approuvé par l'une de ces entités.