4 pièges psychologiques qui vous empêchent d'épargner - et comment les résoudre

Personne n'aime un intérêt amoureux qui joue à des "jeux d'esprit".

C'est une perte de temps, énergie, et argent. Mais vous pouvez être coupable de quelque chose de presque aussi grave :jouer à des jeux d'esprit avec vous-même lorsqu'il s'agit d'économiser. Il y a certains comportements, inhérent à beaucoup d'entre nous, qui augmentent nos chances de dépenser tout notre salaire. Évitez ces quatre principaux pièges psychologiques qui vous empêchent d'économiser :

1. Cerveau de lézard

Parfois, vous pouvez simplement blâmer vos gènes.

De retour à l'époque des hommes des cavernes, les humains ont eu beaucoup de mal à survivre. Il y avait toujours un prédateur violent au coin de la rue prêt à les mordre. Cet état constant de danger imminent a mis une partie de notre cerveau en surmultipliée - l'amygdale. Parfois connu sous le nom de "cerveau de lézard" (parce que c'est tout ce qu'un lézard a pour la fonction cérébrale), l'amygdale est en charge de fonctions très basiques, comme le combat, voyage en avion, nutrition, et le sexe.

Le cerveau de lézard a fait que nos ancêtres agissent de manière très émotionnelle et vivent comme si chaque jour était le dernier de leur vie. Mangez chaque dernier morceau de nourriture maintenant, et laisse tout derrière au premier signe de danger, Ça disait. La menace constante du danger tenait les hommes des cavernes sur leurs gardes et les faisait agir de manière impulsive.

De nombreux siècles se sont écoulés et les humains ont évolué pour le mieux, mais l'amygdale fait toujours partie de notre cerveau, et beaucoup d'entre nous veulent profiter de notre argent maintenant. Combattez l'envie de faire des folies ou d'analyser constamment votre situation financière en vous rappelant que contrairement à vos ancêtres, vous aurez probablement un long avenir à planifier.

Comment le réparer

Garder le contrôle de vos besoins financiers à chaque minute de votre journée permettra à votre cerveau de lézard de vous contrôler et de vous faire réagir émotionnellement. Fixez des dates spécifiques pour l'examen (par exemple, chaque trimestre, semestre, ou année) de vos finances et de prendre des mesures correctives après une analyse minutieuse. Puis, passez.

2. Extrapolation

Nous sommes des créatures d'habitude. Nous avons tous un film préféré que nous pourrions simplement regarder encore et encore, ou une marque de café sans laquelle nous ne pouvons imaginer vivre.

Le défi d'avoir des favoris est que nous avons tendance à supposer que les mêmes conditions qui en faisaient autrefois nos favoris s'appliquent toujours. C'est ce qu'on appelle l'extrapolation. Lorsque vous extrapolez vos habitudes de dépenses sans réfléchir, vous ignorez combien d'argent vous pourriez économiser.

Prendre, par exemple, une tasse de café à 5 $ par jour. Supposons que vous ayez pris cette habitude lors de votre premier emploi. Tu étais jeune, n'avait pas de cafetière, et vous l'apprécieriez tous les jours dans le bus pour vous rendre au travail. Maintenant que tu as 10 ans de plus, posséder une maison avec votre conjoint, et conduire au travail, devriez-vous toujours acheter cette tasse de 5 $ chaque jour ? Bien, si vous arrêtiez de dépenser 5 $ par jour et que vous mettiez ces fonds dans un investissement avec un rendement annuel de 8 %, vous auriez un bon 28 $, 553.01 au bout de 10 ans.

Comment le réparer

Ne faites pas les choses pour le plaisir de les faire. Jetez un œil à vos rituels quotidiens et hebdomadaires et trouvez des alternatives moins chères. Puis, engagez-vous à mettre ces économies dans votre compte de retraite ou d'épargne. Vous le faites déjà ? Démarrez ou renforcez votre fonds d'urgence. (Voir aussi :Voici à quel point vous seriez riche si vous arrêtiez de boire)

3. Biais de confirmation

"Il n'y a pas de pire aveugle que celui qui ne veut pas voir, " dit un dicton populaire.

Lorsque vous n'êtes pas disposé à rechercher des informations qui remettent en question vos croyances, vous êtes victime d'un biais de confirmation. Ce phénomène psychologique vous fait ne prêter attention qu'aux études, nouvelles, et des faits qui renforcent vos idées préconçues.

En devenant victime de votre propre champ de distorsion de réalité, vous pouvez gaspiller beaucoup d'argent en faisant des choix sous-optimaux. Supposons que vous aimez vraiment les ordinateurs portables Mac et que vous cherchez à acheter un nouvel ordinateur. Voici comment le biais de confirmation jouerait contre vous :

• La seule recherche que vous faites est de lire des sites axés uniquement sur les ordinateurs Mac. Vous ignorez les sites qui couvrent une grande variété de modèles d'ordinateurs portables, tels que les rapports des consommateurs.
  
• Vous ne visitez un magasin Apple que parce que vous privilégiez inconsciemment les informations qui confirment ce que vous croyez déjà.
  
• Vous faites tout votre possible pour attaquer toute donnée ou preuve qui prouve que vous pourriez obtenir un produit exact qui fonctionne tout aussi bien (ou mieux) à un prix inférieur d'une autre marque.
  
• Interrogé sur la raison principale de l'achat d'Apple, vous pouvez uniquement répondre « Je l'aime » ou répéter une annonce ou un slogan d'un employé Apple.

Comment le réparer

Ne prenez pas de décisions d'achat sur la base d'une intuition ou d'un premier résultat d'une recherche Google. Soyez ouvert à la vérification d'informations impartiales provenant de plusieurs sources, et soyez prêt à rejeter une idée si les données vous prouvent le contraire.

4. Carpe Diem

Il ne se passe pas un jour sans que quelqu'un cite "carpe diem" sur mes flux Instagram ou Facebook.

Alors que l'interprétation la plus courante du carpe diem est « saisissez le jour, " la définition officielle du dictionnaire Merriam-Webster est la " jouissance des plaisirs du moment sans se soucier de l'avenir. " Ou en moins de mots, gratification immédiate. Étant donné le choix de profiter de 300 $ dès maintenant ou de recevoir 5 $, 000 en six ans, la plupart d'entre nous prendraient les 300 $.

Cependant, nos parents ont eu raison de nous enseigner la retenue. Les données de plus de quatre décennies d'expériences ont montré que la capacité d'un enfant à retarder la gratification est essentielle pour une vie réussie. Mieux connu sous le nom de test de la guimauve, l'expérience du psychologue Walter Mischel explique comment la maîtrise de soi vous permet de mieux vous préparer à relever n'importe quel défi, y compris financières. (Voir aussi :10 leçons d'investissement que vous devez enseigner à vos enfants)

L'un des investisseurs les plus prospères de tous les temps, Warren Buffett, est un ardent défenseur de l'apprentissage de la maîtrise de soi. "Quelqu'un est assis à l'ombre aujourd'hui parce que quelqu'un a planté un arbre il y a longtemps, " a-t-il écrit dans une lettre aux actionnaires de sa société.

Comment le réparer

Des études ont montré que le moyen le plus efficace d'apprendre ou d'enseigner la gratification différée pour obtenir plus tard, une plus grande récompense est de fournir des expériences fiables. Par exemple, si tu te promets que tu n'utiliseras pas tes cartes de crédit pendant trois ans pour rembourser tes dettes et qu'à la fin de ces trois ans tu feras un petit voyage à Las Vegas pour fêter ça, alors faites le voyage de Vegas si vous réussissez.

Ne pas tenir parole vous fera dire « de toute façon je n'ai rien obtenu à la fin » la prochaine fois que vous tenterez d'atteindre un jalon financier, et vous faire abandonner vos objectifs. Tenez votre promesse envers vous-même ou envers les autres.

Quels autres pièges psychologiques ralentissent ou rongent votre épargne ?