Comment déterminer les pourcentages de bénéficiaires principaux

Que vous rédigiez un testament, la planification successorale, souscrire une assurance-vie ou ouvrir un compte retraite, vous devez désigner les bénéficiaires de vos biens ou de vos fonds en cas de décès. Ces désignations sont généralement répertoriées par des pourcentages au lieu de montants monétaires, étant entendu que les valeurs des comptes peuvent évoluer vers le haut ou vers le bas au fil du temps. Cela vous permet de sélectionner les pourcentages une fois, sans avoir à réévaluer votre patrimoine chaque année et à ajuster les valeurs données pour chaque bénéficiaire.

Étape 1

Déterminez qui vous voulez être vos principaux bénéficiaires et qui vous laisserez en tant que bénéficiaires secondaires si vous décédiez après la disparition de vos choix principaux. Ces noms doivent être des personnes spécifiques ou la succession elle-même, pas « mes enfants » ou « mes héritiers ».

Étape 2

Utilisez 100 $, 000 comme base pour vos calculs de pourcentage. Répartissez l'argent entre vos principaux bénéficiaires en fonction du montant que vous souhaitez que chacun reçoive. Par exemple, L'enfant A en reçoit 30, 000, donc 30 pour cent est son attribution.

Étape 3

Faites des ajustements pour augmenter ou diminuer les pourcentages jusqu'à ce que vous soyez satisfait des montants. Si vous perdez ou gagnez des sommes importantes, ces pourcentages ne changeront pas.

Étape 4

Faites le total de vos pourcentages et assurez-vous que la liste complète de tous les principaux bénéficiaires totalise 100 %. Si vous avez plus ou moins de 100 %, vous devez ajuster vos pourcentages jusqu'à atteindre 100.

Étape 5

Documenter les distributions finales. Vous n'êtes pas obligé de dire à ces bénéficiaires qu'ils sont répertoriés ou pour quel pourcentage.

Conseil

Énumérez les noms des bénéficiaires aussi clairement que possible pour éviter toute confusion. Noms communs, ainsi que les juniors ou seniors aux noms identiques, doit être clarifié même si vous devez inclure un surnom pour cette personne. Si vous voulez qu'un pourcentage d'argent aille à un couple, puis énumérez chaque partenaire avec la moitié de ce pourcentage total.

Avertissement

Si vous ne fournissez pas de pourcentages, il est généralement supposé que vous souhaitiez une répartition égale des fonds entre les principaux bénéficiaires, mais il n'y a aucune garantie de savoir comment il sera divisé lorsqu'aucun pourcentage n'est répertorié.