Qu'est-ce qu'une stratégie financière ?

Avec une stratégie financière efficace, vous pouvez améliorer votre résultat net de plusieurs milliers de dollars chaque année. Par la stratégie financière, vous pouvez faire face aux dépenses courantes, budget pour les achats importants et investir de l'argent pour générer de la richesse supplémentaire. Vous définirez vos objectifs financiers avant de coordonner une stratégie. Avec une liste d'objectifs en tête, vous pouvez faire les ajustements appropriés à votre budget.

Objectifs financiers

Les objectifs financiers ajoutent effectivement un sens à votre plan financier. Les objectifs financiers importants se rapportent aux grands tournants de votre vie, comme le mariage, l'accouchement et la retraite. Par exemple, vous cherchez peut-être à économiser de l'argent pour un acompte sur une maison pour accueillir votre famille grandissante. Faire cela, vous pouvez spécifier un objectif d'économiser jusqu'à 25 $, 000 en espèces au cours des deux prochaines années.

Crédit, Réserves de trésorerie et assurance

Avant d'épargner agressivement en vue d'objectifs financiers à long terme, il est important que vous travailliez pour maîtriser vos soldes créditeurs, établissez l'équivalent de six mois de frais de subsistance en espèces et souscrivez également une assurance vie et santé. Ces étapes vous aideront à accéder rapidement à des liquidités afin que vous ne soyez pas obligé de vendre des investissements à long terme dans des situations d'urgence. Lors du remboursement de la dette, vous devez prioriser les paiements en fonction des taux d'intérêt. Par exemple, vous devriez dépenser 1 $ de plus, 000 pour rembourser une dette de carte de crédit coûteuse de 18 % d'intérêt au lieu de consacrer l'argent à un paiement supplémentaire du principal de l'hypothèque.

Projections d'épargne

Avec une liste d'objectifs financiers à l'esprit, vous pouvez afficher une calculatrice financière en ligne et basculer entre plusieurs variables. Des calculateurs financiers spécifiques sont disponibles pour les remboursements de prêts, projections de retraite et estimations de l'épargne-études. Après avoir utilisé la calculatrice financière, vous devriez être en mesure de déterminer le montant d'argent que vous devez investir chaque mois à un taux de rendement projeté pour atteindre un certain objectif. Pour générer des flux de trésorerie supplémentaires pour investir, vous devez minimiser les dépenses de consommation dans votre budget. Biens de consommation, tels que les vêtements de marque et l'électronique haut de gamme, n'ajoutez pas de valeur à votre résultat net.

Comptes d'investissement

Vous devez épargner dans les bons types de comptes de placement pour atteindre vos objectifs. Par exemple, vous pouvez mettre de l'argent sur un compte de retraite comme épargnant à long terme. Comptes de retraite, comme un Roth IRA, Régimes traditionnels IRA et 401(k), permettre le report d'impôt, ce qui signifie que vous ne devrez pas d'impôts sur les revenus de placement et les gains en capital générés dans le compte. Cependant, les distributions de compte de retraite anticipée effectuées avant l'âge de 59 ans et demi sont soumises à une pénalité fiscale de 10 pour cent. Pour plus de flexibilité, vous pouvez combiner un compte de courtage imposable avec un compte d'épargne retraite. Vous pouvez vendre des placements imposables dans un compte en espèces à tout moment sans encourir de pénalités.

Acheter des investissements

Vous pouvez constituer un portefeuille diversifié d'actions et d'obligations pour investir dans la croissance et gérer les risques financiers. Les actions sont idéales pour une croissance à long terme, mais peuvent être volatiles à mesure que les conditions économiques changent d'une année à l'autre. Alternativement, les obligations généreront un revenu d'intérêt stable pour protéger votre portefeuille contre des pertes importantes dans la plupart des conditions économiques.