Comment créer votre premier budget

Il y a plusieurs étapes à franchir pour devenir adulte. Signer votre propre bail pour la première fois, pouvoir louer une voiture, que quelqu'un vous appelle madame.

Mais être adulte, c'est aussi être responsable de ses propres finances. Comme beaucoup de choses, vous ne pouvez pas avoir un avenir financier réussi si vous ne le planifiez pas. La meilleure façon de le faire ? Créer un budget.

Créer un budget peut sembler intimidant, mais cela nécessite juste une série d'étapes. Voir ci-dessous pour obtenir de l'aide sur la création de votre premier budget.

Suivez vos dépenses

Avant de pouvoir démarrer un budget plein de limites, vous devez savoir combien vous dépensez en ce moment. Prenez deux ou trois mois pour passer normalement et suivre vos transactions dans Mint.

Les dépenses fixes comme le loyer, les assurances et les services publics seront plus faciles à surveiller que les dépenses variables, comme l'épicerie, loisirs et voyages, qui fluctue d'un mois à l'autre.

Vous devez également noter quel est votre revenu. Ce montant sera le même chaque mois pour de nombreuses personnes, mais si vous travaillez toutes les heures, à la commission ou sont des travailleurs indépendants, le suivi de vos revenus pendant quelques mois vous donnera une bonne idée de ce que vous percevez chaque mois.

Écrivez vos principaux objectifs

Faites une liste de ce que vous voulez économiser. Y a-t-il un mariage d'amis en Irlande dans six mois ? Écrivez-le. Vous souhaitez acheter une maison dans deux ans ? Mettez-le sur la liste.

Puis, faites des recherches sur le coût de chacun de ces objectifs et notez également ce montant. Une fois que vous avez l'objectif, le montant que vous devez épargner et quand vous voulez atteindre cet objectif, vous pouvez déterminer combien vous devez économiser par mois pour y arriver.

Lister vos dettes

Une fois que vous avez vos objectifs, revenus et dépenses calculés, il est temps d'écrire la partie la moins préférée de tout le monde dans la budgétisation :votre dette. Notez ce que vous devez, quel est le taux d'intérêt, combien de mois il vous reste et quelle est votre mensualité.

Alors que vous devez payer le minimum chaque mois, vous avez également le choix entre deux stratégies pour rembourser vos dettes par anticipation.

Vous pouvez choisir de rembourser en premier la dette ayant le taux d'intérêt le plus élevé. Cela vous fera économiser le plus sur le montant total des intérêts que vous payez chaque mois.

Une autre méthode populaire consiste à rembourser vos dettes dans l'ordre, du plus petit solde au plus grand solde. Cela vous aidera à éliminer vos dettes plus rapidement et vous donnera l'impression de faire plus de progrès vers votre dette.

Démarrer un régime de retraite

L'une des parties les plus importantes de la budgétisation est de faire de la place pour un plan de retraite. Demandez à votre service des ressources humaines si votre employeur propose un régime de retraite et si vous êtes admissible. De nombreux plans 401k ont ​​également des fonds de contrepartie gratuits, alors assurez-vous d'en mettre suffisamment pour recevoir la contrepartie.

Vous pouvez également créer vous-même une caisse de retraite si votre entreprise n’en propose pas. De nombreuses personnes recommandent d'investir dans des fonds indiciels via un IRA ou un compte de retraite individuel. Les conseillers Robo tels que Betterment et Wealthfront peuvent créer des plans de retraite personnalisés en fonction de votre âge et d'autres facteurs.

Les recommandations générales indiquent que vous devriez contribuer entre 10 et 15 % de votre salaire à votre pécule.

Mets le tout ensemble

Créez une feuille de calcul et additionnez combien vous dépensez chaque mois, ce que vous devez économiser pour vos objectifs, combien vous devriez mettre de côté pour la retraite et combien de dettes vous devez. Si ces chiffres s'additionnent et sont inférieurs à ce que vous gagnez, tu es en or.

Mais pour beaucoup de gens, ce montant est supérieur à ce qu'ils gagnent. C'est à ce moment-là qu'ils doivent faire des sacrifices et modifier leur budget. Peut-être qu'ils ont besoin de déménager dans un nouvel appartement et d'économiser sur le loyer ou de manger moins au restaurant. Vous devriez peut-être reporter votre objectif d'acheter une maison ou faire une pause dans votre voyage jusqu'à ce que vous ayez remboursé cette carte de crédit.

La clé est de vous assurer de ne pas dépenser plus que ce que vous gagnez et d'avoir un peu plus chaque mois au cas où.

Partir seul ? Apprenez à établir un budget pour vivre seul.

Zina Kumok est une rédactrice indépendante spécialisée dans les finances personnelles. Un ancien journaliste, elle a couvert des procès pour meurtre, le Final Four et tout le reste. Elle a été présentée dans Lifehacker, Valeur quotidienne et temps. Découvrez comment elle a payé 28 $, 000 000 de prêts étudiants en trois ans chez Debt Free After Three.