Comment puis-je retracer une transaction bancaire ?

Garder un œil attentif sur votre compte bancaire est important, à la fois pour détecter la fraude et pour gérer vos finances plus efficacement. Si vous repérez une transaction qui ne semble pas correcte, il est de votre responsabilité de porter cette transaction à l'attention de la banque. Selon l'âge de la transaction, cela peut signifier rechercher les détails en ligne, passer en revue vos relevés antérieurs ou rechercher le problème en personne avec les représentants de la banque.

En retraçant une transaction inconnue sur un relevé bancaire, vous pourrez peut-être récupérer votre argent si le problème est dû à une escroquerie ou à un vol d'identité.

Rechercher des transactions récentes

Connectez-vous à votre compte bancaire en ligne et rendez-vous dans la rubrique relevés. Affichez des copies de chaque relevé répertorié jusqu'à ce que vous trouviez la transaction que vous recherchez. Notez la date et le montant de la transaction inconnue sur le relevé bancaire. Aussi, obtenez le numéro d'identification de la transaction et tout nom ou identifiant d'entreprise figurant sur le relevé bancaire.

Vous pouvez appeler ou visiter votre banque pour obtenir plus d'informations sur la transaction. Votre banque peut également disposer d'un système en ligne pour suivre un virement bancaire qui semble suspect et pourrait être une fraude ; cela peut inclure un lien sur l'entrée du virement sur votre portail bancaire en ligne ou un formulaire en ligne sur la section service client de votre banque.

Quelle que soit la manière dont vous contactez la banque, soyez minutieux avec les informations que vous fournissez. Plus vous pouvez fournir d'informations à la banque, plus ils pourront vous fournir d'informations sur la transaction spécifique que vous essayez de retracer.

Rechercher dans l'activité plus ancienne

Si la transaction que vous essayez de retracer remonte à plus loin que vos relevés en ligne, vous devez faire des recherches supplémentaires pour obtenir les informations dont vous avez besoin. Examinez attentivement vos relevés de compte papier pour trouver la transaction en question. Selon votre banque, vous pourrez peut-être voir de six mois à deux ans ou plus d'activité de compte en ligne.

Si le compte est plus ancien que cela, vous ne pourrez probablement pas y accéder en ligne. C'est pourquoi il est judicieux de conserver des copies des relevés papier que vous recevez par la poste, ou au moins imprimer des copies des relevés de votre compte en ligne.

Rechercher les détails de la transaction

Après avoir retrouvé le relevé papier contenant la transaction douteuse, l'étape suivante consiste à rechercher les détails de la transaction et à rassembler autant d'informations que possible sur cette transaction. Encerclez la date de la transaction, le nom du particulier ou de l'entreprise à qui le paiement a été effectué, et tout numéro d'identification de transaction.

Apportez ce relevé à la banque et demandez-lui des informations plus complètes, y compris une copie du chèque et des informations sur la personne qui l'a endossé. Vous pouvez également contacter n'importe quel commerçant figurant sur la transaction pour obtenir plus de détails.

Obtenez l'aide de votre banque

Rendez-vous dans votre agence bancaire locale si vous ne trouvez pas la transaction sur l'un de vos relevés papier ou électroniques. Fournissez à la banque autant d'informations que possible pour l'aider à trouver la transaction que vous souhaitez retracer. Fournir des détails comme la date approximative de la transaction, le montant de la transaction et le nom de l'entreprise peuvent être d'une grande aide.