Exigences de prêt de construction

Les prêts à la construction sont des prêts hypothécaires offerts par les prêteurs aux particuliers qui envisagent de rénover ou de construire complètement une structure habitable. Contrairement aux hypothèques standard, ces prêts nécessitent souvent des paiements beaucoup plus faibles pour une courte période de temps alors que les individus ont des dépenses importantes en main-d'œuvre et en matériaux pendant la construction. Les prêts à la construction peuvent prendre plus de temps à être approuvés en raison du risque inhérent à un prêt contre une structure potentielle, mais une fois approuvés, ils offrent un excellent chemin vers l'accession à la propriété pour la plupart des emprunteurs.

Documents de revenu

Comme la plupart des prêts immobiliers, il existe un processus de documentation vigilant pour les prêts à la construction. Pour les salariés standards (ceux qui reçoivent un salaire avec déductions), les éléments suivants sont requis pour la vérification des revenus :deux à trois ans de W2, au moins six chèques de paie consécutifs indiquant toutes les déductions, trois ans de déclarations d'impôts et de tout autre document de revenus (baux, 1099s du travail de sous-traitance). Pour les emprunteurs indépendants, les prêteurs auront également besoin de trois ans d'annexe C (propriétaires uniques) ou de trois ans de rendements S-corp ou d'entreprise. Les emprunteurs indépendants doivent également être prêts à montrer au moins deux ans de relevés bancaires pour confirmer les flux de trésorerie.

Informations sur la propriété

Les prêteurs exigent que les emprunteurs de prêts à la construction présentent une preuve de propriété foncière. Parfois, les prêteurs contractent un prêt hypothécaire pour la construction qui implique également l'achat d'une parcelle de terrain - cependant, cela réduit les chances qu'un emprunteur puisse transformer le prêt en un prêt de remboursement traditionnel une fois la construction terminée. La propriété foncière peut être prouvée par un titre foncier.

Plans de construction

Avant de contracter un crédit construction, les emprunteurs doivent obtenir des estimations des entrepreneurs. Les prêteurs voudront connaître le montant total en dollars requis pour la construction, bien sûr, mais ils nécessiteront également une ventilation ligne par ligne de ce qui se passera, quand ça arrivera, combien coûtera la main-d'œuvre au jour le jour et combien coûtera les matériaux, ainsi qu'un calendrier contenant une date d'achèvement estimée.

Documentation de l'entrepreneur

Les prêteurs ne veulent pas que les emprunteurs se mêlent à des entrepreneurs peu fiables ou contraires à l'éthique qui mettent leur investissement en danger. Par conséquent, les prêteurs exigeront des antécédents de crédit, une signature de l'entrepreneur sur la description du projet (documentant le travail à faire) et une copie de la licence de l'entrepreneur pour opérer dans cet état particulier. Ces informations sont standard, et la plupart des entrepreneurs offriront les documents lors de l'exécution des estimations.

Construction à Permanent

La plupart des emprunteurs devraient envisager l'option de la construction à la construction permanente lorsqu'ils obtiennent un prêt pour la construction. Ces prêts offrent une période de paiement d'intérêts uniquement (généralement pendant la construction), puis passer aux régimes de remboursement traditionnels où un emprunteur doit payer le principal et les intérêts au cours de 10, 15 ou 30 ans, jusqu'au remboursement intégral du prêt. Cela simplifie les choses pour un emprunteur car cela élimine le besoin de refinancer le prêt à la construction une fois le bâtiment terminé. Les exigences de ces prêts sont similaires aux prêts de construction standard, mais les emprunteurs doivent être prêts à montrer un revenu suffisant pour rembourser l'intégralité du paiement du principal et des intérêts après l'expiration de la période d'intérêts seuls.