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Dépôts d'arrhes :qu'est-ce que c'est et combien vous devez mettre de côté

Le marché immobilier actuel est en plein essor, principalement par les jeunes acheteurs de maison. L'Association nationale des agents immobiliers Research Group a rapporté que 39% des acheteurs de maison ont moins de 40 ans. Avec un marché aussi concurrentiel, il est important de comprendre les tenants et aboutissants du processus d'achat d'une maison.

Lorsque vous trouvez une maison que vous aimez et que vous êtes prêt à aller de l'avant, vous devez généralement faire un dépôt d'arrhes. Le dépôt agit comme un prépaiement initial effectué au vendeur et prouve que vous êtes sérieux au sujet de la conclusion de la transaction. Voici comment fonctionnent les dépôts d'arrhes et combien d'argent vous devriez envisager de mettre de côté.

Dans cet article
  • Qu'est-ce qu'un dépôt d'arrhes ?
  • Combien d'argent sérieux devriez-vous mettre?
  • Comment faire un dépôt d'arrhes
  • Pouvez-vous récupérer votre caution ?
  • FAQ
  • La ligne de fond

Qu'est-ce qu'un dépôt d'arrhes ?

Lorsque vous faites une offre et que le vendeur accepte, ils retireront la maison du marché. C'est une grande décision; retirer une maison du marché signifie que les autres acheteurs potentiels ne peuvent pas la voir ou faire des offres, les vendeurs veulent donc généralement une preuve que vous vous êtes engagé à acheter leur maison.

Pour montrer que vous prévoyez de conclure l'affaire, vous devrez généralement effectuer un dépôt d'arrhes. Les dépôts d'arrhes sont également appelés dépôts de bonne foi ou nantissements.

Ces dépôts sont souvent remis lorsque vous signez le contrat d'achat ou le contrat de vente de la maison. Le contrat d'offre précisera les conditions du dépôt, précisant dans quelles circonstances le vendeur doit rembourser l'acompte.

Une fois le contrat d'achat du logement signé et les arrhes versées, le vendeur et l'acheteur sont obligés d'aller de l'avant avec la transaction.

Combien d'argent sérieux devriez-vous mettre?

Un dépôt d'arrhes est distinct de votre hypothèque, et cela fonctionne essentiellement comme un acompte sur l'acompte que vous avez économisé.

Selon Chase – une grande banque qui émet des prêts immobiliers – le dépôt moyen de bonne foi se situe entre 1% et 3% du prix de la maison sur la plupart des marchés. Donc, pour une maison à 300 $, 000, cela signifie que vous devrez peut-être payer au vendeur entre 3 $, 000 et 9 $, 000 en argent comptant.

Le montant total du dépôt d'arrhes que vous effectuez dépend d'une série de facteurs, y compris à quel point le marché immobilier est concurrentiel dans votre région. Sur certains marchés, vous devrez peut-être trouver jusqu'à 10 % du prix d'achat de la maison pour vous démarquer des autres acheteurs. Votre agent immobilier peut vous conseiller sur le montant dont vous aurez probablement besoin pour votre dépôt en fonction des conditions du marché local.

Comment faire un dépôt d'arrhes

Pour effectuer un dépôt d'arrhes, Suivez ces étapes:

  1. Faire une offre sur la maison. Travaillez avec votre agent immobilier pour faire une offre pour la maison que vous souhaitez acheter. Si votre offre est acceptée, vous et le vendeur signerez le contrat d'achat immobilier.
  2. Découvrez à combien s'élève le dépôt d'arrhes. Votre contrat d'achat immobilier détaillera probablement le montant dont vous avez besoin pour payer le dépôt d'arrhes.
  3. Vérifiez que l'argent sera mis en dépôt. Avant de remettre votre argent, vérifiez auprès de la société de propriété ou du courtier immobilier que votre dépôt sera détenu dans un compte séquestre – un arrangement juridique où votre argent est détenu par un tiers. Votre dépôt d'arrhes n'est pas remis au vendeur tant que la transaction n'est pas conclue et que vous ne fermez pas la maison.
  4. Payer le dépôt d'arrhes. Typiquement, votre contrat peut indiquer que le dépôt doit être payé à la société de titre. Cependant, à certains endroits, le courtier immobilier pourrait détenir le dépôt. Ne payez jamais le dépôt d'arrhes directement au vendeur ; si l'affaire échoue, vous pourriez perdre l'argent entièrement, c'est donc une bonne idée de donner le dépôt à un tiers neutre.

Pouvez-vous récupérer votre caution ?

L'une des questions les plus courantes que se posent les acheteurs de maison au sujet des arrhes est de savoir s'ils sont remboursables. La façon dont les dépôts sont traités est généralement basée sur ce qui est dans votre contrat d'achat ou votre contrat de vente.

En général, les dépôts ne sont pas remboursables si la transaction échoue en raison de la situation de l'acheteur. Par exemple, si vous avez du mal à obtenir l'approbation du prêt hypothécaire demandé, vous pourriez potentiellement devoir renoncer au dépôt, sauf si vous aviez des éventualités incluses dans votre contrat.

Pour te protéger, envisagez de travailler avec votre agent immobilier pour vous assurer que votre contrat de vente comprend des éventualités sur la façon dont votre dépôt d'arrhes est traité si vous ne pouvez pas obtenir de financement ou si l'inspection de la maison révèle des problèmes importants.

FAQ

Qu'arrive-t-il aux arrhes à la clôture ?

Lorsque vous effectuez un dépôt d'arrhes, la société de titre ou le courtier immobilier détient généralement les fonds sous séquestre. L'argent reste généralement dans un compte séparé jusqu'à ce que la transaction soit finalisée.

Une fois votre date de clôture immobilière atteinte, la société d'entiercement libère généralement vos fonds de l'entiercement. Vous pouvez ensuite utiliser le dépôt d'arrhes dans le cadre de votre mise de fonds hypothécaire ou pour aider à couvrir les frais de clôture.

Qu'arrive-t-il aux arrhes si un accord échoue ?

Si un accord échoue, la façon dont le dépôt d'arrhes est traité dépend du contrat de vente. Les arrhes peuvent être remboursables ou non en fonction du contrat.

Typiquement, des frais d'annulation minimes peuvent être déduits du montant du dépôt. La société de propriété ou le courtier immobilier peut décider de la manière dont le remboursement est traité en fonction du contrat d'achat ou du contrat de vente. Les éventualités incluses dans le contrat détermineront généralement qui conserve le dépôt.

Par exemple, ce sont des scénarios courants qui peuvent se produire pendant le processus d'achat d'une maison et qui pourraient potentiellement affecter le dépôt d'arrhes :

  • La propriété échoue à l'inspection de la maison. Si vous avez une éventualité d'inspection de la maison et que la maison tombe en panne en raison de problèmes graves, tels que les dommages causés par les moisissures ou les termites, le vendeur pourrait avoir besoin de rembourser le dépôt.
  • L'acheteur ne parvient pas à obtenir le financement. De nombreux acheteurs choisissent d'inclure une éventualité de financement dans leurs conventions de dépôt. Si vous n’avez pas d’éventualité de financement dans votre contrat d’acheteur de maison et que vous ne pouvez pas obtenir l’approbation d’un prêt hypothécaire, vous pourriez perdre votre dépôt.
  • La maison s'évalue à un prix inférieur à son prix de vente. L'une des questions hypothécaires les plus courantes que se posent les premiers acheteurs est la suivante :« Que se passe-t-il si la maison est évaluée à un prix inférieur à son prix demandé ? » Dans certains cas, le prêteur ne vous approuvera pas pour le montant hypothécaire demandé, et vous devrez peut-être trouver la différence en espèces ou éventuellement vous retirer de l'affaire. Si vous avez une éventualité de financement dans votre contrat, vous pourriez recevoir le dépôt en retour. Autrement, vous pourriez le perdre.
  • L'acheteur change d'avis. Si vous déposez un acompte sur une maison et que vous changez d'avis et que vous tombez amoureux d'une autre maison, vous perdrez probablement votre dépôt. Dans ce cas, le vendeur pourrait conserver l'acompte à titre de compensation pour le temps qu'il a perdu en raison de votre retrait de la vente de la maison.

Pour protéger votre dépôt, c'est une bonne idée de tout mettre par écrit. Votre contrat doit clairement définir les éventualités et définir dans quelles circonstances votre caution pourrait être restituée.

Pouvez-vous récupérer vos arrhes si l'inspection de la maison ne se passe pas bien?

Mettre des milliers de dollars dans une maison peut être éprouvant pour les nerfs. Vous vous demandez peut-être ce qu'il advient de votre dépôt si des problèmes importants sont constatés lors de l'inspection de la maison.

Avant de faire un dépôt, il pourrait être judicieux d'inclure une éventualité d'inspection résidentielle dans votre contrat. Si vous avez cette éventualité en place et que l'inspecteur trouve des problèmes, comme des problèmes avec les fondations ou le toit de la maison, vous pourrez peut-être récupérer votre acompte.

Dans certains marchés du logement hautement concurrentiels, les acheteurs pourraient envisager de renoncer à l'éventualité d'une inspection de la maison pour rendre leur offre plus attrayante pour les vendeurs. Gardez à l'esprit que si vous renoncez à l'éventualité d'une inspection de la maison et constatez des problèmes dans la maison, vous pourriez perdre votre acompte.

La ligne de fond

Le dépôt d'arrhes est un paiement que vous effectuez de bonne foi au vendeur de la maison pour montrer que vous êtes déterminé à acheter la maison. Selon votre localisation, le dépôt est généralement de 1% à 3% du prix de la maison, et il pourrait potentiellement être utilisé pour votre acompte à la clôture. Tant que vous avez des éventualités en place, vous pourriez obtenir le remboursement du dépôt dans certaines circonstances.

Si vous commencez le processus d'achat d'une maison et que vous ne savez pas comment obtenir un prêt, Découvrez nos choix pour les meilleurs prêteurs hypothécaires.

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