Quel est le solde du capital d'un prêt hypothécaire?

Chaque mois, vous envoyez votre argent durement gagné pour effectuer votre versement hypothécaire. Lorsque le prêteur reçoit le paiement, une partie est affectée aux frais d'intérêt, une autre partie vers le solde du capital du prêt hypothécaire. Plus le solde principal est réduit rapidement, plus vite la propriété garantie par l'hypothèque devient la vôtre. Comprendre les caractéristiques du solde du capital d'un prêt hypothécaire vous aidera à déterminer comment gérer sa réduction.

Définition

Le solde du capital d'un prêt hypothécaire est le solde impayé dû sur le montant initial du prêt. Si une hypothèque a été constituée au montant du prêt de 200 $, 000, alors le premier relevé hypothécaire indiquera le solde du capital de 200 $, 000. Au fil du temps, en supposant que vous effectuez des versements hypothécaires mensuels réguliers, et que vous ne payez pas uniquement des intérêts, le solde du capital diminuera.

Trouver le solde du capital

Les soldes du capital doivent être clairement affichés sur vos relevés hypothécaires mensuels papier ou en ligne. Le prêteur hypothécaire ou le gestionnaire indiquera le solde total du capital restant, également appelé montant actuel du prêt, et peut afficher le solde initial du prêt. Le relevé montre généralement une ventilation des paiements mensuels, indiquant combien de votre versement hypothécaire mensuel total est consacré au remboursement du solde du capital, et combien va vers l'intérêt de ce mois dû au prêteur. Les frais d'intérêt mensuels sont le montant que le prêteur facture pour vous prêter le montant de l'hypothèque et vous permet de le rembourser sur une période de temps.

Amortissement

Selon la Federal National Mortgage Association, communément appelée Fannie Mae, l'amortissement est « rembourser une dette en effectuant des versements réguliers sur une période de temps définie, au terme duquel le solde du prêt est nul." Si un crédit immobilier est amorti sur 30 ans, cela signifie que le prêteur programmera suffisamment de paiements mensuels de principal et d'intérêts pour que l'emprunteur puisse payer le solde total du prêt dans un délai de 30 ans. Une fois le solde du capital entièrement remboursé, la société de crédit immobilier libère l'acte, ou en toute sécurité, au propriétaire, qui sera désormais propriétaire de la maison libre et libre. Les calendriers d'amortissement permettent généralement à un pourcentage plus élevé d'un paiement mensuel d'aller vers le solde du capital à mesure que le prêt arrive à échéance.

Remboursement du capital

En payant un supplément sur le solde du capital, votre prêt hypothécaire sera remboursé plus rapidement, conduisant à la pleine propriété de votre bien, et vous évitera de futurs frais d'intérêt. Si un paiement mensuel est de 1 $, 200 et vous envoyez $1, 350, le prêteur doit appliquer les 150 $ supplémentaires au solde du capital. Il existe des outils en ligne (voir Ressources) qui montrent l'impact des paiements supplémentaires sur la durée du prêt. Une règle générale est qu'un paiement annuel supplémentaire sur une hypothèque de 30 ans réduira le temps de remboursement à 23 ans, tandis qu'un paiement supplémentaire chaque année sur une hypothèque de 15 ans remboursera le prêt en 12.

Comprendre les règles hypothécaires

Assurez-vous que vos mensualités sont suffisantes pour couvrir les intérêts et rembourser le solde du capital. Les hypothèques à taux fixe et la plupart des hypothèques à taux variable planifient le principal et les intérêts en conséquence. Cependant, certains prêts hypothécaires à intérêts seulement ou à amortissement négatif n'exigeront que les intérêts, ou des frais de financement mensuels, être payé, sans réduction principale, et peut entraîner l'ajout d'argent au solde du capital. Fais attention, car ces options de paiement risquées ne créent pas de fonds propres et, si la valeur de la maison n'augmente pas avec le temps, pourrait également faire en sorte que le solde du capital soit plus élevé que la valeur de la propriété.