Combien de jours une banque peut-elle conserver un chèque avant la compensation ?

Lorsque vous déposez un chèque sur votre compte bancaire, il peut s'écouler plusieurs jours avant que votre banque ne reçoive réellement l'argent représenté par le chèque. Par conséquent, les banques peuvent bloquer votre compte afin de vous empêcher de dépenser de l'argent que votre banque n'a pas encore reçu. Cependant, Le règlement fédéral CC limite la durée pendant laquelle une banque peut mettre un chèque en attente.

Disponibilité le jour suivant

Certains types de chèques sont des éléments de disponibilité le jour suivant, ce qui signifie que votre banque ne peut pas bloquer le chèque, et doit rendre les fonds disponibles le lendemain de son dépôt. chèques de trésorerie, d'autres types de chèques gouvernementaux, mandats postaux américains, les chèques de voyage, chèques de banque, les chèques certifiés et les chèques de caissier sont des articles du jour suivant, mais uniquement s'il est déposé sur un compte appartenant au bénéficiaire du chèque. En outre, si vous déposez sur votre compte un chèque tiré d'un autre compte détenu par votre banque, alors votre banque ne peut pas retenir ce chèque si l'émetteur du chèque l'a fait à votre nom.

Cas par cas

La règle au cas par cas du règlement CC permet aux banques d'effectuer des blocages de deux jours sur les articles disponibles le lendemain lorsque ces chèques sont déposés sur un compte qui n'appartient pas au bénéficiaire. autres chèques, tels que les chèques personnels et les chèques de paie, sont également soumis à ces retenues, bien que les banques aient le pouvoir discrétionnaire d'y renoncer. Cependant, au cas par cas, la banque doit rendre disponible le premier 100 $ du chèque le jour ouvrable suivant, ainsi, seuls les fonds supérieurs à 100 USD sont soumis à la retenue de deux jours ouvrables. Pour les chèques émis pour des montants supérieurs à 5 $, 000, les banques utilisent les règles de retenue au cas par cas pour les premiers 5 $, 000 du montant du chèque ; les fonds restants dépassant 5 $, 000 font l'objet d'une retenue encore plus longue, connu sous le nom de maintien d'exception. Cela signifie que 100 $ de fonds sont disponibles le lendemain, et 4 $, 900 des fonds sont détenus pendant deux jours.

Blocages d'exception

Lorsque vous déposez un chèque de plus de 5 $, 000 votre banque peut effectuer une retenue d'une durée de sept jours ouvrables sur la partie du chèque qui dépasse 5 $, 000. Les fonds restants sont soumis à la retenue au cas par cas. Sur un nouveau compte, défini comme ouvert depuis moins de 30 jours, les banques peuvent bloquer neuf jours sur l'intégralité du chèque, sauf les premiers 100 $, qui devient disponible le jour ouvrable suivant.

Pas de limites

Lors de situations d'urgence, comme après un tremblement de terre ou pendant une guerre, aucune limite ne s'applique aux temps d'attente, tant que la banque peut justifier la mise en attente. De telles retenues sont souvent appliquées lorsqu'une banque perd de l'électricité ou l'accès au réseau informatique. Le règlement CC ne s'applique qu'aux comptes chèques, et bien que la plupart des banques utilisent les mêmes délais de rétention pour l'épargne et les marchés monétaires, en théorie, il n'y a pas de limites sur les délais de retenue que les banques peuvent imposer sur les chèques déposés sur ces comptes.