Qu'est-ce qu'un refinancement à retrait limité ?

Vous êtes plus susceptible d'être admissible à un achat ou à un refinancement d'un prêt immobilier si vous comprenez le processus de prêt, y compris les termes et les éléments de base de ce processus. Aussi, votre capacité à vous qualifier pour un prêt dépend de vos réponses à quelques questions qui permettent à un prêteur d'avoir une idée du montant maximal du prêt auquel vous serez admissible. Par exemple, la valeur de tout prêt, y compris le prêt de refinancement à retrait limité, dépend en partie des liquidités dont vous disposez pour un acompte et des frais de clôture, ainsi que votre ratio prêt/valeur.

Le prêt immobilier de refinancement à retrait limité est l'un des nombreux types de prêts de refinancement, mais il est utile pour quelqu'un qui a besoin d'avoir accès à des liquidités.

Taux d'intérêt et refinancement

Une baisse des taux d'intérêt des prêts déclenche la recherche par de nombreux propriétaires d'une option de refinancement hypothécaire qui leur permettra de disposer de plus d'argent sur une base mensuelle ou d'accorder au propriétaire d'autres conditions de financement plus favorables. La possibilité de contracter un prêt hypothécaire pour un montant en dollars supérieur à celui que vous devez sur votre prêt hypothécaire actuel est tout aussi attrayante.

L'empressement du propriétaire à réviser les conditions d'un prêt hypothécaire peut être entravé, cependant, par les termes de l'hypothèque existante. Par exemple, une hypothèque pourrait interdire le refinancement d'une maison.

Fonction du prêt de refinancement à retrait limité

Le prêt de refinancement à retrait limité est une option pour refinancer votre prêt hypothécaire existant en le remplaçant par un nouveau. Cette approche donne lieu à un nouveau prêt dont la valeur nominale est supérieure au montant que vous devez sur votre prêt existant. Mais, ce type de prêt de refinancement vous donne accès à des liquidités supplémentaires au moment de la clôture du prêt de refinancement.

En général, un propriétaire poursuit l'option de refinancer sa maison - remplacer l'hypothèque existante par une nouvelle - pour acquérir des conditions hypothécaires plus avantageuses. Par exemple, vous pourriez diminuer le taux d'intérêt hypothécaire et réduire votre versement hypothécaire mensuel. Alternativement, vous pouvez renégocier la durée du prêt ou exclure un propriétaire de l'hypothèque.

Avec un prêt hypothécaire de refinancement à retrait limité, vous pourriez recevoir une petite remise en argent. Le prêteur peut également rembourser tout paiement en trop de frais et charges dus aux lois ou réglementations fédérales ou étatiques.

Explication du refinancement des retraits limités

L'option de refinancement cash-out est particulièrement intéressante en cas de baisse significative des taux d'intérêt ou si un emprunteur traverse une crise financière, comme celle qui peut résulter d'une urgence sanitaire.

Accès à un refinancement à retrait limité

Pour déterminer son accès à cette option de refinancement, le propriétaire doit référencer son contrat de prêt immobilier, qui stipule quand et sur quelle base le propriétaire peut refinancer son prêt hypothécaire actuel. Ces conditions contractuelles, dont celles imposées par Fannie Mae, peut limiter les options de refinancement du propriétaire, y compris l'accès à un refinancement limité en espèces.

Coût du refinancement à retrait limité

Lorsqu'il est disponible pour le propriétaire, le refinancement hypothécaire à retrait limité permet au propriétaire d'avoir accès à des liquidités, mais pas sans frais et autres frais. Ces frais comprennent les intérêts et les frais de clôture.

A la clôture, l'emprunteur reçoit des espèces, net de frais et autres frais, qu'elle peut utiliser pour rembourser d'autres dettes ou payer un autre achat.

Processus de refinancement à retrait limité

Pour obtenir un prêt hypothécaire de refinancement comptant, l'emprunteur identifie un prêteur qui souhaite émettre son hypothèque de refinancement. Une fois que l'emprunteur soumet la demande de prêt, le prêteur évalue le solde de l'hypothèque existante, les conditions du prêt, la valeur de remboursement du prêt et le profil de crédit de l'emprunteur.

Sur la base de la recherche, le prêteur fait une offre pour rembourser le prêt existant de l'emprunteur et en émettre un nouveau. Cette offre fera référence à un plan de versement mensuel proposé et aux coûts et frais liés au remboursement de l'hypothèque existante et à l'émission d'une nouvelle.

Selon le ratio prêt/valeur du nouveau prêt, qui pourrait être de 125 %, l'hypothèque existante pourrait être remboursée et la valeur nominale du nouveau prêt pourrait être égale à 125 % de la valeur de la maison hypothéquée. Une partie de la différence entre le remboursement de l'hypothèque et la valeur du prêt est remise à l'emprunteur en espèces.

Exemple de refinancement à retrait limité

Supposons que dans le passé vous avez acheté une maison d'une valeur de 400 $, 000 en faisant un 200 $, 000 acompte et signature d'un acompte de 200 $, 000 note d'hypothèque. Supposons également que le solde hypothécaire est de 100 $, 000, la valeur actuelle de la propriété est de 470 $, 000, et le taux d'intérêt est passé de 7 % à moins de 2 %.

Dans ce cas, votre valeur nette de votre maison est de 300 $, 000, Ainsi, lors de votre demande de prêt de refinancement à retrait limité, vous pouvez être approuvé pour un paiement en espèces égal à une partie de cette équité.