Étude :Les prêts personnels peuvent aider à résoudre les problèmes d'endettement passés

Un nouveau prêt pourrait-il vraiment vous aider à faire face à une dette existante ? Une étude récente suggère que c'est possible.

Un nouveau prêt pourrait-il vraiment vous aider à faire face à une dette existante ? Une étude récente suggère que c'est possible.

Si vous êtes déjà endetté et en retard de paiement, il peut sembler qu'emprunter plus d'argent soit à peu près la dernière chose que vous devriez faire. Pourtant, une nouvelle étude de TransUnion a révélé que pour un pourcentage important d'emprunteurs confrontés à des problèmes financiers, contracter un nouveau prêt pourrait les aider à résoudre leurs problèmes d'endettement.

Selon la recherche de TransUnion, près d'un tiers des emprunteurs en retard de paiement ont connu une amélioration des dettes en souffrance lorsqu'ils ont contracté un nouveau prêt personnel. Par ailleurs, près du quart des emprunteurs qui ont obtenu un nouveau prêt personnel ont bien réussi à le rembourser.

Cela peut surprendre, mais cela a beaucoup de sens lorsque vous regardez comment un nouveau prêt personnel pourrait aider les emprunteurs à faire face à une dette qui les accable actuellement.

Voici quelques-unes des principales façons dont un nouveau prêt pourrait aider à résoudre les problèmes d'endettement existants.

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1. Un nouveau prêt peut réduire les intérêts payés sur les dettes existantes

De nombreuses personnes se tournent vers leurs cartes de crédit ou leurs prêts sur salaire pendant les périodes de difficultés financières temporaires.

Malheureusement, dès que vous avez contracté une dette à la consommation à intérêt élevé, le payer peut être vraiment difficile. Avec bon nombre de ces types de dettes, les intérêts et les frais peuvent être si chers que vous effectuez d'énormes paiements mensuels et que vous réduisez à peine ce que vous devez.

Si vous bénéficiez d'un nouveau prêt personnel à un taux inférieur, ça peut aider. Par example, si vous avez une carte de crédit qui vous facture 15 % ou plus d'intérêts annuels et que vous pouvez obtenir un prêt personnel à un taux d'intérêt de 10 %, votre dette sera nettement moins chère et plus facile à rembourser.

2. Un nouveau prêt peut réduire vos mensualités sur les dettes existantes

Non seulement un nouveau prêt personnel peut rendre votre dette moins chère à long terme, mais il peut également réduire vos mensualités dans les trois scénarios suivants :

• Si vous pouvez baisser votre taux d'intérêt. Lorsque vous payez moins d'intérêts, moins d'argent est nécessaire chaque mois pour couvrir les frais d'intérêt. Par conséquent, votre mensualité totale peut être inférieure, même si vous conservez le même échéancier de remboursement.
• Si vous pouvez prolonger votre délai de remboursement. Si vous vous donnez plus de temps pour rembourser une dette, vous paierez moins chaque mois pour ce que vous devez. Sachez que cette approche peut augmenter les coûts de remboursement totaux, même si vous avez réduit le taux d'intérêt de votre dette, parce que vous paierez ces intérêts pendant une période beaucoup plus longue. Toujours, si vous n'avez pas les moyens de payer vos mensualités actuelles et qu'un nouveau prêt personnel permettrait de les ramener dans votre budget, ça peut valoir le coup d'y réfléchir.
• Si vous pouvez rembourser plusieurs créanciers. Si vous devez plusieurs créanciers, chaque dette aura probablement son propre paiement mensuel minimum, et ils s'additionnent tous. Si vous contractez un nouveau prêt personnel pour rembourser plusieurs dettes existantes, votre mensualité unique peut être inférieure à la somme des autres mensualités minimales.

Si l'un de ces scénarios s'applique à vous, alors il vaut la peine d'explorer la possibilité d'un nouveau prêt personnel dès que possible.

3. Un nouveau prêt peut aider à éviter les frais

Si vous avez des cartes de crédit au maximum et que vous ne pouvez pas vous permettre de les payer, vous devrez peut-être faire face à des frais de dépassement de limite et de retard. Si vous avez contracté des prêts sur salaire et que vous devez continuer à le faire pour les rembourser, vous pourriez finir par payer des frais sur chaque nouveau prêt.

Un nouveau prêt personnel pourrait vous aider à éviter que ces frais ne vous frappent encore et encore. De nombreux prêteurs proposent des prêts personnels sans frais de montage, frais de dossier, ou d'autres frais initiaux. Vous pourriez utiliser votre nouveau prêt personnel pour rembourser vos prêts sur salaire et vos cartes de crédit, puis travaillez simplement à rembourser votre nouvelle dette sans avoir à vous soucier d'un tas de nouveaux frais chaque mois.

Devriez-vous contracter un nouveau prêt si vous êtes aux prises avec des dettes ?

Obtenir un nouveau prêt lorsque vous êtes déjà endetté peut être difficile, surtout si vous manquez un paiement et que votre crédit n'est pas bon. C'est pourquoi il peut être important d'agir rapidement pour refinancer une dette à intérêt élevé avec un prêt plus abordable.

Donc, si vous êtes en mesure d'obtenir un nouveau prêt à un taux inférieur, avec une mensualité réduite, cela pourrait être une approche judicieuse qui vous aide à éviter un désastre financier. Assurez-vous simplement de pouvoir rembourser le nouveau prêt que vous contractez et vivez selon vos moyens afin de ne pas vous endetter davantage qu'au départ.

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