Le taux d'imposition fédéral sur les pensions est votre taux d'imposition ordinaire; cependant, vous ne serez imposé que dans la mesure où vous n'avez pas cotisé après impôt à la caisse de retraite. Il en va de même pour les impôts sur les distributions IRA et 401 (k) effectuées après la retraite. Les prestations de sécurité sociale ne sont imposables que si vous avez d'autres revenus qui dépassent certains montants.
Les paiements de pension sont imposés comme un revenu ordinaire, sauf si vous avez cotisé après impôt à la pension pendant que vous travailliez. Les prestations de sécurité sociale ne sont imposables que si vous gagnez un certain montant d'argent provenant d'autres sources.
Pensions, aussi connu sous le nom régimes à prestations définies , sont des comptes de retraite mis en place pour les employés par les employeurs qui promettent un paiement spécifique à la retraite. Historiquement, les salariés ne cotisent pas aux retraites; cependant, il existe maintenant des régimes qui permettent aux employés de cotiser.
Les régimes de retraite privés paient généralement en fonction de des années de service , et cela inclut les plans syndicaux. Régimes de retraite publics, qui sont des régimes de retraite pour les employés du gouvernement, comme les postiers et les agents des forces de l'ordre, sont également basés sur les années de service, mais peuvent rapporter plus.
En général, les pensions promettent que, si vous travaillez depuis un nombre minimum d'années, vous recevrez une certaine somme d'argent chaque mois après votre retraite.
Sécurité sociale est un système créé par le gouvernement fédéral pour atténuer la pression de la Grande Dépression. La loi sur la sécurité sociale a été promulguée en 1935 afin de fournir un revenu aux personnes âgées lorsqu'elles n'étaient plus en mesure de travailler.
La sécurité sociale est financée par les cotisations des travailleurs. Quand vous gagnez un salaire, une pourcentage de ces salaires est versée à la caisse de sécurité sociale. Lorsque vous prenez votre retraite, vous recevez ensuite une distribution mensuelle basée sur le montant que vous avez cotisé au cours de votre vie.
La sécurité sociale offre également des prestations aux personnes handicapées qui ne peuvent pas travailler ou qui sont limitées dans leur capacité de travail.
Les pensions ne sont pas une forme d'aide gouvernementale. En matière de fiscalité, les pensions sont imposées de la même manière que les autres fonds de retraite tels que les IRA et les comptes 401(k). Les revenus de pension sont imposés comme revenu ordinaire .
Sécurité sociale, d'autre part, est imposé à un taux progressif en fonction du revenu que vous avez de toutes sources.
Les pensions régulières qui sont entièrement financé par votre employeur sont entièrement imposables, et vous payez les taux d'imposition ordinaires. Si vous n'avez pas versé d'argent à la pension de votre vivant, vos prestations de retraite à taux plein sont un revenu imposable. Cela signifie que si vous n'avez pas spécifiquement cotisé ou que votre employeur n'a pas prélevé d'argent sur votre salaire pour votre pension, tout ce que vous recevez à la retraite est imposable. Si votre chèque de pension mensuel est de 1 $, 000 par mois, vous paierez des impôts sur le revenu ordinaires sur 1 $, 000 par mois.
Certains fonds de pension permettent aux employés de cotiser au fonds. Les cotisations aux fonds de retraite peuvent être effectuées avant ou après impôt.
Les cotisations avant impôts sont prélevées sur le salaire brut, réduisant ainsi le revenu imposable du salarié. Lorsque ces fonds sont remboursés à la retraite, ils sont taxé au taux normal .
Les cotisations après impôt sont prélevées sur le salaire net, après que les impôts ont déjà été prélevés. Si vous cotisez à votre pension à partir de fonds avant impôts, vous serez imposé sur vos distributions; si vous cotisez à partir de fonds après impôt, tu ne sera pas taxé parce que vous avez payé les impôts avant de cotiser.
L'âge officiel de la retraite selon l'IRS pour la distribution des fonds de retraite est de 59 1/2. Si vous prenez une retraite anticipée avant d'avoir atteint 59 1/2, vous devrez peut-être payer un 10 pour cent de pénalité sur vos distributions de pension en plus de l'impôt sur le revenu régulier.
La pénalité de retraite anticipée de 10 % ne s'applique pas si :
Les revenus de la sécurité sociale que vous recevez à la retraite ne sont que partiellement taxé, si pas du tout , en fonction de vos revenus provenant d'autres sources.
Si vous êtes célibataire et que votre revenu total est de 25 $, 000 ou moins, ou si vous êtes marié et que votre revenu total est de 32 $, 000 ou moins, votre revenu de sécurité sociale est non assujetti à l'impôt . Cela est vrai que vos prestations soient pour la retraite ou l'invalidité, ainsi que des prestations de survivant.
Si vous êtes célibataire et que votre revenu total se situe entre 25 $, 000 et 34 $, 000, Jusqu'à 50 pourcent de vos prestations de Sécurité Sociale peuvent être taxées. Si vous êtes marié et que votre revenu se situe entre 32 $, 000 et 44 $, 000, jusqu'à 50 pour cent de vos prestations peuvent être imposables.
Jusqu'à 85 pour cent de vos prestations de sécurité sociale peuvent être imposés si vous êtes célibataire et que vos revenus dépassent 34 $, 000 ou si vous êtes marié et que votre revenu dépasse 44 $, 000.
Si votre Sécurité Sociale est imposée, il est imposé au taux ordinaire de l'impôt sur le revenu.
Le système fiscal des États-Unis prévoit une imposition progressive basée sur les niveaux de revenu ordinaire. Les revenus plus élevés sont imposés à des taux plus élevés. Si vos revenus de retraite ou de sécurité sociale sont imposés, il sera imposé au taux ordinaire de l'impôt sur le revenu, comme s'il s'agissait d'un revenu d'emploi.
Pour l'année d'imposition 2020, les taux d'imposition pour une personne seule sont :
Si vous êtes célibataire et que votre seule source de revenu en 2020 est votre pension, et vous recevez 2 $, 500 par mois de votre caisse de pension, votre revenu annuel est de 30 $, 000. Vous paierez 10 % d'impôt sur les 9 premiers $, 875 (987,50 $) et une taxe de 12 pour cent sur les 20 $ restants, 125 (2 $, 415) pour une taxe totale de 3 $, 402.50.
Pour un couple marié, les taux d'imposition sont :
Pour les particuliers se déclarant chef de famille, les taux d'imposition sont :
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