Qu'est-ce que la consolidation de dettes ?

La consolidation de dettes est une forme de refinancement de dettes dans laquelle plusieurs petites dettes sont regroupées en une seule dette simplifiée. Il en résulte généralement un taux d'intérêt inférieurTaux d'intérêtUn taux d'intérêt fait référence au montant facturé par un prêteur à un emprunteur pour toute forme de dette donnée, généralement exprimé en pourcentage du principal., mensualité moins élevée, et un plan de paiement simplifié.

La consolidation de dettes simplifie les plans de paiement en éliminant le nombre de dettes et en permettant aux consommateurs de concentrer toute leur attention sur un seul grand compte.

Les consommateurs peuvent demander une consolidation de dettes par le biais de diverses ressources telles que leur banque, société de cartes de crédit, ou credit unionCredit UnionUne coopérative de crédit est un type d'organisation financière détenue et gérée par ses membres. Les coopératives de crédit offrent à leurs membres une variété de services financiers, y compris les comptes chèques, les comptes d'épargne et les prêts. Ce sont des organisations à but non lucratif qui visent à fournir des services financiers de haute qualité. Si de telles options ne peuvent être poursuivies, les prêteurs privés peuvent être utilisés.

Prêt garanti vs prêt non garanti

La consolidation d'un prêt peut être appliquée à un prêt garanti ou non garanti.

1. Prêt garanti

Un prêt garanti est un type de prêt qui implique une garantie – quelque chose de valeur comme un véhicule ou une maison. En d'autres termes, le prêteur peut prendre possession de la garantie si l'emprunteur est en retard de paiement. Cela concerne le plus souvent les paiements de voiture et les hypothèques.

2. Prêt non garanti

Aucune garantie n'est requise dans un prêt non garanti. Cela signifie que le prêteur ne peut pas prendre d'objets de valeur personnels si l'emprunteur est en retard de paiement. Par exemple, s'ils sont en retard sur une facture de carte de crédit ou un prêt étudiant, la banque ne peut pas confisquer leur maison en garantie.

En consolidation de dettes, il est important de connaître le type de prêt contracté par l'emprunteur. En ce qui concerne les prêts garantis et non garantis, la consolidation se traduira généralement par un taux d'intérêt inférieur à celui offert par les sociétés émettrices de cartes de crédit.

Avantages et inconvénients de la consolidation de dettes

Vous trouverez ci-dessous quelques-uns des avantages et des inconvénients de se tourner vers la consolidation de dettes :

Avantages

• Les prêts de consolidation de dettes sont présentés avec des taux d'intérêt plus faibles et un plan de paiement simplifié, ce qui élimine la tension de plusieurs factures.
• La cote de crédit de l'emprunteur ne sera pas affectée s'il est en mesure de faire face à ses paiements. Dans certains cas, un pointage de crédit peut augmenter en raison de paiements rapides.
• L'emprunteur peut également bénéficier d'une déduction fiscale si le prêt est garanti par un actif (garantieCollateralCollateral est un actif ou un bien qu'un particulier ou une entité offre à un prêteur en garantie d'un prêt. Il est utilisé comme un moyen d'obtenir un prêt, agissant comme une protection contre une perte potentielle pour le prêteur en cas de défaut de paiement de l'emprunteur.).

Les inconvénients

• Le recours à la consolidation de dettes peut entraîner des délais de paiement plus longs. Il étendra la dette, et l'emprunteur sera endetté plus longtemps.
• Dans certains cas, l'emprunteur peut même être tenu de fournir une garantie. Inversement, le non-paiement de la consolidation de dettes peut nuire à la cote de crédit de son héritier, laissant l'emprunteur dans une situation pire à l'avenir.
• Certains services de consolidation de dettes comprennent des frais mensuels et initiaux importants qui peuvent s'ajouter à la dette globale.

Formes de consolidation de dettes

La consolidation de dettes est un vaste sujet qui peut être amplifié lorsqu'il s'agit de certaines situations telles que celles énoncées ci-dessous.

• Prêts de consolidation de dettes :Ils seraient donnés à un consommateur qui souhaite regrouper plusieurs dettes en un seul gros, prêt simplifié.
• Regroupement de prêt étudiant :Plusieurs prêts étudiants peuvent être consolidés à un taux d'intérêt inférieur, réduire le stress des diplômés.
• Cartes de crédit :Plusieurs cartes de crédit peuvent être regroupées en une seule carte de crédit à un taux d'intérêt différent. C'est la forme la plus courante de consolidation de dettes.
• Prêts sur valeur domiciliaire :Une telle forme de consolidation de dettes concerne les lignes de crédit sur valeur domiciliaire (HELOC). Si détaillé, les intérêts sur le prêt peuvent être déductibles.

Autres options

Les consommateurs peuvent se tourner vers une variété d'options lorsqu'ils sont confrontés à une dette importante, comprenant:

• Règlement de la dette :La dette est négociée avec le prêteur pour réduire le taux d'intérêt et la charge financière globale.
• Allègement de la dette :Où une fraction, ou la totalité de la dette, est pardonné par le prêteur.
• Conseil en crédit :Un tiers assiste l'emprunteur et l'éduque sur la manière de réduire l'endettement global et de l'éviter à l'avenir.
• La faillite :Lorsqu'aucune autre option n'est disponible, les biens personnels de l'emprunteur sont liquidés par un syndic et servent à rembourser la dette dans la mesure du possible.

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