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Comment obtenir une pré-approbation pour un prêt hypothécaire - et pourquoi vous pourriez vouloir le faire

Parcourir les listes en ligne et manger des biscuits lors des journées portes ouvertes est la partie amusante du magasinage à domicile. Cependant, passer par la logistique de tout cela, comme une demande de prêt hypothécaire, peut être moins amusant et souvent stressant.

Une façon de rendre le processus d'achat d'une maison moins pénible est de savoir à quoi s'attendre à chaque étape. La première étape pour obtenir un prêt hypothécaire est souvent le processus d'approbation préalable. Alors, qu'est-ce qu'une préapprobation hypothécaire, et comment ça marche ? Voici ce que vous devez savoir.

Dans cet article
  • Qu'est-ce qu'une préapprobation hypothécaire?
  • Pré-approbation hypothécaire vs pré-qualification
  • Comment obtenir une préapprobation pour un prêt hypothécaire
  • FAQ
  • La ligne de fond

Qu'est-ce qu'une préapprobation hypothécaire?

Une pré-approbation hypothécaire est un engagement de prêt conditionnel écrit donné à un emprunteur par un prêteur après avoir examiné une demande. Pour obtenir une pré-approbation, vous devez généralement fournir des informations de base sur vous-même, comme vos revenus, les atouts, et où vous êtes employé. Le prêteur peut également vous demander de fournir des talons de paie, W-2s, et d'autres documents financiers avant d'être admissible à une lettre de pré-approbation. Il peut également effectuer une vérification de crédit.

Une lettre de pré-approbation décrit le montant maximal du prêt que vous pouvez emprunter, et l'offre peut expirer après plusieurs mois. Gardez à l'esprit qu'une pré-approbation hypothécaire n'est pas une garantie d'approbation. Avant l'approbation finale, votre prêt doit passer par le processus de souscription, où un souscripteur vérifie en outre les documents et l'éligibilité du prêt avant de donner le feu vert.

Cependant, obtenir une pré-approbation peut toujours valoir la peine. Avoir une pré-approbation en main lors de votre recherche de maison pourrait faire passer votre offre avant les autres acheteurs de maison qui n’en ont pas. Cela pourrait montrer au vendeur que vous êtes un acheteur sérieux et qu'un prêteur vous prêtera de l'argent pour une maison. Cela pourrait également vous donner une meilleure idée des maisons qui se situent dans votre fourchette de prix lorsque vous magasinez pour une propriété.

Pré-approbation hypothécaire vs pré-qualification

Parfois, les termes pré-approbation et pré-qualification sont utilisés de manière interchangeable, mais il peut y avoir des différences entre les deux. Une pré-approbation hypothécaire a tendance à être un processus plus complexe; le prêteur demande des documents financiers et les examine attentivement.

D'autre part, le but de la pré-qualification est de vous donner une idée générale de ce à quoi vous pourriez prétendre. Un prêteur peut vous pré-qualifier après avoir posé des questions sur vos finances par téléphone ou via un formulaire en ligne sans vérifier les documents. Une pré-approbation hypothécaire peut prendre plus d'une semaine à traiter; pendant ce temps, vous pourriez potentiellement être pré-qualifié beaucoup plus rapidement.

Faire une demande de prêt hypothécaire n’est pas la seule fois où vous pourriez voir une lettre de pré-approbation. Par exemple, Les sociétés émettrices de cartes de crédit envoient souvent des offres de cartes de crédit pré-approuvées aux personnes qui répondent à certains critères. Des présélections comme celle-ci déclenchent généralement une enquête douce, qui ne devrait pas apparaître sur votre rapport de crédit ou affecter votre pointage. Si vous magasinez pour une nouvelle carte de crédit, vous pouvez utiliser des lettres de pré-approbation pour comparer les taux d'intérêt, termes, et les frais sur plusieurs offres avant de choisir la bonne carte pour votre portefeuille.

Contrairement à ce que vous pourriez obtenir des émetteurs de cartes de crédit, vous souhaiterez généralement obtenir une pré-approbation d'un seul prêteur hypothécaire après avoir fait quelques recherches pour trouver des conditions de prêt et des taux qui répondent à vos besoins, car une pré-approbation peut entraîner une enquête approfondie sur votre rapport de crédit.

Comment obtenir une préapprobation pour un prêt hypothécaire

Pour obtenir une préapprobation pour un prêt hypothécaire, vous devez d'abord rassembler des documents pour le processus de demande. Voici quelques documents dont vous pourriez avoir besoin :

  • Copies de la fiche de paie
  • Déclarations de revenus
  • relevés bancaires
  • Numéros de compte bancaire
  • Formulaires W-2

La prochaine étape consiste à remplir une demande d'approbation préalable avec le prêteur. Le prêteur peut vous demander de fournir une preuve de patrimoine, emploi, et identification, et vous devrez peut-être également fournir une autorisation pour une enquête de crédit afin d'évaluer votre solvabilité. Si vous êtes pré-approuvé pour un prêt immobilier, vous recevrez une lettre indiquant le montant pour lequel vous êtes approuvé sous condition une fois votre demande traitée.

FAQ

Voici quelques faits rapides que vous devriez savoir sur les préapprobations hypothécaires :

Est-il préférable d'être pré-approuvé ou pré-qualifié ?

Qu'il soit préférable d'être pré-qualifié ou pré-approuvé dépend de votre situation financière et de l'endroit où vous en êtes dans votre parcours d'achat d'une maison. Si vous êtes un acheteur d'une première maison curieux de savoir à quel montant vous pourriez avoir droit, une pré-qualification peut être une bonne première étape qui vous donne une estimation du montant que vous pourriez emprunter.

Si vous êtes motivé pour acheter plus tôt que tard, une pré-approbation - même s'il s'agit d'une approbation conditionnelle - peut vous donner des informations plus concrètes car elle implique une revue de documents.

Un vendeur pourrait également vous prendre plus au sérieux si vous avez une pré-approbation lors de la négociation de l'achat d'une maison, car il voit qu'un prêteur pourrait être disposé à vous aider à financer la maison. Cela pourrait être utile dans un marché concurrentiel.

Une pré-approbation signifie-t-elle que vous êtes approuvé?

Non, une pré-approbation est une approbation conditionnelle. Avant de vous donner un dernier sceau d'approbation, votre demande de prêt hypothécaire doit passer par la souscription. La souscription est un processus par lequel un souscripteur évalue votre revenu, dette, les atouts, histoire de credit, et d'autres informations financières pour déterminer si vous êtes admissible au prêt.

La pré-approbation ne signifie pas non plus que vous êtes engagé envers un prêteur. Vous pouvez toujours faire le tour des autres prêteurs avant de décider lequel vous utiliserez pour l'achat d'une maison. N'oubliez pas que l'obtention d'une pré-approbation ou la demande de prêt auprès d'un autre prêteur peut entraîner une autre enquête sérieuse sur votre rapport de crédit.

Une pré-approbation ou une pré-qualification a-t-elle un impact sur votre pointage de crédit ?

Une pré-qualification et une pré-approbation pourraient nécessiter une vérification de crédit. Un prêteur peut vous dire quel type de vérification de crédit sera effectué.

Est-ce que cela coûte de l'argent pour obtenir une lettre de pré-approbation?

Une pré-approbation peut coûter de l'argent ou non, selon le prêteur. Il est également important de noter que les prêteurs peuvent facturer des frais de demande de prêt hypothécaire, qui peut varier d'un prêteur à l'autre. Les frais de dossier sont l'un des nombreux frais que vous pouvez comparer entre les prêteurs lorsque vous magasinez les prix.

De quelle cote de crédit avez-vous besoin pour obtenir un prêt hypothécaire?

La cote de crédit dont vous avez besoin pour un prêt hypothécaire varie. Par exemple, avec un prêt FHA, vous avez besoin d'un pointage de crédit de 580 ou mieux si vous voulez mettre 3,5% de moins. Vous pourriez être en mesure de vous qualifier avec un pointage de crédit inférieur à 580 pour un prêt FHA, mais vous devrez peut-être verser un acompte plus élevé d'au moins 10 %.

Les prêts conventionnels sans soutien du gouvernement nécessitent généralement une cote de crédit plus élevée. Vous ne savez pas quel prêt vous convient le mieux ? Les prêteurs devraient être en mesure de vous expliquer les différentes options de prêt que vous avez indiquées dans votre profil de crédit et le montant dont vous disposez pour un acompte.

La ligne de fond

Comment obtenir un prêt et comment fonctionne le processus d'achat d'une maison est quelque chose que vous essayez peut-être de comprendre si vous êtes un premier acheteur. Obtenir une préapprobation pour un prêt hypothécaire est souvent la première étape importante vers l'achat d'une maison.

Avec une lettre de pré-approbation en main, vous avez un engagement d'un prêteur qui dit qu'il peut être disposé à vous offrir un prêt hypothécaire jusqu'à un certain montant. Les pré-approbations peuvent être facilement confondues avec les pré-qualifications.

En général, Considérez une pré-qualification comme une étape préliminaire à l'achat d'une maison - elle vous donne une estimation de ce à quoi vous pourriez être admissible sur la base d'un aperçu rapide de vos finances. D'autre part, l'examen financier pour une pré-approbation pourrait être un peu plus approfondi. Si vous êtes prêt à magasiner pour un prêt hypothécaire, Le tour d'horizon de FinanceBuzz des meilleurs prêteurs hypothécaires pourrait être un bon point de départ.

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