Quels sont les facteurs affectant les choix individuels pour investir de l'argent ?

Buts

Le choix des instruments de placement est dicté par un certain nombre de facteurs. Parmi eux se trouvent l'âge, tranche d'imposition, considérations familiales et revenus. Alors que de nombreux conseillers en investissement recommandent des investissements en actions pour tirer parti de la capacité des actions à générer des rendements supérieurs à l'inflation, ces jugements doivent également être fondés sur la capacité de l'individu à absorber le risque. La question la plus importante est que l'individu épargne pour chaque objectif important qu'il a dans la vie. C'est la capacité des actions et des obligations à générer des bénéfices qui font le succès des investisseurs. Par exemple, un investissement sur 10 ans à 4 pour cent ne rapporte que 1/4 du montant des mêmes dollars investis à 7 pour cent pendant 20 ans. La deuxième action importante consiste à décider du niveau de risque à utiliser. L'indice de référence pour la comparaison devrait être soit le taux d'inflation attendu, soit le taux d'un bon du Trésor américain détenu pendant la même période. Ainsi, avec une inflation à 4%, un rendement des actions de 5% bat le taux d'inflation, mais est-ce suffisant pour compenser le risque ou la variabilité du rendement ? C'est la question que chaque investisseur doit décider pour lui-même.

Comptes de retraite à imposition différée :prise en compte de la perte de revenu

L'avènement du compte retraite individuel, ainsi que des fonds de pension et des comptes de retraite 401K, représente le plus gros montant d'épargne aux États-Unis. Étant donné que toutes les économies s'accumulent avant impôt, c'est un facteur idéal pour les jeunes épargnants. Les impôts ne sont pas payés tant que l'âge de la retraite n'est pas atteint et que les revenus diminuent normalement. L'accent mis sur l'accumulation de fonds à imposition différée crée un facteur important pour le revenu courant via les obligations, les fonds du marché monétaire, actions privilégiées et actions à dividendes élevés avec un historique d'augmentations régulières des dividendes. Cela élimine une grande partie du risque que le montant nécessaire ne soit pas disponible, en raison des fluctuations du marché.

Diversification, un facteur important de dispersion du risque

Diversification entre les différentes classes d'actifs, comme les obligations et les actions, est important tout comme investir dans des devises stables ou fortes est important. Le facteur le plus important dans le contrôle des risques, quel que soit le type d'actifs que l'investisseur déploie, c'est à quel point l'investisseur est diversifié. La diversification est un facteur qui améliore les rendements et lisse la variabilité des rendements.