Qu'est-ce que Lifestyle Creep?

Ali a 30 ans et a un excellent travail qui rapporte 75 $, 000 par an. Par toutes les mesures, Ali l'écrase et mène une vie amusante. Ali prend des vacances chères, mange dans les meilleurs restaurants, et conduit une toute nouvelle voiture.

Ça n'a pas toujours été comme ça pour Ali, bien que. Ali a lutté juste après l'université, travailler un emploi de niveau d'entrée qui a payé la moitié du taux courant. Heures supplémentaires, Ali gagnait de plus en plus d'argent… et les factures continuaient à s'accumuler.

Ali connaît une dérive de style de vie et doit maîtriser la situation avant qu'il ne soit trop tard.

Continuez votre lecture pour savoir pourquoi la dérive du mode de vie est un tel problème pour les jeunes consommateurs.

Mode de vie fluage :un aperçu

Tout simplement, La dérive du mode de vie - ou l'inflation du mode de vie - se produit lorsque le niveau de vie d'une personne augmente à mesure que son revenu augmente.

La plupart des gens entrent sur le marché du travail avec un salaire limité, sans beaucoup d'argent à dépenser. Au fur et à mesure qu'ils avancent et que leurs revenus augmentent, les choses qui étaient autrefois acceptables ne sont plus valorisées.

Quelqu'un peut commencer avec une voiture économique sans cloches ni sifflets. Ensuite, ils toucheront un jour de paie, gagner un tas d'argent supplémentaire, et tout faire exploser sur une nouvelle voiture qui coûte la moitié de leur salaire annuel.

Pourquoi le fluage du style de vie est un problème

Voici quelques-unes des raisons pour lesquelles la dérive du mode de vie est un problème à long terme.

Moins d'épargne retraite

Quand vous dépensez trop chaque mois, il en reste moins à mettre dans des comptes de retraite avantageux sur le plan fiscal. Terriblement, le coût à long terme pourrait être dans les sept chiffres. Aussi, dépenser plus aujourd'hui (par opposition à épargner et investir) signifie que vous devrez peut-être travailler plus d'années avant la retraite.

Dette

Les dépenses excessives peuvent rapidement conduire à l'endettement. Vous pourriez vous retrouver avec une facture de carte de crédit massive et un prêt automobile que vous rembourserez pour les années à venir. Le seul gagnant dans ce scénario est la banque ou le prêteur qui vous facture des frais d'intérêt. Ne laissez pas la banque gagner.

Liberté financière retardée

Si vous cherchez à bâtir un avenir financier solide, vous devez contrôler le style de vie fluage. Sans retarder la gratification et un taux d'épargne élevé, il est impossible d'atteindre l'indépendance financière.

Le fluage du style de vie est-il toujours mauvais ?

La dérive du style de vie a généralement des connotations négatives, mais ce n'est pas toujours une mauvaise chose. Après tout, il ne sert à rien de travailler plus dur et de vous pousser si vous ne pouvez pas profiter de ce que vous apportez.

Cela dit, il y a une grande différence entre faire des folies inutilement et dépenser un peu d'argent pour améliorer votre situation.

Exemples de « bon » style de vie fluage

Voici quelques cas où un peu d'inflation liée au mode de vie est acceptable.

Attirer un partenaire

Quand il s'agit de sortir avec quelqu'un et d'attirer un partenaire de vie, c'est payant d'être généreux. Cela ne veut pas dire que vous devriez faire pleuvoir tous les week-ends, mais étant excessivement frugal pouvez travailler contre vous. C'est dur d'avoir une vie sociale si tu ne sors jamais, après tout!

Cela dit, beaucoup de gens trouvent la frugalité attrayante. Il fait preuve d'une discipline et d'une gestion financière solides. Avec de l'argent et des relations, tout est question d'équilibre.

Fonder une famille

L'inflation du mode de vie peut atteindre de nouveaux niveaux lorsque les enfants s'impliquent.

Tout à coup, vous avez besoin d'une maison plus grande! Une voiture plus sûre ! Ou, vous vous sentez obligé de dépenser plus d'argent pour une poussette que pour votre lune de miel.

Vous pouvez également ressentir le besoin de commencer à acheter des vêtements et des jouets coûteux pour vos enfants. Tout cela peut rapidement représenter une énorme somme d'argent.

Vouloir un meilleur niveau de vie

À mesure que vous vieillissez, vos goûts changent naturellement. La lampe à bouteille de whisky et l'affiche Parental Advisory que vous aimiez au début de la vingtaine ne sont tout simplement plus cool. Vous voudrez peut-être aussi commencer à vous habiller de manière plus professionnelle et à manger plus sainement.

Il n'y a rien de mal à vouloir une mise à niveau de style de vie tant que vous pouvez vous le permettre. Cela fait partie du parcours financier de chacun. Et si vous trouvez que vous ne pouvez pas vous permettre les choses que vous voulez, alors il est temps d'augmenter votre potentiel de gains.

Exemples de « mauvais » style de vie fluage

Voici quelques exemples négatifs de dérive de style de vie. Evitez-les à tout prix.

Suivre les Jones

Pour certains, voir des amis et des voisins bien faire peut déclencher une forte réaction émotionnelle, les amenant à se lancer dans une frénésie de dépenses. L'exemple classique :un voisin passant pour montrer une nouvelle tondeuse, vous obligeant à sortir et à en acheter un plus beau. Ce n'est tout simplement pas une façon saine de mener la vie, mentalement ou financièrement.

Dépenses excessives parce que vous pouvez

Une autre habitude dommageable est d'acheter quelque chose que vous vouloir au lieu de quelque chose que vous avoir besoin . Peut-être que vous voyez une publicité pour la nouvelle PS5 et que vous souhaitez effectuer une mise à niveau. Ou, vous entendez parler d'un lieu de vacances séduisant et imaginez-vous là-bas.

Dépenser simplement parce que vous le pouvez est un moyen facile de vider vos économies et de vous endetter. Il est essentiel de garder le contrôle et d'être sélectif sur les achats.

Laisser les dépenses quotidiennes s'accumuler

Souvent, les consommateurs ne réalisent pas qu'il y a un glissement de style de vie. Les petites dépenses peuvent lentement se transformer en paiements récurrents plus importants.

Quand tu es fauché, aller à l'épicerie demande une véritable planification financière… et vous faites de petits sacrifices (comme acheter des marques de commerce) pour respecter votre budget.

Quand tu as de l'argent dans ta poche, aller à l'épicerie est un très expérience différente. Tout à coup, vous pouvez faire pleuvoir partout dans la section des produits, dépenser une petite fortune en bio, Grenades sans OGM.

Heures supplémentaires, les dépenses négligentes peuvent faire des ravages, vous laissant beaucoup moins à la fin du mois (et à la retraite).

Façons de gérer le fluage du style de vie

La dérive du style de vie peut être un gros problème si elle n'est pas contrôlée. Voyons comment l'éviter.

Respecter un budget

La meilleure chose à faire est de respecter un budget. Calculez votre flux de trésorerie mensuel et contrôlez où l'argent est distribué de manière récurrente.

Cela peut être aussi simple que de limiter le nombre de fois que vous mangez au restaurant par mois ou de réduire vos services de streaming à seulement une ou deux. Déterminez une limite de dépenses… et respectez-la.

Apprécie ce que tu as

Essayez de vous débarrasser de la mentalité dont vous avez besoin pour continuer à dépenser pour de nouvelles choses. Apprenez à apprécier ce que vous avez au lieu d'acheter constamment.

Vous n'êtes probablement pas obligé d'acheter de nouveaux vêtements à chaque saison ou un nouveau véhicule tous les 75 ans, 000 milles. Tirez le meilleur parti de ce que vous possédez déjà, et vous empêcherez le style de vie de se faufiler.

Créer un tampon

Lorsque vous ressentez le besoin d'acheter quelque chose qui vaut plus de 50 $, prenez du recul et réfléchissez-y avant de mettre de l'argent. Faites des comparaisons de prix supplémentaires en ligne et demandez-vous si vous avez vraiment besoin de l'article en question.

Achetez la qualité à l'avance

Un symptôme courant de la dérive du mode de vie est de ressentir le besoin de toujours acheter de nouvelles choses. Encore, si vous achetez un article de qualité à l'avance, vous n'aurez pas besoin de le remplacer par autre chose.

Vous achetez peut-être un appareil ou un ordinateur qui durera plus longtemps et sera plus efficace. En investissant un peu plus dans une qualité, produit bien noté, vous pouvez éliminer le besoin de le remplacer dans un avenir prévisible. Par conséquent, vous aurez plus d'argent sur votre compte bancaire que vous pourrez utiliser pour atteindre vos objectifs financiers à long terme.

Questions fréquemment posées

Combien dois-je avoir sur mon compte d'épargne ?

Cela dépend du type de compte d'épargne que vous créez. Si vous créez un compte d'épargne d'urgence, vous devriez viser à avoir au moins six mois de dépenses en moins. Si vous créez un tampon de compte courant pour vous protéger contre d'éventuels frais de découvert, alors vous n'aurez peut-être besoin que d'environ 2 $, 000.

Le revenu disponible moindre que vous dépensez en achats frivoles, plus il vous en restera à épargner.

Comment puis-je suivre le coût de la vie?

La vie est chère. Paiements de voiture, frais de logement, les frais de nourriture… ça s'additionne. Encore, il y a des choses que vous pouvez faire pour rendre les choses plus gérables.

Tout d'abord, vous devez limiter les dépenses pour les articles inutiles afin d'avoir de l'argent à consacrer aux dépenses inévitables lorsque cela est nécessaire.

Vous devez également savoir où placer votre argent pour protéger vos finances et faire fructifier votre épargne et vos investissements. Certaines options que nous recommandons incluent les comptes d'épargne à haut rendement (HYSA) et les comptes de courtage en ligne.

Ai-je besoin d'un planificateur financier?

La plupart des gens n'ont pas besoin d'un conseiller financier professionnel. Vous pouvez faire beaucoup par vous-même pour améliorer votre situation financière. Tout ce qu'il faut, c'est un peu de recherche et de dévouement. Si vous avez été un lecteur assidu de ce blog au fil des ans, vous avez déjà plusieurs longueurs d'avance.

Cela aide également à faire votre propre budget, que vous seul pouvez contrôler. En ayant une bonne compréhension de votre trésorerie mensuelle et de vos dépenses récurrentes, vous pouvez limiter les dépenses inutiles. Les liquidités restantes devraient ensuite être versées dans vos comptes d'épargne et de placement. Ce n'est pas sorcier.

Si vous n'avez tout simplement pas assez d'argent à la fin du mois, envisagez de prendre une activité secondaire, négocier une augmentation, ou renforcer votre profil LinkedIn pour décrocher un meilleur emploi. Plus vous avez d'argent entrant, plus tout devient facile.

Qu'est-ce qu'un style de vie minimaliste ?

La vie minimaliste consiste à réduire les dépenses pour atteindre vos objectifs d'investissement et d'épargne. Vous pouvez toujours dépenser de l'argent tout en vivant un style de vie minimaliste, mais il s'agit d'éviter les achats inutiles.

Adopter un style de vie minimaliste avec des habitudes de dépenses intelligentes peut vous donner plus d'argent à consacrer à vos objectifs de retraite, réduire la dette de carte de crédit, et vous laisser avec de l'argent supplémentaire dans votre fonds d'urgence.

La ligne de fond

Éviter la dérive de style de vie est l'une des meilleures décisions que vous puissiez prendre en matière de finances personnelles. Si vous voulez atteindre vos objectifs financiers à long terme et prendre votre retraite un jour, alors vous devez maîtriser vos dépenses.

Examinez votre situation financière et identifiez les domaines de dépenses inutiles. Peut-être que vous n'avez pas besoin d'acheter cette nouvelle voiture ou de sortir dîner plusieurs soirs par semaine. Et une budgétisation de base peut aller très loin. Donner un coup de feu!