Comment le plan de sauvetage américain aide les prêts étudiants

Bien que la pandémie de COVID-19 ait affecté financièrement la plupart des Américains, ceux qui sont aux prises avec le poids des prêts étudiants ont un fardeau supplémentaire sur eux. Selon le Consumer Finance Protection Bureau, il y a 1,7 milliard de dollars d'encours de prêts étudiants de 45 millions d'emprunteurs – soit environ un sixième de la population américaine.

Malgré les difficultés, il y a une raison d'espérer beaucoup. Le 11 mars 2021, Le président Joe Biden a promulgué l'American Rescue Plan Act de 2021. Même s'il n'a pas réussi à pardonner les dettes d'études détenues par le gouvernement fédéral, il offrait aux étudiants emprunteurs beaucoup de ressources et d'options pour faire face à leurs obligations.

Comment le plan de sauvetage américain peut-il aider votre dette? Selon votre situation, vous pourriez avoir un taux d'intérêt de 0% sur vos prêts, et peut ne pas avoir à effectuer de paiement avant le 30 septembre, 2021.

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Que fait l'American Rescue Plan pour les étudiants emprunteurs ?

L'American Rescue Plan est la « cinquième phase » du projet de loi d'assistance publique à être adopté par le Congrès depuis le début de la pandémie de COVID-19. En plus d'autoriser un autre paiement de relance économique aux Américains admissibles, la loi a également étendu les mesures d'allègement pour les étudiants et ceux qui détiennent des prêts étudiants garantis par le gouvernement fédéral :prêts directs, les prêts fédéraux pour l'éducation familiale (FFEL), et les prêts Perkins.

40 milliards de dollars de bourses aux étudiants pour répondre aux besoins financiers

La loi autorise 40 milliards de dollars supplémentaires pour le Fonds d'aide d'urgence pour l'enseignement supérieur (HEERF). La moitié de l'argent doit aller directement aux étudiants sous forme de bourses d'aide financière d'urgence, tandis que les administrateurs sont encouragés à utiliser les subventions pour s'acquitter de la dette étudiante. L'argent est conçu pour aider les étudiants ayant des besoins financiers exceptionnels, quel que soit leur statut dans l'établissement d'enseignement.

Les prêts étudiants sont tombés à 0% d'intérêt jusqu'en septembre 2021

Au-delà des subventions, l'American Rescue Plan accorde un répit à ceux qui détiennent actuellement des prêts étudiants. La loi a réduit les taux d'intérêt sur tous les prêts détenus par le département américain de l'Éducation à 0% jusqu'au 30 septembre. 2021. La période d'intérêt zéro est rétroactive jusqu'au 13 mars 2020.

Impôt différé sur les programmes d'exonération des prêts étudiants

En outre, tous les programmes de remise de prêts étudiants seront exonérés d'impôt jusqu'en 2025. Cela permet aux étudiants qui demandent l'annulation de leur dette par le biais du programme de remise de prêts de la fonction publique ou d'autres options de réduire leur solde dû au gouvernement et de ne pas devoir des impôts sur le montant abandonné comme si c'était un revenu. Même si les emprunteurs ne remboursent pas leurs prêts en ce moment, les mois compteront toujours comme si un paiement avait été effectué si toutes les autres exigences du programme sont remplies.

Rattrapage des prêts étudiants en défaut

Le service de l'éducation suspendra l'activité de recouvrement de toute personne ayant un prêt en souffrance jusqu'au 30 septembre au moins. 2021. Bien que les emprunteurs ne soient pas tenus d'effectuer des paiements, ils peuvent encore avoir la possibilité de se sortir d'un défaut de paiement par le biais d'un redressement ou d'un regroupement de prêts.

Cette portion est critique pour les 1,14 million d'Américains qui sont actuellement en défaut sur un prêt privé FFEL, car ils peuvent être en mesure de se rattraper sur leurs obligations. Ceux qui restent en défaut de paiement d'un prêt étudiant pourraient faire face à de sévères sanctions financières, y compris la difficulté à s'inscrire aux services publics, obtenir un forfait mobile, ou obtenir une approbation pour le logement.

Comment le plan de sauvetage américain aide-t-il ceux qui ont des prêts étudiants fédéraux ?

Si vous détenez actuellement des prêts étudiants fédéraux dans le cadre de l'un des trois programmes, vous n'aurez peut-être pas à agir. La loi définie automatiquement actuellement active, délinquant, et les prêts étudiants fédéraux en défaut à 0% au 13 mars, 2020. Dans le cas où vous avez déjà effectué des paiements depuis, vous pouvez demander le remboursement de tous les paiements de prêt étudiant effectués auprès de votre gestionnaire de prêt étudiant. Il est important de vous assurer que votre agent de prêt étudiant a votre adresse et votre numéro de téléphone les plus récents, au cas où ils auraient besoin d'envoyer votre correspondance.

Ceux qui sont en mesure de rembourser leurs prêts étudiants sont encouragés à continuer de payer, car ils seront directement appliqués au capital de leur prêt. Cela pourrait finalement vous aider à obtenir un paiement inférieur une fois la période de paiement à 0 % terminée, ou remboursez entièrement vos prêts sans paiement d'intérêts supplémentaires. L'une ou l'autre voie pourrait vous faire économiser beaucoup d'argent au fil du temps.

Pour les 1,4 million d'Américains actuellement en défaut de paiement de leurs prêts étudiants fédéraux, il y a un espoir supplémentaire. Au-delà des actions de collecte en pause, toute personne en défaut le ou après le 13 mars, 2020, sera remis en règle, en leur donnant la chance de rattraper leur dette. Par conséquent, plus de 800, 000 particuliers pourront percevoir un remboursement complet de l'impôt fédéral sans avoir à se soucier de le faire saisir pour rembourser la dette.

Si vous n'êtes pas sûr du type de prêt que vous avez, vous pouvez vérifier en utilisant le Système national de données sur les prêts aux étudiants, accessible sur studentaid.gov. Le Système national de données sur les prêts étudiants est la base de données centrale du ministère de l'Éducation, qui assure le suivi de tous les prêts et bourses étudiants.

L'American Rescue Plan aide-t-il les emprunteurs avec des prêts étudiants privés ?

Malheureusement, les dispositions du plan de sauvetage américain ne s'étendent pas à la plupart des prêts étudiants privés détenus par des prêteurs commerciaux. Bien qu'il existe des exceptions pour les prêts fédéraux pour l'éducation familiale détenus par des prêteurs commerciaux et les prêts Perkins détenus par des établissements d'enseignement, la majorité des prêts privés ne seront pas admissibles à la retenue ou à un taux d'intérêt de 0 %. Ceux qui ont des prêts privés sont encouragés à contacter leurs prêteurs pour voir quelles options s'offrent à eux.

Une bonne option pour faire face aux prêts étudiants est le refinancement. Que votre objectif soit de refinancer pour obtenir un taux d'intérêt inférieur ou de consolider les soldes pour effectuer un seul paiement, le refinancement des prêts étudiants offre un moyen d'allégement. Toute personne avec un minimum de 5 $, 000 en dette de prêt étudiant provenant de prêts étudiants fédéraux, prêts étudiants privés, ou une combinaison des deux, peuvent refinancer leur solde.

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Cependant, le refinancement n'est pas toujours une option disponible pour tout le monde. Si vous n'avez pas une bonne cote de crédit (700 ou plus), un seul prêt étudiant privé, ou ne pouvez pas payer votre prêt étudiant actuel, vous n'êtes peut-être pas le meilleur candidat. Dans ces situations, vous pourrez peut-être négocier un plan avec votre prêteur actuel pour vous assurer de ne pas faire défaut.

Si le refinancement est la bonne option pour vous aider à réduire votre dette étudiante, votre première étape devrait être de magasiner. Explorer les taux et les options de refinancement auprès des banques locales et nationales, coopératives de crédit et marchés de prêts, y compris Crédible peut vous aider à trouver les tarifs et les modalités de votre solde.

L'utilisation du calculateur de refinancement de prêt étudiant de MU30 peut également vous aider à simuler toutes vos options en fonction de votre situation actuelle, vous donnant le contrôle pour comprendre comment atteindre vos objectifs financiers.