Comment retirer des fonds d'un compte de retraite 403b

Il existe un certain nombre de comptes de retraite disponibles pour les Américains. En plus des plans populaires 401k et IRA, il y a le régime de rente à l'abri de l'impôt 403b. Il est similaire à d'autres régimes de retraite et est disponible pour certains employés des écoles publiques, organisations et ministres exonérés d'impôt. Si vous devez retirer de l'argent de votre plan 403b, vous devez revoir attentivement les règles, surtout si vous vous retirez avant la retraite.

Étape 1

Passez en revue les règles de votre plan 403b. Déterminez la raison du retrait. Si vous êtes à l'âge de la retraite, vous devez contacter la société d'investissement qui héberge votre 403b et organiser les décaissements. Généralement, vos deux options sont des plans de versements (où vous êtes payé un montant fixe au fil du temps) ou une distribution forfaitaire (où vous prenez tous les fonds et réinvestissez).

Étape 2

Portez une attention particulière aux règles de retrait anticipé si vous récupérez des fonds avant d'atteindre l'âge de la retraite (généralement 59 ½). La plupart des régimes 403b imposent de lourdes pénalités en cas de retrait anticipé. Généralement, vous pouvez vous attendre à payer au moins une pénalité de retrait de 10 pour cent et des impôts complets (au moins 20 pour cent) sur la totalité du décaissement. Contactez votre société d'investissement pour connaître les règles complètes.

Étape 3

Vérifiez votre arrangement de déploiement si vous êtes sur le point d'être déployé en tant que membre de la réserve de l'armée américaine. Si vous devez être envoyé en déploiement pour 179 jours ou plus, vous pouvez faire un hors taxe, décaissement sans pénalité de votre 403b. Ces décaissements sont normalement limités à 50 pour cent de la valeur du 403b.

Étape 4

Communiquez avec votre employeur et votre société d'investissement pour effectuer un retrait. Contrairement aux plans 401k et IRA, seul votre employeur peut mettre en place un plan 403b. Par conséquent, votre employeur doit être informé de tout retrait du régime.

Étape 5

Faites une demande de retrait directement auprès de votre société d'investissement une fois que vous avez autorisé le retrait avec votre employeur. Si vous ne l'avez pas déjà fait, créer un profil en ligne afin que vous puissiez accéder à votre compte 403b en ligne. Vous devrez fournir votre nom, date de naissance, Numéro de sécurité sociale et numéro de compte 403b.

Étape 6

Assurez-vous que les avantages de toute distribution (en particulier les distributions de retrait anticipé) l'emportent sur les effets négatifs sur votre plan de retraite, notamment les éventuelles pénalités. Demandez à votre société d'investissement si des programmes de prêts 403b sont disponibles. Ceux-ci sont rares.