Comment encaisser un plan 457b

Retraits éligibles

Contrairement aux autres types de régimes de retraite, tels que les IRA, vous ne pouvez pas recevoir une distribution d'un plan 457(b) quand vous le souhaitez, même si vous êtes prêt à payer une pénalité. L'IRS limite les distributions 457(b) aux événements déclencheurs suivants :cessation de service de l'employeur ; invalidité; décès; Difficulté financière; atteignant l'âge de 59 ans 1/2 ; résiliation du régime ; ou une ordonnance de relations familiales qualifiée, qui est un jugement ou une ordonnance du tribunal concernant la distribution des prestations du régime de retraite à un autre personne, comme en cas de divorce.

Pour la plupart des participants, ces restrictions signifient que vous devez prendre votre retraite ou atteindre l'âge de 59 ans 1/2 avant de pouvoir retirer de l'argent de votre régime 457(b).

Processus de distribution

Si vous êtes admissible à une distribution 457(b), vous devrez communiquer avec l'administrateur de votre régime et remplir les documents appropriés pour encaisser votre régime. Après avoir fourni des informations personnelles telles que votre numéro de sécurité sociale, nom et adresse, vous devrez indiquer pourquoi vous êtes qualifié pour recevoir une distribution. Prochain, vous choisirez comment vous voulez votre argent, comme par chèque ou virement bancaire. Si vous souhaitez que les impôts soient retenus sur votre distribution, vous devrez l'indiquer sur votre formulaire de rétractation.

Impôts et pénalités

Toutes vos cotisations et revenus dans un régime 457(b) sont à imposition différée. Lorsque vous encaissez votre 457(b), vous devez payer l'impôt sur le revenu ordinaire sur tout ce que vous retirez. Si vous avez un gros solde 457(b), retirer tout votre argent d'un coup pourrait vous faire passer dans une tranche d'imposition plus élevée, pensez donc à effectuer vos retraits par versements afin de réduire votre fardeau fiscal.

Avec certains régimes de retraite, vous pouvez devoir une pénalité de 10 pour cent si vous retirez de l'argent avant d'avoir 59 ans 1/2. Cependant, si vous êtes admissible à une distribution 457(b) avant d'avoir 59 ans 1/2, cette pénalité ne s'appliquera pas. Vous devrez toujours de l'impôt sur le revenu sur votre retrait, sauf si vous transférez votre distribution dans un autre régime, comme un IRA ou le 457 d'un nouvel employeur.

Avantages désavantages

Le principal avantage de l'encaissement de votre 457(b) est que vous pouvez dépenser votre argent. Si vous êtes retraité, vous pouvez commencer à profiter des fruits de votre travail après des années d'épargne et de bénéfice du report d'impôt. Si vous retirez l'argent en cas d'urgence, vous pouvez financer vos besoins immédiats au lieu de faire appel à des cartes de crédit ou à d'autres sources à intérêt élevé.

L'inconvénient de l'encaissement de votre 457(b) est que vous ne bénéficiez plus d'une croissance à imposition différée. Si vous pillez votre compte avant de prendre votre retraite, vous épuiserez votre pécule de retraite et vous n'en aurez peut-être pas assez lorsque vous en aurez besoin après avoir cessé de travailler. Par conséquent, vous devrez peut-être épargner davantage ou travailler plus longtemps pour atteindre vos objectifs de retraite.

Erik Carter de Forbes.com note que le coût d'opportunité du retrait d'argent d'un compte de retraite est un inconvénient majeur qui l'emporte généralement sur tout avantage. Si vous faites face à une épreuve majeure, Carter déclare qu'un prêt de votre régime de retraite peut être une meilleure option, puisque vous vous payez des intérêts.