Ratio dette/revenu normal

Vous pourriez entendre le terme « ratio dette/revenu » lorsque vous demandez une carte de crédit, prêt ou hypothèque. Il est le plus couramment utilisé dans le secteur hypothécaire, étant donné que la plupart des produits de prêt hypothécaire ont des ratios d'endettement maximum spécifiques qui doivent être respectés pour être admissible à l'hypothèque.

Définition

Ratio dette/revenu, également connu sous le nom de DTI, est calculé en divisant le paiement de la dette par votre revenu mensuel. Dans certains cas, ce ratio est calculé en additionnant plusieurs dettes et en divisant ensuite avec votre revenu mensuel. Le pourcentage qui en résulte s'appelle votre ratio dette/revenu, et c'est un facteur que certains prêteurs utilisent pour déterminer si vous êtes admissible au produit de crédit que vous demandez.

Prêts hypothécaires

La première fois que de nombreuses personnes entendent parler des ratios dette/revenu, c'est en rapport avec une hypothèque. Les prêts hypothécaires utilisent deux ratios dette/revenu, appelés ratios front-end et back-end. Le ratio initial ne concerne que votre dette par rapport au revenu lorsqu'il s'agit d'un prêt hypothécaire. Le montant potentiel de l'hypothèque, l'assurance hypothécaire et les impôts fonciers sont additionnés et divisés par votre revenu mensuel brut pour produire le nombre initial. Le nombre final ajoute le paiement hypothécaire total plus vos autres titres de créance, tels que les cartes de crédit et les paiements de voiture, et le divise par votre revenu mensuel. Ces deux chiffres sont utilisés pour déterminer si vous êtes admissible à un prêt hypothécaire.

Ratios communs

Les ratios courants utilisés par les sociétés de prêts hypothécaires dépendent généralement du type de prêt hypothécaire que vous demandez. Une hypothèque conventionnelle, qui est un produit hypothécaire standard offert par une banque, a généralement des limites de 28 % en amont et de 36 % en aval. Produits hypothécaires spéciaux, tels que ceux offerts par l'Administration fédérale du logement, permettre un ratio plus élevé de 31 % en amont et de 41 % en aval. Les ratios peuvent être plus élevés au cas par cas si d'autres facteurs atténuants sont présents, comme une importante épargne, pointage de crédit élevé ou acompte plus élevé.

Maisons à louer

Lorsque vous louez un appartement, le propriétaire calcule un ratio dette/revenu pour voir si vous pouvez vous permettre les paiements de l'appartement. Généralement avec les locations, le seul numéro de dette utilisé est le paiement effectif du loyer, et il ne compte pas d'autres types de dettes dans le nombre. Les propriétaires recherchent généralement un loyer ne dépassant pas 30 % de votre revenu mensuel.