Les exigences pour ajouter un nom à un compte bancaire

Consommateurs signataires

Chaque fois que des personnes sont ajoutées à des comptes de consommateurs, le nouveau signataire et les signataires existants doivent signer une nouvelle carte de signature pour le compte. Les cartes de signature font parfois office de conventions de compte, mais les cartes sont principalement utilisées pour vérifier les signatures sur les chèques de gros dollars. Le USA Patriot Act de 2001 oblige les institutions financières à enregistrer le nom, Numéro de sécurité sociale, date de naissance, adresse physique et pièce d'identité principale pour chaque nouveau client. Les pièces d'identité acceptables se limitent normalement aux passeports, aux permis de conduire ou aux cartes d'identité délivrés par l'État.

Signataires commerciaux

Les banques doivent collecter les mêmes informations que celles nécessaires pour les ajouts aux comptes personnels lorsque des personnes sont ajoutées à des comptes professionnels ou à des documents commerciaux. Un propriétaire unique peut ajouter un conjoint à un compte sans avoir à fournir de documents supplémentaires. Si des signataires sont ajoutés à des comptes d'entreprise, l'entreprise doit fournir à l'institution financière une résolution d'entreprise mise à jour. Les sociétés en nom collectif doivent fournir à l'institution financière un accord de partenariat mis à jour chaque fois que des partenaires sont ajoutés ou supprimés. D'autres entités telles que les associations doivent fournir à la banque une résolution d'adhésion mise à jour.

Bénéficiaires au décès

Les clients peuvent décider d'ajouter le paiement au décès, ou POD, bénéficiaires à leurs comptes pour éviter que les comptes ne soient soumis à l'homologation. Les bénéficiaires du POD n'ayant aucun droit de signature, ils n'ont pas à signer de carte de signature ni même à se rendre à la banque lorsque le titulaire du compte les ajoute. Le titulaire du compte doit fournir à la banque le nom, date de naissance et numéro de sécurité sociale pour chaque bénéficiaire étant ajouté. Pour plus de commodité, les banques peuvent également demander les adresses des bénéficiaires du POD.

Autres noms

Les personnes qui établissent des fiducies peuvent, dans certaines circonstances, ajouter le nom de l'entité à leurs comptes existants. Les fiducies irrévocables ont normalement des numéros d'identification de contribuable distincts, ou NIF, auquel cas les banques ne peuvent pas les ajouter à des comptes existants. Cependant, les fiducies révocables sont souvent établies sous le numéro de sécurité sociale de la personne qui crée la fiducie. Parce que les TIN sont les mêmes, les institutions financières peuvent ajouter ces fiducies aux comptes existants. Il en va de même pour les fiducies matrimoniales dans certaines circonstances, mais les règles varient d'un État à l'autre.