Qu'est-ce qui peut entraîner le blocage ou le gel du rapport de crédit de quelqu'un ?

Un gel du crédit, également connu sous le nom de blocage de crédit ou gel de sécurité, se produit lorsqu'une personne demande à une agence d'évaluation du crédit de cesser de divulguer des informations sur son rapport de crédit. Seuls les consommateurs peuvent ordonner un gel du crédit, et uniquement sur leurs propres rapports de crédit. Les lois sur le gel du crédit diffèrent d'un État à l'autre, alors parlez à un avocat de votre région si vous avez besoin de conseils sur le blocage de vos informations de crédit.

Rapports de crédit

Il y a trois entreprises que chaque consommateur devrait connaître :Equifax, Experian et TransUnion. Ces sociétés collectent des informations et conservent des rapports de crédit sur chaque personne qui a déjà utilisé une forme de crédit. Ces informations sont précieuses, et en contrôlant qui le voit, un consommateur empêche les autres d'utiliser ces informations à son détriment.

Gel des crédits

Lorsque vous demandez un nouveau crédit, comme un nouveau prêt ou une nouvelle carte de crédit, votre prêteur vérifie votre dossier de crédit pour déterminer quel type d'emprunteur vous êtes. Si vous avez gelé vos rapports de crédit, le prêteur ne peut pas découvrir cette information. Quand cela arrive, le prêteur ne sera pas en mesure d'accorder votre demande quel que soit votre historique de crédit. Lorsque vous contactez une agence d'évaluation du crédit et lui ordonnez de geler votre rapport de crédit, cela vous empêche effectivement d'ouvrir de nouvelles lignes de crédit. Cependant, le gel n'est pas permanent, et vous pouvez le faire supprimer plus tard.

Effets

Un gel du crédit arrête votre capacité à obtenir de nouvelles formes de crédit, mais ce n'est pas forcément une mauvaise chose. Si, par exemple, vous pensez avoir été victime d'une usurpation d'identité et que quelqu'un d'autre utilise vos informations personnelles pour contracter des prêts en votre nom, un gel du crédit empêche d'autres tentatives et empêche d'autres dommages à votre rapport de crédit. Les gels de crédit empêchent également les autres d'utiliser vos cartes de crédit, et si vous savez que vous ne voulez pas obtenir de prêt, cette tactique peut empêcher le vol d'identité en premier lieu.

Méthodes

Les lois qui régissent les gels de sécurité diffèrent d'un État à l'autre, et tous les États n'ont pas de lois qui vous garantissent le droit de geler vos rapports. Cependant, les trois agences d'évaluation du crédit autorisent le gel volontaire du crédit. Pour faire ça, vous devez contacter l'agence dont vous souhaitez geler le rapport, soit par téléphone, par écrit ou en ligne. Vous devez généralement payer une somme modique pour geler vos rapports ou pour les dégeler plus tard.