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Dates d'inscription ouverte 2016 et comment acheter une assurance maladie


Avez-vous déjà commencé à magasiner ? Non, Je ne parle pas de magasiner pour les vacances; Je parle de quelque chose de plus important :votre assurance maladie.

C'est cette période de l'année où de nombreux employeurs ont leur période d'inscription ouverte et où les marchés de l'assurance maladie fédéral et étatique sont ouverts aux affaires. L'inscription ouverte est votre opportunité annuelle d'examiner et d'apporter des modifications à votre régime d'assurance maladie afin de vous retrouver avec le meilleur régime pour vos besoins.

Voici ce qu'il faut considérer lors de la sélection d'un plan individuel ou familial offert par votre employeur ou le marché de l'assurance maladie.

Si votre employeur propose une assurance maladie :

  • Ne présumez pas que votre assurance maladie n'a pas changé . La plupart des gens prêtent attention aux changements de prime car cela affecte immédiatement leur salaire net. Mais vous devriez faire attention au total des dépenses personnelles, y compris les quotes-parts, franchises, et la coassurance. Aussi, assurez-vous de vérifier que vos prestataires de soins sont toujours en réseau, surtout si vous envisagez de prendre ou de poursuivre un plan HMO.
  • Poser des questions. Il est important de bien comprendre toutes les modalités de votre plan et d'avoir une idée claire de votre responsabilité financière dans les différents scénarios. Donc, si vous ne pouvez pas prendre une décision éclairée parce que vous ne comprenez pas toutes les conditions des options de votre plan, demandez à votre service des ressources humaines (RH) de vous les expliquer. (Voici une description des régimes d'assurance maladie de base et des types de réseaux :HPO, OPP, et plus.)
  • Planifier toute l'année . Je connais un couple qui a choisi un plan de santé à franchise élevée (HDHP) simplement parce qu'il était accompagné d'un compte d'épargne santé (HSA) et que l'entreprise allait mettre 500 $ sur leur compte. Ils voulaient les 500 $ mais n'ont pas pris en considération le fait qu'ils essayaient de concevoir. La grossesse leur a finalement coûté 10 $, 000 (moins les 500 $ initiaux) parce qu'ils ont choisi un HDHP. Donc en gros, en cherchant des liquidités immédiates au lieu de planifier les besoins médicaux de l'année entière, ils ont fini par dépenser 9 $, 500 en poche. Pensez à TOUTES les chirurgies ou décisions de santé possibles que vous devrez peut-être prendre au cours de la prochaine année lorsque vous choisissez votre plan pour vous assurer d'avoir la meilleure couverture possible.
  • Vérifiez si votre plan offre un HSA. Si vous choisissez un HDHP, savoir si votre employeur propose un HSA pour l'accompagner. Si vous êtes en bonne santé, vous pouvez mettre de l'argent de côté dans le HSA et le laisser fructifier pour vos dépenses futures.
  • Pensez à la couverture des ordonnances. Ma couverture des ordonnances a radicalement changé au cours des dernières années, mais on m'a prescrit le même ensemble de médicaments depuis quelques années maintenant. Avant de choisir un plan, Je parle à un représentant pour savoir exactement combien il me coûtera d'obtenir les médicaments en utilisant les différentes façons dont ils les mentionnent dans les documents du régime.
  • Faites attention aux programmes de bien-être offerts. De plus en plus d'entreprises proposent des plans pour aider leurs employés à se rétablir. Selon l'enquête 2015 sur les avantages de santé des employeurs de la Kaiser Family Foundation, « 81 % des grands employeurs (200 travailleurs ou plus) et 49 % des petits employeurs offrent aux employés des programmes pour les aider à arrêter de fumer, perdre du poids, ou apporter d'autres changements de style de vie ou de comportement. Des entreprises offrant des prestations de santé et un programme de bien-être, 38 % des grandes entreprises et 15 % des petites entreprises offrent aux employés une incitation financière à participer ou à terminer un programme de bien-être. » Si votre entreprise propose un plan, s'en servir. Il pourrait s'agir d'une remise dans une salle de sport, un service gratuit de planification de repas en ligne, voire une réduction de la prime.
  • N'oubliez pas que vous pouvez magasiner. Ce n'est pas parce que votre employeur propose un plan que vous devez le prendre. Vous pouvez toujours acheter un meilleur plan sur le marché fédéral ou étatique de l'assurance-maladie. Vous pourriez ne pas être admissible au tarif subventionné, mais vous pouvez très certainement faire le tour pour voir quels sont les tarifs.

Dates et délais importants

Date La description 1er novembre, 2015 L'inscription ouverte a commencé. La couverture peut commencer dès le 1er janvier 2016. 15 décembre 2015 Dernier jour pour vous inscrire ou changer de plan pour une nouvelle couverture à compter du 1er janvier 2016. 1er janvier 2016 La couverture 2016 commence pour ceux qui s'inscrivent ou changent de régime avant le 15 décembre. 15 janvier 2016 Dernier jour pour vous inscrire ou changer de plan pour une nouvelle couverture à compter du 1er février 2016. 31 janvier 2016 Les inscriptions ouvertes 2016 se terminent.

En plus de la période annuelle d'inscription ouverte, il y a des périodes d'inscription spéciales pour un certain nombre d'événements de la vie comme le mariage, la naissance de votre enfant, perdre son emploi, pour n'en nommer que quelques-uns.

Si vous recherchez une assurance maladie sur le marché :

  • Comprenez votre niveau. Il y a quatre niveaux métalliques - Bronze, Argent, Or et Platine, mais tous ne seront pas proposés par toutes les entreprises. Le montant que vous paierez en primes et en frais remboursables pour vos soins l'année prochaine dépendra des niveaux de métal que vous choisirez. Plus le niveau de métal est élevé, plus votre prime est élevée et plus votre régime d'assurance-maladie paiera pour vos soins.
    En règle générale, le bronze couvre 60 pour cent de vos soins; argent, 70 % ; or, 80 pourcent; et le platine prend la note de 90 pour cent de vos soins. Et tous couvrent les 10 domaines des soins médicaux essentiels :

    • Services d'urgence
    • Hospitalisation
    • Soins de maternité et de nouveau-né
    • Services de santé mentale et de troubles liés à l'utilisation de substances, y compris un traitement de santé comportementale.
    • Médicaments d'ordonnance
    • Services et appareils de réadaptation
    • Services de laboratoire
    • Services de prévention et de bien-être
    • Gestion des maladies chroniques
    • Services de pédiatrie, y compris les soins bucco-dentaires et visuels.
  • Obtenir de l'aide . Naviguer sur le marché de l'assurance-maladie n'a pas à être écrasant. La clé est de se concentrer sur les exigences de votre État, car tout l'Obamacare est administré au niveau de l'État. Si vous pensez avoir besoin d'aide, ignorez les publicités qui prétendent vous aider. Ils vous factureront de l'argent pour ce que vous pouvez facilement faire gratuitement. De plus, il y a des gens qui sont payés par le gouvernement pour vous aider, gratuitement. Utilisez ces ressources. Vous pouvez trouver quelqu'un pour comprendre, choisissez et demandez un plan de santé ici - Trouvez un assistant qualifié dans votre communauté.
  • Comprendre vos options et subventions . Remplissez le moteur de recherche d'assurance avec autant d'informations que possible. Cela vous aidera à obtenir la vue la plus complète des différents plans et niveaux de métal de tous les plans de santé. En fonction de vos revenus, vous pourriez être admissible à des subventions. Les personnes dont le revenu se situe entre 100 % et 400 % du seuil de pauvreté fédéral obtiennent de l'aide pour payer leur assurance tant qu'il s'agit d'un plan éligible acheté sur le marché. Si votre revenu se situe entre 100 % et 250 % du seuil de pauvreté fédéral, vous pouvez également bénéficier de réductions de partage des coûts.

    Une enquête menée par le Fonds du Commonwealth, une fondation de recherche en soins de santé non partisane, ont constaté que 24 % de ceux qui étaient admissibles à des subventions s'ils étaient inscrits à des plans d'argent étaient plutôt inscrits à des plans de bronze, qui ont les primes les moins chères, mais peut entraîner des frais remboursables plus élevés. La spéculation est que soit les gens ne connaissaient pas les subventions, soit ils ont choisi un plan bronze en raison de la prime inférieure.

  • Planifier toute l'année . Faites une liste de tous les médicaments ou soins médicaux que vous prévoyez et une liste de tous les frais médicaux que vous avez engagés au cours de la dernière année. Utilisez-le comme guide pour choisir le plan qui convient le mieux à vos besoins.
  • Comprendre le mandat individuel . La plupart des gens doivent avoir une assurance maladie ou payer des frais lorsqu'ils déclarent leurs impôts sur le revenu. En 2016, vous paierez une pénalité de 2,5 % de votre revenu, ou 695 $ par adulte (347,50 $ par enfant) – selon le montant le plus élevé. Dans certains cas, vous pourriez bénéficier d'une exemption de l'obligation d'avoir une assurance maladie. Donc, si vous pensez que vous n'avez pas besoin d'assurance maladie parce que vous êtes jeune et en bonne santé, vous voudrez peut-être envisager d'obtenir au moins un plan catastrophique. Ils ont des primes mensuelles très faibles et une franchise élevée (6 $, 850). Ils comprennent jusqu'à trois visites de soins primaires et certaines visites préventives sans frais. Si vous êtes éligible (moins de 30 ans), il sera affiché dans le cadre de vos options.
  • Autres liens utiles :
    • Vous pouvez trouver les plans de votre région en entrant votre code postal ici – https://www.healthcare.gov/see-plans/
    • Si vous avez une petite entreprise et que vous souhaitez acheter une assurance pour vous-même ou vos employés, vous pouvez commencer ici :https://www.healthcare.gov/small-businesses/

Questions fréquemment posées

Voici quelques questions fréquemment posées concernant l'assurance-maladie. Si vous avez une question, commentaire ci-dessous et je vais essayer d'y répondre.

Serai-je facturé plus si j'ai une condition préexistante ?

Non. Les plans de santé ne sont pas autorisés à facturer plus en fonction de conditions préexistantes.

J'ai mon propre plan, mais c'est trop cher. Mon inscription ouverte était en juillet. Maintenant, l'employeur de mon conjoint offre un meilleur plan, mais mon employeur dit que je ne peux pas changer avant juillet prochain. Est-ce exact?

Ça dépend. Lorsque les périodes de couverture sont différentes, c'est à l'entreprise de décider si elle permet à ses salariés d'abandonner le plan pour qu'ils puissent souscrire à l'autre. Ces règles de « changement de statut » sont déterminées par l'employeur.

J'ai entendu dire que je pouvais obtenir un tire-lait gratuit si je suis enceinte. Est-ce correct?

Oui. En vertu de la Loi sur les soins abordables, les fournisseurs d'assurance devraient couvrir le coût d'un tire-lait et un certain niveau de services d'allaitement. Contactez votre fournisseur pour connaître les choix qu'il propose.

L'assurance maladie peut être un sujet complexe; mais maintenant que vous avez les bases, vous devriez être en mesure de déterminer le meilleur plan pour votre situation. Bien sûr, si vous avez des questions spécifiques, veuillez commenter ci-dessous. Ou contactez l'assistant local de votre communauté pour les questions sur le marché ou votre service RH pour les questions d'assurance maladie parrainées par l'employeur.

Vous apportez des changements à votre régime d'assurance-maladie cette année? Quels avantages recherchez-vous, et à quel point le coût est-il différent?

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