Comment lire les déclarations de revenus pour les courtiers en hypothèques

Si vous êtes un courtier hypothécaire et que vous avez du mal à conclure plus de prêts, une compétence qui vous mettra sur la bosse est d'apprendre à lire avec précision les déclarations de revenus d'un emprunteur potentiel.

Bien que les déclarations de revenus soient quelque peu compliquées, il existe quelques stratégies simples que vous pouvez utiliser pour réduire le résultat net - le revenu total. Ceci est particulièrement utile lorsqu'il s'agit d'interpréter une annexe C, le formulaire que les emprunteurs indépendants doivent remplir.

Étape 1

Déterminez si votre emprunteur est payé par un employeur avec un W2 et un chèque de paie ou s'il est un travailleur indépendant. Il s'agit d'une étape cruciale dans le déchiffrement des déclarations de revenus. Un emprunteur indépendant peut se payer par chèque, mais cela ne signifie pas nécessairement qu'il collectera un W2.

Étape 2

Recueillez les déclarations de revenus complètes de l'emprunteur avec toutes les annexes. Pour les emprunteurs indépendants, le formulaire le plus critique sera l'annexe C. Ce formulaire répertorie le revenu total de l'entreprise et le revenu total de l'individu. Le formulaire 1040 est ce qui est nécessaire pour les employés W2.

Étape 3

Rapprochez les chiffres du formulaire 1040 aux lignes 7 à 22 pour les emprunteurs qui reçoivent un salaire d'un employeur. Assurez-vous de revérifier les deux W2 si l'application est conjointe. Assurez-vous que les chiffres sur les W2 correspondent à la ligne 7 sur le 1040.

Étape 4

Vérifiez la ligne 22 pour vous assurer que les totaux des W2 des deux candidats (s'ils sont conjoints) correspondent au chiffre indiqué sur le formulaire 1040. Il s'agit du revenu total des deux parties. Il s'agit du montant de revenu que vous utiliserez pour calculer le DIR (ratio dette/revenu) sur la demande de prêt hypothécaire.

Étape 5

Consultez l'annexe C si vos emprunteurs sont des travailleurs autonomes. Ce formulaire détaille les détails de l'entreprise de l'emprunteur - revenu brut, le bénéfice brut et la rémunération des employés.

Étape 6

N'utilisez pas le chiffre de revenu de la ligne 1 pour calculer le revenu. Il s'agit des recettes brutes de l'entreprise avant impôts, dépenses et déductions. Ce chiffre n'est pas une représentation exacte du salaire net de l'emprunteur.

Étape 7

Regardez la ligne 31 pour connaître le revenu réel de l'emprunteur provenant de l'exploitation de l'entreprise. Si l'emprunteur a de nombreuses déductions et réclame de nombreuses dépenses d'entreprise, ce chiffre peut être faible. S'il est suffisamment bas, cela peut le disqualifier pour le prêt. Si c'est le cas, vous devrez peut-être vérifier les flux de trésorerie réels de l'entreprise avec les relevés bancaires de l'entreprise.

Étape 8

Ajoutez à nouveau le chiffre indiqué à la ligne 30 -- utilisation commerciale de la maison. La plupart des assureurs hypothécaires permettent cet ajout pour calculer le revenu.