Pouvez-vous arrêter le paiement sur un chèque certifié ?

Lorsqu'une institution financière émet un chèque certifié, il convertit les espèces sous forme de chèque. Légalement, la banque doit honorer le chèque lorsqu'il est présenté au paiement par le bénéficiaire. Généralement, les banques ne peuvent pas faire opposition aux chèques certifiés, car cela contreviendrait aux lois bancaires détaillées dans le Uniform Commercial Code, qui sert de base aux lois bancaires aux États-Unis.

Code de commerce uniforme

Le Uniform Commercial Code stipule que si une banque refuse de négocier un chèque certifié ou fait opposition sur celui-ci, la personne qui le présente peut demander réparation à la banque. La personne qui tente d'encaisser le chèque doit contacter un avocat local, puis informer la banque des dommages dus à la suite du non-paiement. La banque peut soit accepter d'encaisser le chèque à ce moment-là, soit refuser de le faire, auquel cas il doit payer des dommages-intérêts.

Exceptions

Il existe des situations dans lesquelles une banque peut refuser d'encaisser un chèque certifié ou faire opposition sur celui-ci sans avoir à payer de dommages et intérêts à la personne qui le présente. La banque peut refuser le paiement si elle dispose d'une base légale pour refuser le paiement. Si le paiement du chèque enfreint la loi de l'État, la banque peut également refuser le paiement. Les employés de banque qui ne croient pas que la personne présentant un chèque a le droit de l'encaisser peuvent refuser le paiement jusqu'à ce que cette personne fournisse une pièce d'identité valide pour établir son identité.

Règle des 90 jours

Si un client de la banque achète un chèque certifié mais le perd par la suite ou pense qu'il a été volé, la banque peut annuler le chèque après un délai de 90 jours. Lorsque cela se produit, la banque fait opposition, annule l'intégralité de la transaction et offre à l'acheteur du chèque un remboursement complet. Les mêmes règles s'appliquent aux chèques émis par un caissier et aux chèques officiels de banque.

Problèmes de présentation de 90 jours

Légalement, vous pouvez obtenir le remboursement d'un chèque certifié 90 jours après l'avoir émis si votre banque ne l'a pas payé. Cependant, si après votre remboursement se produit, une autre banque envoie le chèque à votre banque pour demander le paiement, vous devrez peut-être rembourser la banque. Cela ne se produit que si une autre banque négocie le chèque dans les 90 jours suivant son achat. Le passage d'un chèque d'une banque à une autre pour encaissement peut prendre 11 jours, et les chèques mal acheminés peuvent prendre encore plus de temps. Par conséquent, votre banque pourrait ne pas découvrir qu'une autre banque l'a encaissé avant des semaines après avoir remboursé votre argent.