Consolidation de dettes commerciales

Tout comme les consommateurs se retrouvent parfois endettés, les entreprises aussi. Une dette commerciale excessive peut être contractée pour de nombreuses raisons différentes, notamment l'expansion, grosses dépenses imprévues, voire une mauvaise gestion. Lorsque les revenus ne couvrent plus les dépenses, les gestionnaires et les propriétaires d'entreprise doivent chercher d'autres moyens de trouver l'allégement de la dette dont ils ont besoin. Malheureusement, de nombreux gestionnaires et propriétaires s'abstiennent de demander de l'aide bien plus longtemps qu'ils ne le devraient, peut-être en raison d'un sentiment d'échec, l'embarras ou de comparaître semaine à leur concurrence. Cependant, tout comme pour les dettes personnelles, les dettes commerciales ingérables et non contrôlées conduiront invariablement à une pression intense de la part des agents de recouvrement et également à d'éventuelles poursuites judiciaires, il est donc important que les responsables de l'entreprise prennent les mesures nécessaires dès que possible. Deux des options les plus courantes souvent choisies pour l'allégement de la dette des entreprises sont le conseil en dette commerciale et les prêts de consolidation de dettes.

Conseil en dette commerciale accomplit pour les entreprises ce que conseil en crédit à la consommation fait pour les particuliers – et bien plus encore. Il combine le soutien de la dette commerciale avec le règlement de la dette, afin que les conseillers professionnels aident à la fois à détecter les problèmes financiers et à former les gestionnaires. L'objectif du conseiller est d'augmenter les revenus en déterminant les zones problématiques qui s'ajoutent à l'endettement d'une entreprise et - si nécessaire - en réaffectant les fonds aux différents départements de l'entreprise de manière plus efficace.

Le conseiller en dette fera des suggestions aux gestionnaires sur la façon dont les finances peuvent être gérées différemment pour améliorer la situation, peut-être par l'incorporation d'investisseurs externes ou de prêts de consolidation de dettes. Cette partie du processus est généralement achevée au cours des premières semaines de consultation. Le conseiller négociera ensuite avec les créanciers individuels pour tenter de régler les dettes de l'entreprise pour un montant raisonnable et d'une manière avec laquelle l'entreprise peut vivre.

UNE prêt de consolidation de dettes d'entreprise est un prêt unique qui sert à rembourser toutes les autres dettes de l'entreprise. Plutôt que d'avoir à gérer les paiements à de nombreux créanciers différents chaque mois, l'entreprise n'a besoin d'effectuer qu'un seul paiement mensuel. En outre, l'entreprise peut souvent réduire le taux d'intérêt global de sa dette en utilisant un tel prêt. Malheureusement, obtenir un prêt de consolidation de dettes pour une entreprise est beaucoup plus difficile que d'en obtenir un pour un particulier. Étant donné que les prêts de consolidation de dettes d'entreprise couvrent souvent de gros montants de dettes, les prêteurs ont tendance à les considérer comme des transactions très risquées.

En général, les entreprises existent dans le seul but de créer des revenus, donc si les revenus ne suffisent pas à couvrir les coûts, les prêteurs doivent savoir pourquoi avant d'ajouter leur propre argent à la situation déjà défaillante. Bien que certaines raisons puissent être considérées comme compréhensibles (telles qu'une dépenses imprévues ou inévitables), d'autres ne le sont pas. Mauvaise gestion, par exemple, peut indiquer une situation dans laquelle le prêteur refusera de s'impliquer financièrement.

Il existe des prêts de consolidation de dettes garantis et non garantis pour les entreprises. Prêts non garantis – celles qui ne nécessitent pas de nantissement de biens immobiliers – ne peuvent généralement être obtenues que pour de petites dettes. Ces prêts sont généralement très difficiles à obtenir, et viennent toujours avec des taux d'intérêt élevés. Prêts garantis exiger qu'un bien immobilier de valeur (ou peut-être même la maison du propriétaire de l'entreprise) soit utilisé comme garantie contre la dette. Dans le cas où l'entreprise ne rembourse pas le prêt, la propriété sera saisie pour paiement.

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