Obtenir une nouvelle voiture ? 5 facteurs financiers que vous devez connaître

Peut-être que vous venez d'obtenir votre diplôme universitaire, ou vous avez décroché votre premier job « d'adulte », et maintenant vous cherchez une voiture qui convient à vos besoins de transport. Quelle que soit votre situation, il y a beaucoup de facteurs à considérer avant d'acheter votre première voiture, le plus important étant votre budget. Assurez-vous de considérer ces cinq éléments pour vous aider à décider si vous pouvez intégrer le coût d'une voiture dans votre nouveau budget mensuel.

1. Vos revenus

Le facteur le plus important qui affecte vos résultats lorsqu'il s'agit d'acheter votre première voiture est votre revenu mensuel, surtout si vous achetez un tout nouveau véhicule. Les paiements de voiture peuvent être assez lourds, et si vous n'êtes pas sûr de ce que vous pouvez débourser chaque mois, cela peut causer des problèmes sur toute la ligne.

C'est une bonne idée de payer un acompte aussi important que vous pouvez vous le permettre confortablement afin que vous puissiez obtenir des paiements mensuels inférieurs. Les experts recommandent un acompte d'au moins 20 pour cent du coût total du véhicule.

Avant de vous rendre chez le concessionnaire, réfléchissez bien au montant que vous pouvez budgétiser de manière réaliste pour le paiement de votre voiture chaque mois, en plus du montant que vous pouvez mettre de côté pour l'entretien et les réparations de routine. Même si vous achetez un ancien, voiture pas chère sans mensualité, il est toujours impératif d'avoir des économies au cas où des problèmes surviendraient.

2. Votre cote de crédit

Si vous êtes nouveau dans tout ce truc « être un adulte », vous n'avez peut-être pas beaucoup de crédit. Mais établir une solide cote de crédit est crucial pour votre budget automobile, puisqu'elle affecte directement vos taux d'intérêt lors du financement de votre premier véhicule. Obtenir un bon taux d'intérêt peut vous faire économiser des centaines, voire des milliers de dollars.

Si vous n'avez pas de crédit, ou vous avez une cote de crédit qui a besoin d'être améliorée, méfiez-vous des vendeurs des concessionnaires qui pourraient essayer de vous convaincre d'opter pour un financement à plus long terme. Vous finirez par payer beaucoup plus d'intérêts au cours du terme, ce qui peut avoir un impact négatif sur vos finances futures.

3. Vos options de financement

Si vous n'achetez pas directement votre première voiture, vous devrez le financer d'une manière ou d'une autre. Il peut sembler étrange de faire des emplettes pour des prêts avant d'aller acheter une voiture, mais cela vous donnera une meilleure idée du type de taux d'intérêt et du montant du prêt auxquels vous pouvez vous attendre une fois le moment venu d'obtenir une option de financement.

Comparez les taux de votre banque ou coopérative de crédit à ceux d'autres prêteurs pour voir qui offre la meilleure option pour vous. Si possible, il est judicieux d'obtenir une pré-approbation de financement avant de vous rendre chez le concessionnaire - de cette façon, vous savez que les cartes sont empilées en votre faveur.

Si vous avez peu ou pas de crédit, vous constaterez peut-être qu'il est préférable d'attendre l'achat de votre voiture jusqu'à ce que vous ayez amélioré votre score afin d'obtenir un meilleur taux d'intérêt. Vous serez en mesure de mieux payer votre véhicule à long terme.

4. Votre recherche

Lors de la recherche de voitures que vous aimeriez jeter un coup d'œil et tester, il est sage de se concentrer sur l'aspect pratique par rapport à la dernière voiture de sport. En d'autres termes, priorisez ce dont vous avez absolument besoin d'un véhicule plutôt que ce que vous voulez. Cela permet de réduire les paiements de votre voiture et de réduire les autres coûts de propriété, comme l'entretien courant, les réparations et les frais de carburant.

Recherchez des véhicules qui ont de solides antécédents en matière de sécurité, fiabilité et entretien peu coûteux. Référencez des sources fiables, comme Edmunds.com, Livre Kelley Blue, J.D. Power and Consumer Reports, pour trouver des critiques honnêtes et des informations utiles.

Assurez-vous également de comparer les prix entre plusieurs concessionnaires pour chaque véhicule que vous envisagez afin de vous assurer d'en avoir le plus pour votre argent.

5. Tarifs d'assurance

Une fois que vous avez réduit une liste de véhicules à rechercher, appelez ou allez en ligne pour comparer les devis d'assurance automobile pour chacun. Il est essentiel d'intégrer votre coût d'assurance mensuel dans votre budget. Non seulement l'assurance responsabilité civile est obligatoire dans la grande majorité des États, mais la plupart des prêteurs exigent également que vous déteniez des couvertures complètes et anticollision (c'est-à-dire une « couverture complète ») pour la durée du prêt.

Pour obtenir les soumissions d'assurance auto les plus précises, il y a quelques informations que vous devriez avoir à portée de main :

• Année, marque et modèle de chaque véhicule pour lequel vous obtenez des devis
• Votre numéro de sécurité sociale, qui permet aux assureurs de tirer votre pointage d'assurance basé sur le crédit
• Votre dossier de conduite et vos antécédents d'assurance (si vous en avez un)
• Vos besoins de couverture et de franchise, ainsi que toutes les couvertures facultatives que vous souhaitez souscrire
• But de l'achat - si vous utiliserez la voiture pour les affaires, trajets domicile-travail ou plaisir
• Dispositifs de sûreté et de sécurité sur chaque véhicule, qui peut vous marquer des remises
• Numéros d'identification des véhicules (VIN), si possible
• Adresse où vous garerez la voiture (généralement l'adresse de votre domicile)

Bien que cela puisse sembler beaucoup à considérer au moment de décider comment inclure l'achat de votre nouvelle voiture dans votre budget mensuel, il est préférable de penser à ces choses à l'avance. Vous serez sain dans votre décision d'achat et dans vos finances — un gagnant-gagnant !

Haden Kirkpatrick est directeur de la stratégie marketing et de l'innovation chez Esurance, où il est responsable de toutes les initiatives liées à l'innovation des produits et services. Il gère les processus de planification annuelle des unités d'affaires marketing et services. Haden est un innovateur qui réfléchit constamment à la façon dont l'IoT, la blockchain et l'apprentissage automatique auront un impact sur le secteur de l'assurance. Il est aussi un gourou mobile, yogi en herbe et artiste martial mixte.