Comment vérifier si un chèque certifié est faux

Si un chèque certifié s'avère être contrefait après avoir retiré l'argent, vous êtes légalement responsable de rembourser la banque. Cela fait du chèque certifié un outil préféré de certains escrocs. Il n'y a aucun moyen infaillible de savoir si un chèque certifié est faux en le regardant, mais vous pouvez toujours vous protéger contre les escroqueries par chèque bancaire certifié.

Principes de base de la fraude par chèque certifié

Lorsque vous déposez un chèque bancaire tel qu'un chèque certifié ou un chèque de banque, la banque est tenue par la loi fédérale de mettre les fonds à votre disposition le jour ouvrable suivant. Cela ne signifie pas que l'argent a effectivement été compensé par la banque ou que le chèque est légitime. Les escrocs s'appuient sur ce fait pour voler votre argent.

Si quelqu'un vous donne un chèque bancaire et vous demande de lui virer de l'argent sous quelque prétexte que ce soit, vous avez probablement affaire à une escroquerie par chèque et le chèque s'avérera être une contrefaçon. La banque vous demandera alors de récupérer son argent, mais la personne qui vous a arnaqué sera partie depuis longtemps.

Comparaison des chèques certifiés et des chèques de banque

Ce type d'arnaque fonctionne de la même manière, que l'escroc vous envoie un chèque certifié ou un chèque de banque, mais il y a des différences entre les deux. Les chèques de banque sont tirés sur les fonds propres de la banque émettrice, ils sont donc souvent considérés comme un moyen à faible risque d'accepter un paiement. Un chèque certifié est un chèque personnel certifié par un agent bancaire. Cela signifie que la banque garantit qu'il y a suffisamment d'argent sur le compte pour couvrir le chèque et que la signature du client est valide.

La signature est le moyen le plus simple de les distinguer. Un chèque de banque est signé par la banque et un chèque certifié est signé par un particulier. Cependant, les différences entre un chèque de banque et un chèque certifié n'ont pas vraiment d'importance dans ce cas. Si le chèque est un faux, il n'a aucune valeur quel que soit le type de contrôle qu'il semble être.

Reconnaître les signes suspects

Certains chèques contrefaits sont plus évidents que d'autres. Par exemple, un chèque avec un logo bancaire d'aspect délavé a peut-être été fait sur une photocopieuse. D'autres signes suspects incluent une adresse bancaire manquante, numéro de chèque ou numéro d'acheminement ; un numéro d'acheminement sans neuf chiffres ; un chèque imprimé sur du papier fin; ou un chèque avec des chiffres qui semblent inhabituellement brillants.

Un chèque contrefait ne montrera nécessairement aucun de ces signes évidents, et vous ne devriez jamais vous fier à votre propre capacité à repérer un faux chèque. Les chèques contrefaits sont souvent de grande qualité, comportant des numéros de routage corrects et des filigranes qui semblent légitimes, selon la page de la Federal Trade Commission sur les faux chèques.

Même la banque ne peut pas toujours faire la différence entre un vrai chèque et un faux tout de suite, la seule façon de vous protéger est donc d'apprendre à reconnaître les signes d'une arnaque.

Détecter les escroqueries par chèque bancaire certifié

Il existe plusieurs types connus d'escroqueries par chèque bancaire certifié. Vous pourriez recevoir une lettre par la poste vous informant que vous avez gagné à la loterie dans un autre pays ou que vous avez hérité d'une somme d'argent. La lettre comprendra un chèque certifié ou un chèque de banque pour couvrir les frais ou les taxes, et des instructions pour déposer le chèque sur votre compte bancaire, puis virer l'argent pour recevoir vos gains ou votre héritage.

Aussi, vous pourriez postuler pour un emploi en tant que client secret et recevoir l'ordre de déposer un chèque et de retirer l'argent, virez ensuite l'argent à votre « employeur » avec un rapport sur la qualité du service client de la banque. Finalement, vous pouvez être contacté par quelqu'un qui souhaite vous acheter quelque chose, mais qui veut utiliser un chèque certifié et vous payer plus que le prix d'achat indiqué afin que vous puissiez ensuite envoyer l'argent supplémentaire à un tiers pour une raison quelconque.

Dans tous ces cas, ne soyez pas surpris si le chèque s'avère être contrefait après avoir retiré l'argent.

Se protéger des escroqueries

Les escrocs proposent toujours de nouvelles escroqueries et de nouvelles variantes d'anciennes escroqueries. Cependant, vous pouvez vous protéger de toutes les arnaques aux chèques certifiés et aux chèques de banque avec deux règles simples :

• Ne retirez jamais d'argent sur un chèque tant qu'il n'a pas été officiellement compensé par la banque.

• N'acceptez jamais de déposer un chèque puis de virer de l'argent à qui que ce soit pour quelque raison que ce soit.