Puis-je emprunter de l'argent contre ma pension?

Si vous avez une pension, il peut s'agir de l'un des plus récents 401 (k) où vous participez à des investissements ou d'un type plus ancien où seule la société dépose de l'argent en votre nom. Dans les deux cas, il existe des règles et règlements établis par l'IRS concernant l'utilisation d'une pension à des fins de prêt. Si vous avez le bon type de régime et les bonnes dispositions au sein du régime, parfois, vous pouvez emprunter contre votre pension.

Collatéral

Il est contraire au code de l'IRS d'utiliser une pension comme garantie d'un prêt. En effet, l'utilisation vous donne une réception constructive des fonds, ce qui signifie qu'ils sont à votre disposition. Cette disponibilité signifie un incident imposable. Étant donné que les banques ne peuvent pas utiliser les pensions, IRA ou autres véhicules de retraite en garantie, vous ne seriez pas en mesure de le faire de toute façon.

Prendre un prêt du régime

Si vous participez à un 401(k), 403B ou les pensions traditionnelles qui ont une disposition qui vous permet d'emprunter sur le montant accumulé, vous pouvez normalement utiliser ces fonds. Cependant, IRA, PES, Les SIMPLE et les Keogh ne sont pas éligibles aux prêts.

Montant

Le montant que vous pouvez emprunter varie d'un régime à l'autre, mais dans la plupart des cas, vous pouvez emprunter jusqu'à 50 pour cent du montant acquis dont vous disposez dans le plan, jusqu'à 50 $, 000. Si votre montant acquis est inférieur à 50 $, 000, votre maximum est de 50 pour cent du montant acquis. De même, si 50 $, 000 est inférieur au montant acquis, 50 $, 000 est toujours le plafond du prêt.

Intérêts déductibles d'impôt

Si vous empruntez à un régime de retraite pour acheter une maison, et avoir des dossiers adéquats pour prouver que, les intérêts sont déductibles. Cependant, si l'un des fonds provenait de reports facultatifs, l'argent que vous avez mis, cet intérêt n'est pas déductible. Une autre exception à la règle de déductibilité est si vous êtes un employé clé. L'IRS déclare qu'un employé clé est celui qui est un officier et dont le revenu est supérieur à 130 $, 000, possède plus de 5 % de l'organisation ou possède plus de 1 % de l'organisation et dont le revenu est supérieur à 150 $, 000.

Avantages

Pour les personnes ayant un faible pointage de crédit, souvent, cette méthode d'emprunt a du sens. Vous payez également les intérêts à vous-même plutôt qu'à une institution financière, mais vous manquez des opportunités d'investissement.

Avertissement

Si vous quittez votre emploi sans rembourser intégralement le prêt, vous pouvez être soumis à une pénalité et à une imposition de 10 pour cent, à moins que vous ne continuiez à effectuer des paiements et que vous ne laissiez les fonds à l'entreprise. Bien que vous puissiez transférer vos fonds dans un IRA ou un autre régime de retraite, tout prêt en cours est un retrait selon l'IRS et soumis à des pénalités de retrait anticipé et à des impôts. Si vous avez au moins 55 ans lorsque vous vous séparez de votre entreprise, vous ne payez que la taxe sur les fonds.